Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?

A sua pontuação de crédito é uma medida usada por instituições financeiras e bancos para avaliar a sua capacidade de pagar possíveis empréstimos ou créditos, com base no seu histórico de crédito. No fundo, mede a forma como lida com os seus compromissos financeiros. Quanto maior for a sua pontuação de crédito, melhores serão as ofertas de crédito que irá receber de possíveis emprestadores. O seu histórico de crédito é o seu histórico de pagamentos de compromissos de crédito ao longo dos últimos seis anos e é utilizado para determinar a sua pontuação de crédito. Pode incluir o número e tipos de contas de crédito, o montante de crédito disponível que utilizou e o número de pedidos de crédito recentes. Inclui dados sobre: - as suas prestações regulares - quantias liquidadas - montantes em dívida - número de credores

Como posso aceder ao Criador de crédito?

O Criador de crédito está disponível em todos os planos por 2,50 £/mês para todos os clientes residentes no Reino Unido com uma conta Monese em GBP e idades entre os 18 e os 75. Se for elegível para o Criador de crédito, verá a opção na sua app Monese na secção Explorar: App Monese > a sua conta em GBP > Separador Explorar > Criador de crédito.

Como funciona o Criador de crédito

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £. Consoante o montante que escolher, criamos um empréstimo de Criador de crédito, sem juros, e bloqueamos esse montante no seu cofre do Criador de crédito. O seu empréstimo de Criador de crédito é equivalente a 12 meses das suas prestações. Por exemplo, se decidir que pode pagar 30 £ por mês, durante um ano, isto resultará num empréstimo total de 360 £ num cofre bloqueado. Este cofre apenas será desbloqueado após o pagamento da sua última prestação (12.ª). À medida que vai liquidando o seu empréstimo de Criador de crédito, todos os meses, estará a caminhar para o momento em que poderá aceder ao seu cofre de Criador de crédito. Vamos reportar estes pagamentos mensais às três agências de crédito do Reino Unido para ajudar a criar e a melhorar o seu histórico e pontuação de crédito. Após um ano, o seu empréstimo sem juros estará totalmente liquidado. Isto significa que terá 12 meses de histórico de pagamentos devidamente realizados, disponíveis para as agências de crédito. Além disso, a quantia no seu cofre será desbloqueada e poderá gastá-la como pretender.

Quanto posso pedir emprestado com o Criador de crédito?

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £ para um montante de crédito mínimo de 360 £ e um máximo de 1200 £. O montante do seu empréstimo sem juros (ou seja, o que vai pedir emprestado) deverá ser baseado na quantia que pode efetivamente comprometer-se a pagar mensalmente e nunca deve ser superior ao seu [rendimento disponível](https://support.monese.com/hc/en-gb/articles/4409215668370 "What does affordability check mean?") mensal. Uma quantia mais elevada não significa necessariamente que terá uma melhor pontuação de crédito. A maior vantagem do Criador de crédito é o facto de poder pagar as suas prestações a tempo, sem dificuldades financeiras.

O que acontece se eu falhar o pagamento uma prestação do Criador de crédito?

Se não fizer o pagamento de uma prestação, teremos de reportar o seu valor em atraso às agências de crédito. Vamos dar-lhe a possibilidade de fazer o pagamento em atraso ficando assim com tudo em dia, mas a falta de pagamentos pode ter um grande impacto negativo na sua pontuação e histórico de crédito. Se falhar dois pagamentos consecutivos, fecharemos automaticamente o seu Criador de crédito e devolveremos todos os pagamentos que tiver efetuado para a sua conta Monese em GBP. Faremos isto como salvaguarda para que o seu histórico de crédito não seja gravemente afetado. Se as suas circunstâncias se alterarem e não puder fazer mais pagamentos, recomendamos que feche o seu empréstimo de Criador de crédito na sua app Monese assim que possível. A falta de pagamentos levará potenciais credores a pensar que não é capaz de cumprir compromissos.

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Crie o seu histórico de crédito sem complicações e sem juros, sem verificações de crédito, nem necessidade de contratar um cartão de crédito com juros elevados, com o Criador de crédito Monese, disponível em todos os planos para clientes no Reino Unido.

*APR representativo: o empréstimo, como parte do Criador de crédito, é um empréstimo com 0% de juros, mas em jargões financeiros, a taxa de subscrição de 2,50 £/mês refere-se a um APR de 9,10%, uma vez que se trata do custo do seu Criador de crédito. Valor baseado num montante de empréstimo de 600 £.

Aumente as suas poupanças enquanto melhora o seu histórico de crédito

Graças à forma como o seu Criador de crédito é configurado, estará a poupar enquanto constrói o seu histórico de crédito, ao mesmo tempo. Após um ano de pagamento das prestações mensais do seu empréstimo de Criador de crédito, terá um registo de 12 meses de pagamentos bem-sucedidos junto das agências de crédito e ainda 12 meses de poupança, disponíveis para gastar como pretender.

Melhore o seu historial onde mais importa

Com o nosso Criador de crédito, pode viver tranquilamente, sabendo que as suas prestações mensais são reportadas às três principais agências de crédito do Reino Unido: a Experian, a Equifax e a TransUnion, onde começará a ver uma diferença no seu histórico de crédito.

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Com o Monese Boost, pode escolher transações de cartão passadas de até 300 £ para pagar em prestações mensais. Esta funcionalidade desbloqueia após o 4.º pagamento do Criador de crédito e ajuda a aumentar a sua pontuação de crédito ainda mais rapidamente!

Perguntas mais frequentes

Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?
Como posso aceder ao Criador de crédito?
Como funciona o Criador de crédito
Quanto posso pedir emprestado com o Criador de crédito?
O que acontece se eu falhar o pagamento uma prestação do Criador de crédito?

Mais perguntas frequentes sobre o Criador de crédito

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Este serviço é providenciado pela Monese Finance Ltd. A Monese Finance Ltd. é um mediador de crédito e não um credor, e é representante nomeada da Resolution Compliance Limited, autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority (FRN:574048). O empréstimo para o criador de crédito é disponibilizado pela Monese Credit Limited, autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority (FRN:787052)