Сигурност

Защо е блокирана сметката ми Monese?

Понякога се налага временно да блокираме или дори да закрием сметки, ето защо.

от Alex на 06 февруари 2020
Защо е блокирана сметката ми Monese?

Нищо не е по-дразнещо, плашещо или учудващо от това да отворите приложението Monese и да видите блокирана сметката си. Разбираме, че това не е никак приятно, особено ако считате, че не сте направили нищо нередно. Съчувстваме ви напълно.

Това е нещо, което често се споменава в социалните ни канали, затова искаме да обясним защо (в редки случаи) се налага да блокираме сметка.

Първо, много е важно да се знае, че нашата цел е да предоставим сигурна и защитена финансова услуга, съобразена със закона. Основният ни приоритет е да защитим вас и вашите пари. За да го постигнем, следваме строги правила и насоки, предоставени от Агенцията по финансов контрол (FCA) и от Националната банка на Белгия (НББ), в зависимост от местожителството ви. Това означава, че понякога се налага да блокираме или дори да закрием сметки, които не отговарят на съответните изисквания.

Може да се наложи да блокираме или закрием сметката ви, ако считаме, че се използва за нещо различно от точка 15, 16 или 17 от нашите Условия за ползване, например:

  • неразрешено от собственика използване на сметка или карта Monese;
  • използване на карта или сметка Monese по невнимателен или измамен начин или за други незаконни цели;
  • неверни данни, подадени при регистрацията или по-късно.

Всички банки, финансови институции и много други фирми се съобразяват с тези правила на FCA и НББ. Въпреки, че понякога изглежда несправедливо, ние никога не блокираме сметка без сериозна причина.


Борба с финансовата престъпност

Най-важният закон, които защитава сметката ви при нас, е Закона за пране на пари, финансиране на тероризъм и прехвърляне на средства (Информация за платеца) от 2017 година (MLR 2017). Ако подозираме незаконни действия, по закон, трябва веднага да предприемем мерки. Криминално наказуемото използване на услугите ни не е в ничий интерес, нито на вас, нито на нас. Затова се отнасяме с нужната сериозност.

Членове сме и на разследващата агенция за измами CIFAS, която ни помага да сме в непрекъсната връзка с други банкови услуги и да следим борбата с кибер престъпността.

В нашата система в включен специално разработен алгоритъм за отчитане на необичайна активност. Това е от основно значение при защитата на вашите пари от престъпници, които се опитват да получат достъп до сметката ви Monese. И не е само за ваша сигурност, ние също не искаме нашите продукти да се използват за криминална дейност.


Да се опознаем

Когато се регистрирате за услугите ни, първото, което правим, е така наречената проверка "Опознаване на клиента" (KYC). При този процес ние научаваме повече за финансовия ви профил и за обичайните ви действия. Особено ни интересуват следните неща:

  • трябва да се уверим, че сте тези, за които се представяте;
  • трябва да преценим рисковете, свързани с вашите финанси;
  • проследяваме плащания, преводи и зареждания на сметката;
  • да разполагаме с верни и актуални данни за вас.

Подробна информация за изискванията можете да прочетете на уебсайта на FCA.

За да защитим вашите данни и нашия бизнес, редовно правим проверки на всички клиенти, което ни води до следващата стъпка.


Понякога имаме нужда от допълнителна информация

Когато нямаме всички данни, от които се нуждаем, ние се свързваме с вас, обикновено по имейл, и изискваме допълнителна информация.

Понякога имаме нужда да извършим по-задълбочени проверки, за да се уверим, че никой друг не използва сметката ви. Това не означава, че сте направили нещо нередно, а просто задаваме съответните въпроси, за да защитим вашите данни и сметки от непозволен достъп.

Ако не успеем да потвърдим личността на този, който използва сметката ви и причината, според протокола KYC, е възможно да нарушаваме Закона за пране на пари, което може да бъде сериозно престъпление.

В този смисъл, ако получите от нас имейл, в който изискваме от вас допълнителна информация и документи, моля свържете се с нас възможно най-скоро, за да запазим сметката ви работеща, без прекъсвания.

Всички тези мерки ни помагат да защитим сметката ви, личните ви данни и парите ви. Описани са в секции 14 и 15 от нашите Условия за ползване.

Имайки предвид някои от ситуациите, описани тук горе, има няколко изхода за вашата сметка, както и няколко възможности за реакция от ваша страна.


Ако транзакцията ви все още се обработва

Ако изпращате или очаквате да получите пари, понякога превода може да отнеме повече от обичайното време.

Първо, имайте предвид, че преводите зависят и от времето за обработка на другата банка. В допълнение, някои видове преводи не се обработват през почивни и празнични дни, затова планирайте допълнителни работни дни, ако изпращате през такива дни.

И накрая, възможно е от наша страна да сме задължени да направим допълнителни проверки за сигурност. Ако това се налага, ние ще се свържем с вас и ще поискаме допълнителна информация (например източник на средствата или причина за превода). Следете входящите си имейл съобщения и се свържете с нас с информацията, която изискваме от вас, възможно най-бързо, за да успеем, да обработим превода ви по-бързо.


Блокирали сме сметката ви

Когато сметката ви е блокирана, ние ще ограничим достъпа ви през приложението Monese и всички плащания, които правите с картата си няма да бъдат обработени. Ако това се случи, ние ще ви пишем незабавно, обикновено по имейл, и ще ви обясним следващите стъпки.

Разбираме, че блокираната сметка може да е голямо неудобство, но за съжаление, не винаги можем да ви кажем причината. Ако се случи на вашата сметка, ние ще направим всичко възможно, за да я възстановим и да започне отново да работи възможно най-скоро. За да стане това по-бързо, можете да направите следното:

  • следете имейл съобщенията, в които ние описваме възможните ви стъпки;
  • отговаряйте на всички въпроси, които ви задаваме, с възможно най-много подробности и най-бързо.


Ако сме закрили сметката ви

В много редки случаи, се налага да закрием сметка. Това означава, че достъпът ви до Monese в прекратен завинаги и няма да имате възможност да възстановите сметката си при нас.

Разбираме, че това може да е много неприятно. Ако това се случи, ще получите имейл съобщение от нас, в което ще са описани някои от възможните причини.

За да закрием сметка, причините обикновено са:

  • не сме успели да проверим и проследим активност по сметката;
  • или нашите системи са засекли нещо, което носи висок риск за вас, други клиенти или за нас;
  • или по закон сме били инструктирани и задължени да го направим.

Освен ако не получим други инструкции, обикновено ще прехвърлим наличните средства обратно към вас, след като сте ни предоставили данни за друга ваша сметка, към която да ги препратим.


Очакваме разбиране, че законите и нормите, които следваме, са нужни за защита на засегнатите, на останалите клиенти и на самите нас от престъпници. В Monese се борим активно и следим финансовата престъпност, за да осигурим висока защита на нашите клиенти.

Ако имате допълнителни въпроси, моля посетете секцията ни за ЧЗВ, за да потърсите отговор. Можете да получите допълнителна информация и на уебсайта на FCA.

Ако считате, че сметката ви е блокирана или закрита неправилно, моля пишете ни на адрес complaints@monese.com или посетете уебсайта на финансовия омбудсман. Подробности относно процедурата ни за оплаквания ще откриете в секция 20 от нашите Условия за ползване.


Alex
Share this article