Come costruire una storia di credito senza carta di credito

Ti presentiamo il Costruttore di credito Monese

Melissa da February 28, 2022

Come costruire una storia di credito senza carta di credito

Ogni anno, ci sono migliaia di persone che lasciano i propri paesi natii per iniziare una nuova vita nel Regno Unito. Quando si ricomincia da zero in un nuovo posto ci sono sicuramente entusiasmanti opportunità, ma a volte possono esserci alcune difficoltà – come nel caso del settore finanziario e della storia di credito.

Altre persone che potrebbero dover iniziare senza avere una storia creditizia sono le migliaia di laureati e le giovani generazioni che hanno appena iniziato a lavorare. Anche i lavoratori indipendenti possono avere difficoltà ad accedere a prestiti perché il loro lavoro e il loro reddito non corrispondono a uno schema tradizionale. Potrebbero avere a disposizione meno opportunità di ottenere in prestito del denaro. Ad esempio, potrebbero dover chiedere prestiti ad amici o familiari, chiedere crediti ad alto costo come prestiti con anticipo sullo stipendio oppure non poter ottenere nulla.

Se ti sei appena trasferito nel Regno Unito o hai appena iniziato a lavorare, non avrai una storia creditizia con le agenzie di credito britanniche. Scoprirai presto che questa mancanza può rendere complicato affittare un appartamento, ottenere un prestito e persino un abbonamento telefonico per il tuo cellulare nel Regno Unito. Probabilmente sarà difficile anche cercare di aprire un conto corrente come nuovo utente, oppure ottenere una carta di credito. Questo potrebbe essere dovuto alla mancanza di una documentazione adeguata – ma anche alla assenza di una cronologia creditizia.

I cittadini stranieri si trovano spesso in queste situazioni, ma è un problema anche per i giovani o i neolaureati che non hanno ancora una storia di credito, o per le persone a cui è stata rifiutata una richiesta di prestito in passato. Ecco perché per noi è stato importante trovare un modo per aiutare quasi 5,2 milioni di persone nel Regno Unito che sono invisibili dal punto di vista finanziario.

Siamo entusiasti di annunciare il lancio del Costruttore di credito Monese nel Regno Unito, disponibile con tutti i nostri piani a soli £7,95/al mese (Rep APR 28,2%)* per aiutarti a costruire la tua cronologia creditizia e ad accedere alle migliori offerte di prestito.

Innanzitutto, partiamo con alcune nozioni di base. In questo post risponderemo a domande tipo il motivo per cui il tuo punteggio di credito e la tua cronologia sono così importanti, il loro significato e il modo in cui il nostro nuovo Costruttore di credito può davvero fare la differenza nella tua vita.

Perché il punteggio del credito è importante

Il tuo punteggio di credito è generato da tre agenzie di credito nel Regno Unito: Experian, Equifax e TransUnion. È una misura utilizzata dalla maggior parte delle istituzioni finanziarie e delle banche per valutare la tua capacità di rimborsare potenziali prestiti o crediti che richiedi. Si basa sulla tua cronologia di credito, misurando quanto bene gestisci i tuoi impegni finanziari. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliori saranno le offerte di credito che potrai ricevere dai potenziali prestatori.

Puoi accedere al tuo punteggio di credito tramite una delle tre agenzie di credito britanniche nel Regno Unito: Experian, Equifax e TransUnion. Ognuna di loro calcolerà il tuo punteggio di credito per aiutare gli istituti finanziari a decidere sulla tua richiesta di prestito.

Le Agenzie di Credito usano la tua storia di credito e tutte le informazioni pubblicamente disponibili (per esempio la tua registrazione alla lista elettorale) per calcolare il tuo punteggio. Un punteggio elevato di solito significa avere maggiori probabilità di ottenere un prestito dagli istituti finanziari.

Aspetta – che cos'è la storia del credito?

La storia creditizia è una misura della tua affidabilità finanziaria. Nel Regno Unito, la tua storia creditizia è la cronologia dei tuoi rimborsi relativi ai prestiti che hai richiesto negli ultimi sei anni. Può includere il numero e i tipi di conti di credito, l'importo del credito disponibile utilizzato e il numero di richieste di credito recenti. Contiene dettagli relativi a:

  • pagamenti delle rate regolari
  • importi rimborsati
  • importi in sospeso
  • numero di creditori

Ho bisogno di una storia di credito?

Sì! Perché la storia di credito è importante? Il motivo per cui la storia del credito è importante è che è necessaria per determinare il tuo punteggio di credito. Una storia creditizia scadente può influire sulla tua capacità di ottenere un contratto di telefonia mobile, acquistare un'auto, affittare un appartamento o ottenere un prestito o qualsiasi grande investimento in futuro.

Storia di credito: come costruirla con il Costruttore di credito Monese

Che cos'è il Costruttore di credito? Il Costruttore di credito Monese ti aiuta a costruire e migliorare la tua storia di credito e il tuo punteggio. È il primo passo per la creazione o il miglioramento della tua storia finanziaria, con l'obiettivo principale di migliorare la tua cronologia dei rimborsi. Nel Regno Unito questa capacità ha grande rilevanza nelle richieste di prestito. Man mano che la tua storia creditizia e il tuo punteggio crescono, sarai in grado di accedere a prestiti migliori.

Costruire la tua storia di credito con il nostro nuovo Costruttore di credito e migliorare il tuo punteggio di credito ha molti vantaggi. Per prima cosa, il nostro Costruttore di credito è senza interessi, a differenza della maggior parte delle carte di credito. Inoltre, il prestito con il nostro Costruttore di credito ha una durata limitata (12 mesi), per cui non c'è il rischio di rimanere bloccati in un debito infinito.

I tuoi pagamenti mensili vengono poi segnalati da noi a tutte e tre le principali agenzie di credito del Regno Unito: Experian, Equifax e TransUnion – cosa che non tutti i servizi di credito fanno. Questo è essenziale perché migliorerai la tua storia creditizia e il tuo punteggio con tutte e tre le agenzie, che a loro volta ti daranno accesso a una gamma migliore e più ampia di prestiti in futuro.

Infine, il modo in cui è impostato il nostro Costruttore di credito, ti consentirà di risparmiare mentre crei la tua storia di credito. Questi risparmi ti consentiranno anche di sbloccare altri prodotti di credito Monese in arrivo!

Come funziona il Costruttore di credito

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Direttamente nella tua app Monese, potrai scegliere un importo fisso da rimborsare ogni mese, tra £30 e £100 (maggiori informazioni su questo importo di seguito). Sulla base dell'importo che scegli, creeremo un prestito con il Costruttore di credito senza interessi e lo bloccheremo nel tuo salvadanaio del Costruttore di credito.

Cos'è il prestito del Costruttore di credito?

Il tuo prestito con il Costruttore di credito è equivalente a 12 mesi dei tuoi risparmi. Ad esempio, se decidi di voler rimborsare £30 al mese per un anno, questo significa che otterrai un prestito totale di £360 bloccati nel tuo salvadanaio. Questo salvadanaio verrà sbloccato solo dopo l'ultima (dodicesima) rata di pagamento.

Come funzionano i prestiti con il Costruttore di credito

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Con ogni rata mensile del tuo prestito senza interessi del Costruttore di credito, ti avvicini sempre più a sbloccare il relativo salvadanaio. Segnaleremo questi pagamenti mensili alle tre agenzie di credito del Regno Unito per aiutarti a costruire e migliorare la tua storia creditizia e il tuo punteggio. Dopo un anno, il tuo prestito senza interessi sarà completamente rimborsato. Questo significa che avrai 12 mesi di storia di credito che attestano la tua capacità di rimborsare un prestito con successo registrati presso le agenzie di credito e il tuo salvadanaio sarà sbloccato, pronto per essere speso!

Ricorda...

Fai attenzione all'importo fisso che scegli all'inizio. Questa somma dovrebbe essere determinata sulla base di quanto puoi realisticamente impegnarti a rimborsare mensilmente e non dovrebbe mai essere superiore al tuo reddito disponibile mensile. Un importo più alto non significa necessariamente che avrai un punteggio di credito migliore. Il Costruttore di credito ti dà la possibilità di rimborsare il tuo prestito in tempo, senza difficoltà finanziarie.

Quanto velocemente funziona il prestito con il Costruttore di credito?

Migliorare il tuo punteggio di credito non è una soluzione rapida. A seconda di quando ti registri, potrebbero essere necessari anche fino a 90 giorni prima che le agenzie di credito aggiornino le tue informazioni. In genere sono necessari 3-4 rimborsi mensili prima di vedere un aumento del tuo punteggio di credito. Puoi controllare il tuo punteggio di credito contattando le agenzie di riferimento del credito.

Come richiedere il prestito con il Costruttore di credito

Per accedere al Costruttore di credito, devi vivere nel Regno Unito, essere titolare di un conto Monese GBP e avere un'età compresa tra 18 e 75 anni. Se sei idoneo per il Costruttore di credito, vedrai l'opzione nell'app Monese direttamente nella home page o sotto la voce Esplora.

Siamo così felici di portare il Costruttore di credito nel Regno Unito per aiutarti nel tuo cammino verso un futuro finanziario sicuro. Dai un'occhiata alle nostre Domande frequenti per maggiori informazioni sul Costruttore di credito e facci sapere se sei soddisfatto della sua funzionalità! Lasciaci la tua opinione su Facebook, Twitter, Instagram oppure inviaci un'e-mail all'indirizzo community@monese.com.





*APR rappresentativo: il prestito con Costruttore di credito ha lo 0% di interessi, ma considerato il costo di abbonamento di £7,95/al mese, in gergo finanziario l'importo dell'APR è pari al 28,2% e questo è il costo del tuo Costruttore di credito. Questo importo si riferisce a un prestito di £600.

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Siamo lieti di annunciare il lancio del nuovo Costruttore di credito Monese disponibile nel Regno Unito con tutti i nostri piani tariffari per aiutarti a costruire la tua cronologia di credito e accedere alle migliori offerte di prestito.