Perché il mio conto Monese è bloccato?

A volte dobbiamo bloccare i conti temporaneamente o addirittura chiuderli — ecco perché.

Melissa da February 5, 2020

Perché il mio conto Monese è bloccato?

Non c'è niente di più frustrante, preoccupante o spiazzante che aprire la tua app Monese e scoprire che il tuo conto è stato bloccato. Ci rendiamo conto che non è una situazione piacevole, soprattutto se pensi di non aver fatto nulla di male. Davvero.

Questa realtà emerge spesso nella nostra community, ecco perché ci teniamo a spiegare perché potremmo (in rare occasioni) dover bloccare un conto.

Per prima cosa, è importante tu sappia che il nostro obiettivo è fornire servizi finanziari sicuri, protetti e leciti. La nostra priorità è quella di proteggere te e il tuo denaro. Per fare questo, rispettiamo rigorosamente le linee guida stabilite dalla Financial Conduct Authority (FCA) e dalla Banca Nazionale del Belgio (NBB), a seconda di dove vivi. Ciò significa che a volte dobbiamo bloccare — o persino chiudere — un conto che non rispetta determinati requisiti.

Potremmo dover bloccare o chiudere il tuo conto nel caso in cui ritenessimo che sia utilizzato per qualsiasi attività descritta nelle clausole 2.41 e 2.42 dei nostri Termini e Condizioni, come ad esempio:

  • uso non autorizzato del tuo conto o della tua carta Monese
  • uso del tuo conto Monese o della tua carta in modo negligente o fraudolento, o altri scopi illeciti
  • informazioni inesatte fornite nella domanda di apertura del conto

Tutte le banche, gli istituti finanziari e molti altri tipi di attività devono rispettare le stesse norme FCA o NBB. Anche se potrebbe non sembrare sempre corretto, non blocchiamo mai un conto senza una buona ragione.

Combattuamo il crimine finanziario

Crimine finanziario

La normativa più importante per la protezione del tuo conto Monese è il regolamento sul riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il trasferimento di fondi (informazioni sul pagatore) 2017 (MLR 2017). Se sospettiamo attività illegali, per legge, dobbiamo agire immediatamente. L'uso criminale dei nostri servizi non è nell'interesse di nessuno — né tuo, né nostro — e prendiamo molto sul serio la questione.

Siamo anche membri dell'agenzia CIFAS per l'intelligence antifrode, che ci aiuta a comunicare costantemente con altri servizi bancari e a fornire informazioni approfondite sulla lotta contro il crimine informatico.

Per aiutarci a rilevare attività insolite, disponiamo di sistemi all'avanguardia. Questi svolgono un ruolo importante nel proteggere i tuoi soldi dai criminali che potrebbero tentare di accedere al tuo conto Monese. E non è solo per te — noi stessi non vogliamo che i nostri prodotti vengano utilizzati per reati finanziari.

Per conoscerti

ID

Quando ti iscrivi con noi, una delle prime cose che facciamo è un controllo "Conosci il tuo cliente" (KYC). Questo è un processo che utilizziamo per comprendere meglio il tuo profilo finanziario e il tuo comportamento. In particolare, dobbiamo essere in grado di:

  • essere sicuri che tu sia chi dici di essere
  • gestire qualsiasi rischio collegato alle tue finanze
  • monitorare pagamenti, trasferimenti e ricariche
  • avere informazioni corrette e aggiornate su di te

Puoi trovare maggiori informazioni su questi requisiti sul sito web di FCA.

Per salvaguardare te e la nostra attività, eseguiamo controlli regolari su tutti — ciò spesso ci porta al prossimo passaggio.

A volte, abbiamo bisogno di maggiori informazioni

Notifica via e-mail

Se non dovessimo avere tutti i dati di cui abbiamo bisogno, ti contatteremo, di solito via e-mail, per saperne di più.

A volte, potrebbe essere necessario effettuare un controllo di sicurezza per accertarci che nessun'altro stia utilizzando il tuo conto. Ciò non significa che tu abbia fatto qualcosa di sbagliato — dovremo solo farti alcune domande per verificare che tu non sia stato esposto ad alcun rischio per la sicurezza.

Se non riusciamo a verificare chi sta utilizzando il tuo conto e perché, ciò significa che non stiamo rispettando le linee guida KYC e che potremmo violare le norme sul riciclaggio di denaro, un crimine potenzialmente grave.

Pertanto, se ti inviamo un'email per richiedere ulteriori informazioni e documenti giustificativi, ti preghiamo di contattarci al più presto così da poter tenere il tuo conto aperto e utilizzabile.

Tutto ciò ci aiuta a garantire che il tuo conto, le informazioni personali e il tuo denaro siano sempre al sicuro. Puoi trovare tutto quanto descritto sopra nei nostri Termini e Condizioni.

Sulla base di alcuni degli scenari sopra descritti, qui puoi trovare un elenco di cose che potrebbero accadere con il tuo conto, unitamente a informazioni relative a cosa puoi fare al riguardo.

Se la transazione è ancora in sospeso

Pagamento in attesa

Se stai inviando o aspettando di ricevere denaro, a volte capita che ciò richieda più tempo del solito.

Innanzitutto, tieni presente che i trasferimenti dipendono sempre dai tempi di elaborazione dell'altra banca. Ti consigliamo inoltre di considerare anche che alcuni trasferimenti non vengono elaborati nei fine settimana e nei giorni festivi, quindi pianifica un tempo extra se devi inviare in uno di questi giorni.

A parte ciò, potremmo dover eseguire un controllo di sicurezza prima di elaborare il trasferimento. In tal caso, ti contatteremo e ti chiederemo ulteriori dettagli (come la fonte dei fondi o il motivo del trasferimento). Fai attenzione alle nostre e-mail e rispondici con le informazioni di cui abbiamo bisogno il prima possibile, in modo da poter autorizzare il trasferimento.

Se abbiamo bloccato il tuo conto

Screen app conto bloccato

Quando il tuo conto è bloccato, limiteremo il tuo accesso all'app Monese e i pagamenti della tua carta Monese non verranno effettuati. In tal caso, ti informeremo immediatamente, di solito via mail, e ti spiegheremo cosa fare.

Comprendiamo che avere il tuo conto bloccato può essere davvero problematico, ma sfortunatamente non possiamo sempre dirti perché ciò accade. Se ciò dovesse accadere, faremo tutto il possibile per ripristinarlo il più rapidamente possibile. Per velocizzare il processo, ecco cosa puoi fare:

  • Tieni d'occhio le nostre mail che ti spiegano cosa fare.
  • Rispondi a tutte le domande che ti facciamo nel modo migliore, più dettagliato e il più velocemente possibile.

Se abbiamo chiuso il tuo conto

Screen app conto chiuso

In rari casi, potrebbe essere necessario chiudere il tuo conto. Ciò significa che il tuo accesso a Monese viene annullato definitivamente e non sarai in grado di riattivare o aprire un altro conto con noi.

Sappiamo che ciò può essere frustrante. In tal caso, ti invieremo un'email in cui verranno descritte alcune delle ragioni per cui ciò potrebbe essere avvenuto.

Se chiudiamo un conto, di solito è a causa di uno dei seguenti motivi:

  • Non siamo stati in grado di capire il tipo di attività del conto;
  • oppure i nostri sistemi hanno rilevato un rischio per te, per altri clienti o per noi;
  • oppure le forze dell'ordine ci hanno espressamente chiesto di farlo.

Se non diversamente indicato, di solito ti restituiremo tutti i soldi rimanenti, non appena ci avrai fornito i dettagli di un altro conto a cui possiamo inviare il denaro.

Ci auguriamo che le norme ed i regolamenti che seguiamo sono fatte per proteggere te, gli altri clienti Monese e noi stessi dai criminali. A Monese, lavoriamo sempre per stare al passo con i reati finanziari e garantire la sicurezza dei nostri clienti.

Se hai altre domande, visita la nostra sezione FAQ per ulteriori dettagli. Puoi trovare maggiori informazioni sul sito web di FCA.

Condividi l'articolo

Ultimi articoli

Why is my transfer pending?

We want to explain why your transfer may sometimes be delayed and what to do on the rare occasion this happens.

How we keep you and your money safe

We want to share how we protect you, your money and your identity.

Stay safe from fraud

Each year, the UK’s Citizens Advice runs a Scams Awareness Month campaign to inform people of the different scams happening out there, how to stay safe and what to do if you do happen to fall for a fraud scheme.