Segurança

Por que está a minha conta Monese bloqueada?

Por vezes, temos de bloquear temporariamente ou mesmo fechar algumas contas — Saiba porquê:

Melissa em February 5, 2020

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Não existe nada de mais frustrante, assustador ou surpreendente do que abrir a sua app Monese e descobrir que a sua conta foi bloqueada. Compreendemos que esta pode ser uma experiência perturbadora, principalmente, se pensa não ter feito nada que para isso contribua. Percebemos perfeitamente.

Esta é uma questão com que nos deparamos muitas vezes nos nossos canais de comunicação, por isso, queremos explicar-lhe os motivos que podem levar-nos a bloquear uma conta (em raras ocasiões).

Em primeiro lugar, é importante que saiba que o nosso objetivo é disponibilizar-lhe serviços financeiros seguros, precisos e regulamentares. A nossa principal prioridade é sempre protegê-lo a si e ao seu dinheiro. Para tal, seguimos um conjunto de diretrizes definidas pela Financial Conduct Authority (FCA) e pelo National Bank of Belgium (NBB), consoante o seu local de residência. Tal significa que, por vezes, temos de bloquear, ou mesmo fechar, contas que não cumprem determinados critérios.

Podemos também ter de bloquear ou fechar a sua conta se suspeitarmos que esteja a ser utilizada para alguma das atividades definidas nas cláusulas 2.41 e 2.42 dos nossos Termos e condições, tais como:

  • utilização não autorizada da sua conta ou cartão Monese
  • utilização da sua conta ou cartão Monese de forma fraudulenta ou negligente ou para fins ilegítimos
  • informações incorretas fornecidas por si no processo de abertura de conta

Todos os bancos, instituições financeiras e muitos outros tipos de empresas cumprem estas regras da FCA ou do NBB. Embora tal possa nem sempre parecer justo, nunca bloqueamos uma conta sem um bom motivo.

Combate ao crime financeiro

Crime financeiro

A regulamentação mais importante para proteger a sua conta Monese é o regulamento de 2017 sobre branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e transferência de fundos (The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR 2017). Se tivermos suspeitas de atividades ilegais, somos obrigados por lei a tomar medidas. A utilização criminosa dos nossos serviços não é vantajosa para ninguém e levamos este assunto muito a sério.

Somos também membros da agência de informação sobre fraude CIFAS, que nos ajuda a estar em constante comunicação com outros serviços bancários e a contribuir para a luta contra o cibercrime.

Temos também implementado os nossos sistemas topo de gama para nos ajudar a detetar atividades incomuns. Estes desempenham um papel crucial na proteção do seu dinheiro de criminosos que podem estar a tentar obter acesso à sua conta Monese. E não o fazemos só por si: nós próprios não queremos os nossos produtos a serem utilizados para o crime financeiro.

Conhecer os nossos utilizadores

ID

Quando se regista connosco, uma das primeiras coisas que fazemos é uma verificação "Conheça o seu cliente" (Know your customer -KYC ). Trata-se de um processo que utilizamos para obter uma melhor compreensão do seu perfil e comportamento financeiro. Em particular, necessitamos de :

  • garantir que é quem diz ser
  • gerir qualquer risco associado à suas finanças
  • supervisionar os seus pagamentos, transferências e carregamentos de saldo
  • ter informações corretas e atualizadas a seu respeito

Pode obter mais informações sobre estes requisitos no Web site da FCA.

A fim de manter a sua segurança, bem como a da sua empresa, efetuamos verificações regulares a toda a gente, o que nos leva, frequentemente, ao nosso próximo passo.

Por vezes, precisamos de mais informações

Notificação por e-mail

Quando não tivermos todos os dados de que precisamos, entraremos en contacto consigo, geralmente por e-mail, para obter mais informações.

Por vezes, podemos necessitar de efetuar uma verificação de segurança para nos certificarmos de que ninguém mais está a utilizar a sua conta. Isto não significa que tenha feito algo de errado. Apenas precisamos de lhe fazer algumas perguntas para assegurar que não se encontra exposto a nenhuns riscos de segurança.

Se não nos for possível verificar quem está a utilizar a sua conta e porquê, isto significa que não estamos a cumprir as diretrizes KYC e podemos estar a infringir as regulamentações relativas ao branqueamento de capitais, o que constitui um crime potencialmente grave.

Por isso, se lhe enviarmos um e-mail a pedir mais informações e documentos de apoio, responda-nos assim que puder para que possamos fazer todos os possíveis para manter a sua conta aberta e acessível.

Estas medidas ajudam-nos a assegurar que a sua conta, os seus dados pessoais e o seu dinheiro se encontram sempre em segurança. Poderá verificar que tudo o que mencionámos acima está incluído nos nossos Termos e condições.

Com base em alguns dos cenários acima descritos, apresentamos em seguida algumas das coisas que podem acontecer à sua conta, bem como informações sobre o que pode fazer.

Se a sua transação se encontra pendente

Pagamento pendente

Se está a enviar ou ``à espera de receber dinheiro, tal pode, por vezes, demorar mais do que o habitual.

Em primeiro lugar, note que as transferências dependem sempre do tempo de processamento do outro banco. Deverá também ter em consideração que alguns tipos de transferência não são processados aos fins de semana e feriados, por isso, conte com algum tempo adicional, se estiver a enviar dinheiro num deste dias.

Além disso, podemos ter de realizar uma verificação de segurança antes de processar a transferência, do nosso lado. Se for este o caso, entraremos em contacto para lhe pedir mais alguns dados (tais como a origem dos fundos ou o motivo para a transferência). Mantenha-se atento aos nossos e-mails e contacte-nos com as informações de que precisamos assim que possível, para que possamos dar seguimento à sua transferência.

Se bloqueámos a sua conta

Ecrã de conta bloqueada na app

Se a sua conta se encontra bloqueada, iremos restringir o seu acesso à app Monese e quaisquer pagamentos que realize com o seu cartão Monese não serão efetuados. Neste caso, informaremos imediatamente, geralmente, por e-mail, acerca dos passos seguintes.

Compreendemos que ter a sua conta bloqueada possa ser muito inconveniente, mas infelizmente nem sempre podemos dizer-lhe o motivo por que tal aconteceu. Se alguma vez acontecer, faremos tudo ao nosso alcance para colocar rapidamente a conta a funcionar novamente. A fim de agilizar o processo, pode fazer o seguinte:

  • Aguarde um e-mail de nossa parte a indicar os passos seguintes.
  • Responda da melhor forma possível, em detalhe e com celeridade a todas as perguntas que fizermos.

Se fechámos a sua conta

Ecrã de conta fechada na app

Em raras ocasiões, podemos ter de fechar a sua conta. Isto significa que o seu acesso `Monese é cancelado para sempre e não poderá reativar ou abrir outra conta connosco.

Sabemos que isto pode ser frustrante. Se isto acontecer, enviar-lhe-emos um e-mail a delinear alguns dos motivos que terão conduzido a este desfecho.

Quando fechamos uma conta, geralmente deve-se ao seguinte:

  • Não nos foi possível compreender a atividade da conta;
  • ou os nossos sistemas detetaram algo que suspeitamos que possa ser um risco para si, para os outros clientes ou para nós;
  • ou recebemos instruções específicas das autoridades legais para o fazer.

A menos que recebamos instruções em contrário, em geral, devolvemos qualquer quantia de dinheiro remanescente, assim que nos fornecer os dados de uma conta diferente para onde a possamos enviar.

Esperamos que compreenda que as regras e regulamentos que seguimos foram implementadas para o proteger a si, aos outros clientes Monese e a nós próprios de criminosos. Na Monese, estamos sempre a trabalhar para nos anteciparmos ao crime financeiro e garantir a segurança dos nossos clientes.

Se tiver mais alguma dúvida, visite a nossa secção de Perguntas frequentes. Pode também obter mais informações no Web site da FCA.

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