Quelle est la différence entre la cote de crédit et l'historique de crédit ?

Votre cote de crédit est une mesure utilisée par les institutions financières et les banques pour évaluer votre capacité à rembourser des prêts ou crédits potentiels, que vous obtiendrez en fonction de votre historique de crédit. Elle mesure votre capacité à gérer vos engagements financiers. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous recevrez d'offres de crédit auprès des prêteurs potentiels. Votre historique de crédit est votre historique de remboursements par rapport aux engagements de crédits sur les six dernières années et est utilisé pour déterminer votre cote de crédit. Cela peut inclure le nombre et les types de comptes de crédit, le montant du crédit disponible que vous avez utilisé et le nombre de demandes récentes de crédits. Il contiendra des détails sur vos : - remboursements réguliers - montants remboursés - montants impayés - nombre de créanciers

Comment puis-je accéder à la Constitution d'un crédit ?

La Constitution d'un crédit est disponible avec tous les contrats pour 2,5 £/mois, pour tous les clients résidents en GB disposant d'un compte Monese GBP et âgés entre 18 et 75 ans. Si vous êtes éligible à la Constitution d'un crédit, vous verrez l'option dans votre app Monese sous la section "Découvrir" : Application Monese > votre compte GBP > onglet Découvrir > Constitution d'un crédit.

Comment fonctionne la Constitution d'un crédit

Dans votre application Monese, vous pourrez choisir un montant fixe à verser chaque mois, entre 30 et 100 £. Selon le montant que vous choisissez, nous l'utiliserons et le bloquerons pour créer une Constitution de crédit sans intérêts. Votre Constitution d'un crédit est égal à 12 mois de versements. Par exemple, si vous décidez de pouvoir verser 30 £ par mois pendant un an, le montant total de 360 £ sera bloqué. Cette somme ne sera débloquée qu'après votre dernier versement (le 12 ème ) . Grâce à votre versement chaque mois dans votre Consitution d'un crédit sans intérêts, vous travaillez au déblocage de votre Constitution d'un crédit. Nous indiquerons ces versements mensuels aux trois agences de crédit en GB pour vous aider à établir et à améliorer votre historique de crédit et votre cote. Au bout d'un an, votre Constitution d'un crédit sans intérêts vous sera versé dans son intégralité. Cela signifie que vous aurez 12 mois d'historique de versement enregistré avec succès auprès des agences de crédit et que vos économies seront débloquées, pour être dépensées !

Combien puis-je verser sur la Constitution d'un crédit ?

Directement dans votre app Monese, vous pourrez choisir un montant fixe de versement chaque mois, entre 30 £ et 100 £ pour un montant minimum de 360 £ et maximum de 1 200 £. Le montant de votre crédit sans intérêt (c'est-à-dire ce que vous empruntez) doit être déterminé en fonction du montant que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois et ne doit jamais être supérieur à votre [revenu mensuel disponible](https://support.monese.com/hc/en-gb/articles/4409215668370 "What does affordability check mean?"). Un montant plus élevé ne signifie pas nécessairement que vous aurez une meilleure cote de crédit. La meilleure valeur de la Constitution d'un crédit réside dans le fait de pouvoir effectuer vos versements dans les délais, sans aucune difficulté financière.

Que se passe-t-il si je rate le versement vers ma Constitution d'un crédit ?

Si vous manquez un versement, nous devrons le signaler aux agences d'évaluation du crédit. Nous vous donnerons la possibilité de rattraper ce retard de versement, mais les versements non honorés, peuvent avoir un impact négatif important sur votre cote de crédit et votre historique. Si vous manquez deux versements consécutifs, nous fermerons automatiquement votre Constitution de crédit et nous retournerons tous les paiements que vous avez effectués sur votre compte Monese GBP. Il s'agit d'une protection pour vous assurer que votre historique de crédit ne soit pas impacté. Si votre situation change et que vous ne pouvez plus effectuer les versements, nous vous recommandons de fermer votre "Constitution d'un crédit" dans votre app Monese, dans les meilleurs délais. Les versements manqués donneront l'impression aux prêteurs potentiels que vous n'êtes pas en mesure de respecter vos engagements.

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Les avantages

1
Vous souhaitez acheter une maison ? Une voiture ? Obtenir une carte de crédit ? Vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit.
2
Votre cote n'est pas bonne ou vous avez peu d'antécédents en matière de crédit ? La constitution d'un crédit permet son développement !
3
Mettez en place 12 paiements mensuels et choisir le montant à payer chaque mois*.
4
Pour chaque paiement mensuel réalisé dans les temps, nous informons les agences de crédit.
5
Les agences de crédit verront votre fiabilité et augmenteront votre cote de crédit.
6
Choisissez de récupérer les 12 paiements à la fin et conservez votre nouvelle cote de crédit !

Les paiements manqués peuvent avoir un impact négatif sur la cote de crédit

Améliorez votre historique de crédit pour seulement 2.5 £ par mois (TAEG 9.1%)*

Constituez votre historique de crédit en toute simplicité et sans intérêt, sans vérification de crédits, ni nécessité de demander une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, grâce à la Constitution d'un crédit Monese, disponible avec tous les contrats pour les clients de GB.

**Representative APR : le crédit, dans le cadre du service de la Constitution d'un crédit, est un crédit sans intérêts 0 %, mais dans le jargon financier, les frais de souscription de 2,5 £/mois représentent un APR de 9,1 % , qui représente le coût de votre Constitution d'un crédit. Ce chiffre est basé sur un montant de crédit de 600 £.

Constituez une épargne en même temps que votre historique de crédit

La manière dont notre Constitution d'un crédit est configurée, vous permettra d'économiser tout en créant votre historique de crédit. Après un an de versements mensuels dans votre Constitution d'un crédit sans intérêts, vous aurez l'équivalent à 12 mois d'historique de remboursements, enregistrés avec succès auprès des agences de crédit, plus 12 mois d'économies prêtes à être dépensées !

Améliorez votre dossier là où ça compte

Tous les prêteurs britanniques obtiennent des informations vous concernant auprès de l'une de ces trois agences de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Nous communiquons vos remboursements mensuels à ces trois organismes, de sorte que vous soyez sur tous les fronts !

Augmentez votre budget de jusqu’à 300 £

Avec Monese Boost, vous pouvez choisir des transactions passées payées par carte, jusqu'à 300 £ à rembourser plus tard. C'est un autre bon moyen de montrer votre fiabilité et d'augmenter votre cote !

La limite de Monese Boost est estimée en même temps que la constitution d'un crédit. Dès que vous aurez effectué votre 4ème paiement dans le cadre de votre constitution de crédit, votre limite Monese Boost se débloquera et vous permettra d'augmenter votre cote de crédit encore plus rapidement.

Comment fonctionne Monese Boost

Réaliser un paiement
Payez quelque chose avec votre carte Monese (jusqu'à la limite de votre Monese Boost)
Boostez
Choisissez la transaction à rembourser dans les 14 jours en utilisant Monese Boost
Récupérez l'argent
L'argent est immédiatement reversé sur votre compte !
Choisissez le mode de remboursement
Remboursement en 3, 6 ou 12 mensualités*

*29,9% APR représentative variable

Exemple représentatif : Sur la base d'une limite de crédit de 150 €, en cas d'utilisation immédiate de la limite de 150 € et de remboursement sur 12 mensualités le montant total à payer est de 175,40 €.

FAQ

Quelle est la différence entre la cote de crédit et l'historique de crédit ?
Comment puis-je accéder à la Constitution d'un crédit ?
Comment fonctionne la Constitution d'un crédit
Combien puis-je verser sur la Constitution d'un crédit ?
Que se passe-t-il si je rate le versement vers ma Constitution d'un crédit ?

Consultez notre FAQ sur la Constitution d'un crédit

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Ce service est organisé par Monese Finance Ltd. Monese Finance Ltd est un courtier et non un prêteur, et est un représentant désigné de Resolution Compliance Limited qui est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FRN:574048). La "Constitution d'un crédit" est fournie par Monese Credit Limited, autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FRN:787052)