Dlaczego moje konto Monese jest zablokowane?

Nie ma nic bardziej frustrującego, przerażającego lub zaskakującego niż otwarcie aplikacji Monese i przeczytanie powiadomienia, że konto zostało zablokowane. Zdajemy sobie sprawę z tego, jakie to denerwujące doświadczenie. W szczególności wtedy kiedy wiesz, że nie zrobiłeś/-aś nic złego. Rozumiemy.

Taka sytuacja jest często spotykana na naszych kanałach społecznościowych. W związku z tym, chcemy chcemy wyjaśnić dlaczego (w rzadkich przypadkach) musimy zablokować konto.

Naszym najważniejszym celem jest zapewnienie ci usług finansowych, które są bezpieczne i zgodne z prawem. Naszym stałym priorytetem jest ochrona ciebie i twoich pieniędzy. W tym celu ściśle przestrzegamy wytycznych określonych przez Financial Conduct Authority (FCA) i Narodowy Bank Belgii (NBB), w zależności od twojego miejsca zamieszkania. Oznacza to, że czasami musimy zablokować — lub nawet zamknąć — konto, które nie spełnia określonych wymagań.

Co więcej, możemy zablokować lub zamknąć twoje konto jeśli uznamy, że jest ono wykorzystywane do któregoś z celów wymienionych w klauzulach 2.41 oraz 2.42 naszych Warunków i Postanowień, takich jak:

• nieautoryzowane użycie konta lub karty Monese
• korzystanie z konta lub karty Monese w sposób niedbały, nieuczciwy lub w innych celach, które są niezgodne z prawem
• niedokładne informacje podane przez ciebie podczas procesu aplikacyjnego

Wszystkie banki, instytucje finansowe i wiele innych rodzajów przedsiębiorstw przestrzegają tych przepisów FCA lub NBB. Chociaż może to nie zawsze wydawać się sprawiedliwe, nigdy nie blokujemy konta bez uzasadnionego powodu.

Zwalczanie przestępczości finansowej

Najważniejsze przepisy chroniące twoje konto przez nas to Przepisy Dotyczące Prania Pieniędzy, Finansowania Terroryzmu i Przekazywania Środków (Informacje o Zleceniodawcy) z 2017 roku (MLR 2017). Jeśli podejrzewamy, że jakieś działanie jest niezgodne z prawem, mamy obowiązek niezwłocznie zareagować. Korzystanie z naszych usług w celach przestępczych nie leży w niczyim interesie — ani twoim, ani naszym - i traktujemy tę sprawę bardzo poważnie.

Jesteśmy członkami agencji do spraw nadużyć CIFAS, która pomaga nam w stałej komunikacji z innymi dostawcami usług bankowych i zajmuje się zwalczaniem cyberprzestępczości.

Aby skutecznie wykrywać nietypowe działania, posiadamy własne najnowocześniejsze systemy. Nasze systemy odgrywają dużą rolę w ochronie twoich pieniędzy przed przestępcami, którzy mogą próbować uzyskać dostęp do twojego konta Monese. I to nie tylko dla ciebie — my sami nie chcemy, aby nasze produkty były wykorzystywane do przestępstw finansowych.

Poznawanie naszych klientów

Gdy rejestrujesz się u nas, w pierwszej kolejności zajmujemy się procesem „Poznaj swojego klienta” (KYC). Jest to proces, którego używamy, aby lepiej zrozumieć Twój profil finansowy i zamiary. Bierzemy pod uwagę w szczególności poniższe punkty:

• upewniamy się, że jesteś tym, za kogo się podajesz
• zarządzamy ryzykiem związanym z twoimi finansami
• monitorujemy twoje płatności, przelewy i saldo
• posiadamy poprawne i aktualne informacje o tobie

Możesz dowiedzieć się więcej o tych wymaganiach na stronie internetowej FCA.

Aby zapewnić Tobie i naszej firmie bezpieczeństwo, przeprowadzamy regularne kontrole u wszystkich użytkowników — często prowadzi nas to do następnego kroku.

Czasami potrzebujemy więcej informacji

Kiedy nie mamy wszystkich potrzebnych nam informacji na Twój temat, skontaktujemy się z Tobą, aby dowiedzieć się więcej (zwykle drogą mailową).

Czasami konieczne może być wykonanie procedur bezpieczeństwa, aby upewnić się, że nikt inny nie korzysta z Twojego konta. Nie oznacza to, że zrobiłeś/-aś coś złego — musimy tylko zadać Ci kilka pytań, aby sprawdzić, czy nie naraziłeś/-aś się na żadne zagrożenie bezpieczeństwa.

Jeśli nie możemy zweryfikować, kto używa twojego konta i dlaczego, oznacza to, że nie przestrzegamy wytycznych KYC i możemy naruszać Przepisy Dotyczące Prania Pieniędzy, co jest potencjalnie poważnym przestępstwem.

Jeśli zatem wyślemy Ci e-maila z prośbą o dodatkowe informacje i odpowiednie dokumenty, skontaktuj się z nami jak najszybciej, abyśmy mogli zagwarantować Ci, że Twoje konto będzie nadal aktywne i dostępne.

Wszystkie te działania pomagają nam upewnić się, że twoje konto, dane osobowe i pieniądze są zawsze bezpieczne. Wszystkie powyższe elementy są opisane i dostępne do wglądu w naszych Warunkach i Postanowieniach.

W oparciu o niektóre ze scenariuszy opisanych powyżej, przygotowaliśmy kilka sytuacji, które mogą się zdarzyć na Twoim koncie, wraz z instrukcjami postępowania.

Jeśli twoja transakcja jest nadal przetwarzana

Jeśli wysyłasz lub czekasz na otrzymanie pieniędzy, może to czasem potrwać dłużej niż zwykle.

Po pierwsze, pamiętaj, że przelewy zawsze zależą od czasu przetwarzania w innym banku. Warto również wziąć pod uwagę, że niektóre rodzaje przelewów nie są przetwarzane w weekendy i święta, więc transakcje wykonane w tych dniach czasami wymagają więcej czasu.

Oprócz tego, przed przetworzeniem przelewu po naszej stronie może być konieczne przeprowadzenie kontroli bezpieczeństwa. W takim przypadku skontaktujemy się z Tobą i poprosimy o dodatkowe informacje (takie jak źródło środków lub powód przelewu). Zawsze sprawdzaj otrzymane od nas e-maile i zwróć się do nas z potrzebnymi nam informacjami tak szybko, jak to możliwe, abyśmy mogli rozpocząć transfer.

Jeśli zablokowaliśmy twoje konto

Jeśli twoje konto zostanie zablokowane, ograniczymy ci dostęp do aplikacji Monese, a wszelkie płatności dokonane za pomocą karty Monese nie zostaną zrealizowane. Jeśli tak się stanie, powiadomimy cię natychmiast, zwykle drogą mailową. Podamy również instrukcję dalszego postępowania.

Rozumiemy, że zablokowanie konta może być wyjątkowo niewygodnym doświadczeniem. Niestety nie zawsze możemy ujawnić, dlaczego tak się stało. Jeśli to się kiedykolwiek zdarzy, zrobimy wszystko, co w naszej mocy, aby szybko przywrócić Twoje konto do działania. Aby przyspieszyć proces, wykonaj następujące czynności:

• Sprawdź, czy otrzymałeś od nas wiadomość e-mail z instrukcją postępowania
• Odpowiedz na wszystkie nasze pytania w sposób szczegółowy i tak szybko, jak to możliwe.

Jeśli zamknęliśmy twoje konto

W rzadkich przypadkach może być konieczne zamknięcie Twojego konta. Oznacza to, że Twój dostęp do Monese został na stałe anulowany i nie będziesz mógł ponownie aktywować ani otworzyć u nas innego konta.

Wiemy, że może to być frustrujące. Jeśli tak się stanie, prześlemy Ci e-mail z wyjaśnieniem niektórych przyczyn tego zdarzenia.

Jeśli zamykamy konto, zwykle dzieje się tak z jednego z następujących powodów:

• Nie byliśmy w stanie zrozumieć aktywności na koncie;
• lub nasze systemy wykryły coś, co według nas stanowi ryzyko dla ciebie, innych klientów lub nas;
• lub prawo wyraźnie tak nakazuje.

O ile nie zostaniemy poinstruowani inaczej, zwykle zwrócimy ci pozostałe pieniądze zaraz po tym, jak podasz nam dane innego konta, na które możemy je przelać.

Mamy nadzieję, że rozumiesz, że przestrzegane przez nas zasady i przepisy chronią Ciebie, innych klientów Monese i nas samych przed przestępcami. W Monese zawsze staramy się zapobiegać przestępstwom finansowym i zapewniać bezpieczeństwo naszym klientom.

Jeśli masz więcej pytań, odwiedź sekcję FAQ, aby dowiedzieć się więcej. Możesz uzyskać więcej informacji na stronie FCA.