Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?

Sua pontuação de crédito é uma medida utilizada por instituições financeiras e bancos para avaliar sua capacidade de pagar possíveis empréstimos ou créditos tomados com base no seu histórico de crédito. Ela avalia o quão bem você administra seus compromissos financeiros. Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhores as ofertas de crédito que você poderá receber dos potenciais credores. Seu histórico de crédito consiste em seu histórico de pagamentos de compromissos de crédito nos últimos seis anos e é usado para determinar sua pontuação de crédito. Ele pode incluir a quantidade e tipos de suas contas de crédito, a quantia de crédito disponível que você utilizou e o número de consultas de crédito recentes. Ele contém detalhes sobre: - prestações regulares - valores quitados - valores pendentes - número de credores

Como posso acessar o Construtor de crédito?

O Construtor de crédito está disponível em todos os planos por £ 2,50/mês para todos os clientes do Reino Unido que possuam uma conta Monese GBP e idade entre 18 e 75 anos. Se você for elegível para o Construtor de crédito, verá a opção disponível no app da Monese na seção "Explorar": app da Monese > sua conta GBP > guia "Explorar" > Construtor de crédito.

Como o Construtor de crédito funciona

Diretamente no app da Monese, você poderá escolher um valor fixo a ser pago mensalmente, entre £ 30 e £ 100. Dependendo do valor que você escolher, faremos uso dele para criar um empréstimo sem juros no Construtor de crédito e bloqueá-lo em seu cofre do Construtor de crédito. Seu empréstimo no Construtor de crédito equivale a 12 meses de suas prestações. Por exemplo, se você decidir que pode pagar £ 30 por mês durante um ano, isso resultará em um empréstimo total de £ 360 em seu cofre bloqueado. Esse cofre somente será desbloqueado após sua última prestação (12ª) . Ao pagar seu empréstimo sem juros do Construtor de crédito todos os meses, você trabalhará para desbloquear seu cofre do Construtor de crédito. Reportaremos esses pagamentos mensais às três agências de crédito do Reino Unido para ajudar a construir e melhorar sua pontuação e histórico de crédito. Após 1 ano, seu empréstimo sem juros será totalmente pago. Isso significa que você terá 12 meses de histórico de pagamento bem-sucedido registrado com as agências de crédito — e seu cofre desbloqueado e pronto para ser utilizado!

Quanto posso pedir emprestado no Construtor de crédito?

Diretamente no app da Monese, você poderá escolher um valor fixo a ser pago mensalmente, entre £ 30 e £ 100, para um empréstimo mínimo de £ 360 até o máximo de £ 1.200. O valor do seu empréstimo sem juros (ou seja, o que você pede emprestado) deve ser guiado por quanto você pode se comprometer realisticamente a pagar mensalmente – e nunca deve ser maior do que sua [renda mensal disponível](https://support.monese.com/hc/en-gb/articles/4409215668370 "What does affordability check mean?"). Um valor maior não significa necessariamente que você terá uma pontuação de crédito melhor. O maior benefício do Construtor de crédito está na capacidade de pagar suas prestações no prazo, sem dificuldades financeiras.

O que acontece se eu perder uma prestação do Construtor de crédito?

Se você perder um pagamento, precisaremos reportar sua conta em atraso às agências de crédito. Ofereceremos a você a capacidade de quitar um pagamento perdido, mas os pagamentos perdidos podem ter um grande impacto negativo em sua pontuação e histórico de crédito. Se você perder dois pagamentos consecutivos, encerraremos seu Construtor de crédito automaticamente e transferiremos de volta todos os seus pagamentos realizados à sua conta Monese GBP. Essa é uma proteção para garantir que seu histórico de crédito não seja tão severamente afetado. Se as circunstâncias mudarem e você não puder fazer pagamentos adicionais, recomendamos encerrar o empréstimo do Construtor de Crédito no app da Monese o mais rápido possível. A falta de pagamentos fará com que credores em potencial acreditem que você não é capaz de cumprir os compromissos.

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Benefícios

1
Quer comprar uma casa? Um carro? Obter um cartão de crédito? Você precisará de uma ótima pontuação de crédito.
2
Não tem uma boa pontuação ou um grande histórico de crédito? O Construtor de crédito é a maneira ideal de fazê-los crescer!
3
Configure 12 pagamentos mensais e escolha quanto pagar por mês*.
4
Quando você pagar em dia todos os meses, informaremos às agências de crédito.
5
As agências de crédito verificarão como você é confiável e aumentarão sua pontuação de crédito.
6
Escolha receber todos os 12 pagamentos de volta no final – e mantenha sua incrível pontuação de crédito nova!

Pagamentos não efetuados poderiam impactar negativamente sua pontuação de crédito

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Construa seu histórico de crédito sem complicações e sem juros, sem verificações de crédito e sem a necessidade de solicitar um cartão de crédito com juros altos, através do Construtor de crédito Monese, disponível em todos os planos para clientes no Reino Unido.

**APR representativa: o empréstimo, como parte do serviço do Construtor de crédito, possui 0% de juros, mas, no jargão financeiro, a tarifa de assinatura de £ 2,50/mês está relacionada a uma APR de 9,10%, pois esse é o custo do seu Construtor de crédito. Baseado em um valor de empréstimo de £ 600.

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Construa suas economias junto com seu histórico de crédito

Pela maneira como nosso Construtor de Crédito foi configurado, você economizará enquanto constrói seu histórico de crédito, tudo ao mesmo tempo. Após um ano de prestações mensais do seu empréstimo sem juros do Construtor de crédito, você terá 12 meses de histórico de pagamento bem-sucedido registrado com as agências de crédito, além de 12 meses de economias prontas para ser utilizadas!

Melhore seu registro onde importa

Todos os credores do Reino Unido obtêm informações sobre você a partir de uma destas três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Reportamos seus pagamentos mensais para todas as três, portanto você está coberto em todas as frentes!

Aumente seu orçamento em até £ 300

Com o Monese Boost, você pode escolher transações anteriores no valor de até £ 300 para pagar mais tarde. É outra ótima maneira de mostrar seu nível de confiabilidade e aumentar ainda mais sua pontuação!

Seu limite do Monese Boost é garantido junto com seu Construtor de crédito. Assim que você fizer seu 4º pagamento do Construtor de crédito, seu limite do Monese Boost será liberado e ajudará a aumentar sua pontuação de crédito ainda mais rápido!

Como funciona o Monese Boost

Faça um pagamento
Pague algo com seu cartão Monese (até seu limite do Monese Boost)
Prorrogue a transação
Opte por reverter a transação em até 14 dias usando o Monese Boost
Receba de volta
Receba o valor de volta na sua conta imediatamente!
Escolha como pagar
Pague o valor em 3, 6 ou 12 parcelas mensais*

*29,9% APR representativa variável

Exemplo representativo: baseado em um limite de crédito de £ 150, o valor total a pagar se você gastar seu limite de £ 150 imediatamente e pagar o valor em 12 parcelas mensais é de £ 175,40.

FAQs

Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?
Como posso acessar o Construtor de crédito?
Como o Construtor de crédito funciona
Quanto posso pedir emprestado no Construtor de crédito?
O que acontece se eu perder uma prestação do Construtor de crédito?

Para mais perguntas frequentes sobre o Construtor de crédito

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Este serviço é providenciado pela Monese Finance Ltd. A Monese Finance Ltd é uma corretora, e não credora, e representante nomeada da Resolution Compliance Limited, autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority (FRN: 574048). O empréstimo via Construtor de crédito é fornecido pela Monese Credit Limited, autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority (FRN:787052)