Jak budować historię kredytową bez karty kredytowej

Przedstawiamy kreator pożyczek Monese

Melissa w February 28, 2022

Jak budować historię kredytową bez karty kredytowej

Każdego roku tysiące ludzi opuszcza ojczyznę, aby zacząć nowe życie w Wielkiej Brytanii. I choć rozpoczynanie życia od zera w nowym miejscu może wydawać się ekscytujące, mogą pojawić się finansowe przeszkody – na przykład twoja historia kredytowa.

W podobnej sytuacji znajduje się tysiące absolwentów uniwersytetów i młodszych pokoleń, które dopiero zaczynają dorosłe życie - bez odpowiedniej historii kredytowej. Niezależni wykonawcy i wiele osób z dodatkowym źródłem dochodu również napotykają trudności z dostępem do kredytu, ponieważ ich praca i dochody nie wpisują się w tradycyjny schemat. Te osoby mogą mieć mniejszy wybór, jeśli chodzi o pożyczki. Na przykład proszenie znajomych lub rodzinę o pożyczenie pieniędzy, ubieganie się o drogi kredyt, taki jak chwilówki, lub całkowity brak możliwości kredytowych.

Jeśli właśnie przeprowadziłeś się do Wielkiej Brytanii lub jesteś młodą osobą, prawdopodobnie nie posiadasz żadnej historii kredytowej w brytyjskich agencjach kredytowych. Szybko przekonasz się, że brak historii kredytowej może utrudnić wynajęcie mieszkania, zaciągnięcie kredytu, a nawet wykupienie abonamentu komórkowego w Wielkiej Brytanii. W przypadku próby otwarcia przez ciebie, jako nowo przybyłego, konta w banku, zdobycie karty kredytowej może okazać się utrudnione. Może to być spowodowane brakiem odpowiednich dokumentów – lub nawet historii kredytowej.

Cudzoziemcy często borykają się z takimi sprzecznymi, niekończącymi się lukami prawnymi i jest to problem nawet dla młodych ludzi lub absolwentów szkół wyższych, którzy dopiero rozpoczynają swoje życie zawodowe i przygotowują się do zaciągnięcia pierwszego kredytu, lub dla osób, którym w przeszłości nie udzielono pożyczki. Dlatego zależało nam na znalezieniu sposobu, aby pomóc prawie 5,2 milionom ludzi w Wielkiej Brytanii, którzy nie posiadają historii kredytowej.

Z radością ogłaszamy uruchomienie w Wielkiej Brytanii kreatora pożyczek Monese , dostępnego we wszystkich naszych pakietach za jedyne 7,95 £ co miesiąc (reprezentatywne RRSO 28,2%)*, aby pomóc ci zbudować historię kredytową i uzyskać dostęp do korzystniejszych ofert pożyczek.

W pierwszej kolejności, zacznijmy od podstaw. W tym poście odpowiemy na pytania, takie jak: dlaczego twoja ocena kredytowa i historia są tak ważne, co one oznaczają i jak nasz nowy kreator pożyczek może naprawdę wywrzeć znaczący wpływ na twoje życie.

Dlaczego zdolność kredytowa jest ważna

Twoja zdolność kredytowa jest ustalana przez trzy agencje kredytowe w Wielkiej Brytanii: Experian, Equifax i TransUnion . Jest to miara używana przez większość instytucji finansowych i banków do oceny zdolności spłaty potencjalnych pożyczek lub kredytów, które zaciągasz. Opiera się ona na twojej historii kredytowej. Dzięki temu można określić, jak dobrze radzisz sobie ze swoimi zobowiązaniami finansowymi. Im większa jest twoja zdolność kredytowa, tym lepsze oferty możesz otrzymać od potencjalnych pożyczkodawców.

Informacje dotyczące twojej zdolności kredytowej mogą być udostępniane trzem głównym agencjom kredytowym w Wielkiej Brytanii: Experian, Equifax i TransUnion. Każdy z tych usługodawców obliczy twoją zdolność kredytową, aby pomóc pożyczkodawcom w podjęciu decyzji o twoim wniosku kredytowym.

Agencje kredytowej wykorzystują dane o twojej historii kredytowej i wszystkie publicznie dostępne informacje (na przykład rejestrację na liście wyborców), aby oszacować twoją zdolność. Zazwyczaj wysoki wynik oznacza większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zaakceptowany przez pożyczkodawców.

Chwileczkę – ale czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa definiuje twoją zdolność kredytową. W Wielkiej Brytanii historia kredytowa oznacza tyle, co historia spłat zobowiązań kredytowych z ostatnich sześciu lat. Może ona zawierać informacje o ilości i typach kont kredytowych, kwotę kredytu, z której skorzystałeś oraz liczbę ostatnich wniosków kredytowych. Będzie zawierać szczegółowe informacje na temat:

  • regularnych spłat
  • spłaconej kwoty
  • zaległej kwoty
  • liczby kredytodawców

Czy historia kredytowa jest mi potrzebna?

Tak! Dlaczego historia kredytowa jest tak istotna? Powodem, dla którego historia kredytowa jest ważna, jest to, że potrzebujesz historii kredytowej, aby określić zdolność kredytową. Zła historia kredytowa może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania umowy telekomunikacyjnej, zakupu samochodu, wynajęcia mieszkania lub uzyskania pożyczki na jakiekolwiek inne ważne zakupy lub przyszłe przedsięwzięcia.

Historia kredytowa: jak ją budować z kreatorem pożyczek Monese

Czym jest kreator pożyczek Monese? Kreator pożyczek Monese pomaga budować i poprawiać twoją zdolność i historię kredytową. Jest to pierwszy krok w kierunku budowania lub poprawy twojej przeszłości finansowej, za pomocą którego poprawisz swoją historię kredytową. Uznaje się, że ma to ogromny wpływ na wynik większości modeli oceny kredytowej w Wielkiej Brytanii. W miarę poprawy twojej zdolności i historii kredytowej powinieneś zyskać dostęp do lepszych pożyczek.

Istnieje wiele korzyści z budowania historii kredytowej za pomocą naszego nowego kreatora pożyczek, który poprawia twoją zdolność kredytową. Po pierwsze, nasz kreator pożyczek jest nieoprocentowany, w przeciwieństwie do większości kart kredytowych. W naszym kreatorze pożyczek istnieje również określony harmonogram (12 miesięcy), więc nie ma żadnych szans na trwałe, niekończące się zadłużenie.

W Monese raportujemy twoje miesięczne spłaty pożyczki do wszystkich trzech głównych agencji kredytowych w Wielkiej Brytanii: Experian, Equifax i TransUnion – to działanie, które nie jest często spotykane u innych kredytodawców. Dzięki tej funkcji poprawisz swoją historię i zdolność kredytową we wszystkich trzech agencjach, co z kolei da ci dostęp do szerszej gamy pożyczek na lepszych warunkach w przyszłości.

Co więcej - sposób, w jaki zaprojektowaliśmy nasz kreator pożyczek, pozwoli ci oszczędzać, jednocześnie budując twoją historię kredytową. Po spłacie pożyczki będziesz mógł odblokować zgromadzone oszczędności. Już niedługo wprowadzimy kolejne usługi kredytowe!

Jak działa kreator pożyczek

EN Savings visual

W aplikacji Monese będziesz mógł wybrać stałą kwotę do miesięcznej spłaty, od 30 do 100 £ (więcej o tych kwotach przeczytasz poniżej). W zależności od wybranej kwoty, użyjemy jej do utworzenia nieoprocentowanej pożyczki w kreatorze pożyczek i zablokowania określonej kwoty w skarbonce kreatora pożyczek.

Czym jest kredyt w kreatorze pożyczek Monese?

Suma pożyczki w kreatorze pożyczek odpowiada 12 miesiącom twoich spłat. Na przykład, jeśli zdecydujesz, że możesz sobie pozwolić na spłatę 30 £ co miesiąc przez rok, całkowita suma pożyczki wyniesie 360 £ w twojej zablokowanej skarbonce. Ta skarbonka zostanie odblokowana dopiero po ostatniej (12.) spłacie.

Jak działają pożyczki w kreatorze pożyczek

EN Onboarding visual

Spłacając co miesiąc nieoprocentowaną pożyczkę w kreatorze pożyczek, pracujesz nad odblokowaniem swojej skarbonki. Będziemy raportować twoje miesięczne płatności trzem agencjom kredytowym w Wielkiej Brytanii, aby pomóc ci w budowaniu i poprawie twojej zdolności i historii kredytowej. Po roku, twoja nieoprocentowana pożyczka zostanie w całości spłacona. Oznacza to, że agencje kredytowe zarejestrują 12 miesięcy udanych spłat pożyczki w twojej historii kredytowej, a twoje oszczędności zostaną odblokowane i gotowe do wydania!

Pamiętaj…

Dobrze przemyśl, jaką kwotę pożyczki chcesz spłacać. Ta kwota powinna być uzależniona od tego, ile możesz realnie spłacać co miesiąc i nigdy nie powinna być ona wyższa niż miesięczny dochód rozporządzalny. Pożyczenie większej kwoty niekoniecznie oznacza, że uzyskasz lepszy wynik zdolności kredytowej. Największą zaletą kreatora pożyczek jest możliwość terminowych spłat, bez żadnych trudności finansowych.

Jak szybko zobaczę efekty działania narzędzia kredytowego Monese?

Poprawa twojej zdolności kredytowej nie jest szybkim procesem. W zależności od tego, kiedy się zarejestrujesz, zaktualizowanie twoich informacji może potrwać do 90 dni. Zwykle po spłacie 3-4 miesięcznych rat, widoczny jest wzrost wyniku twojej zdolności kredytowej. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, kontaktując się z biurami informacji kredytowej.

Jak zacząć korzystać z narzędzia kredytowego Monese

Aby uzyskać dostęp do narzędzia kreator pożyczek, musisz mieszkać w Wielkiej Brytanii, posiadać konto Monese GBP i mieć od 18 do 75 lat. Jeśli spełniasz powyższe warunki, zobaczysz odpowiednią opcję na ekranie głównym aplikacji Monese lub w zakładce Odkrywaj.

Cieszymy się, że wprowadzamy kreator pożyczek do Wielkiej Brytanii, aby razem z tobą tworzyć twoją bezpieczną, finansową przyszłość. Zapoznaj się z naszymi najczęściej zadawanymi pytaniami, aby uzyskać więcej informacji na temat kreatora pożyczek i podziel się z nami swoją opinią o tym narzędziu! Skontaktuj się z nami na Facebook'u, Twitterze, Instagramie lub napisz do nas e-mail na adres community@monese.com.





*Reprezentatywne RRSO: Pożyczka w ramach usługi kreatora pożyczek jest oprocentowana na 0%, ale w żargonie finansowym opłata za subskrypcję 7,95 £/miesiąc wynosi 28,2% RRSO, ponieważ jest to koszt twojego kreatora pożyczek. Jest to oparte na kwocie pożyczki w wysokości 600 £.

Udostępnij artykuł

Ostatnie artykuły

Easily split bills with Monese

Now, you can send requests for splitting transactions with friends straight from your app

Jak budować historię kredytową bez karty kredytowej

Z radością ogłaszamy uruchomienie w Wielkiej Brytanii kreatora pożyczek Monese, dostępnego we wszystkich naszych pakietach, aby pomóc ci zbudować historię kredytową i uzyskać dostęp do korzystniejszych ofert pożyczek.

Połącz swoje konto bankowe z aplikacją Monese

Dzięki technologii Open Banking możesz teraz połączyć swoje brytyjskie konto bankowe z aplikacją Monese. Pozwoli ci to przeglądać i zarządzać wszystkimi swoimi kontami i transakcjami z jednego miejsca!