Funktsioonid

Kuidas luua krediidiajalugu ilma krediitkaardita

Tutvustame Monese krediidivõime kujundajat

Autor: Melissa, February 28, 2022

Hero image

Igal aastal lahkub tuhandeid inimesi oma koduriigist, et Ühendkuningriigis uuesti alustada. Uues kohas nullist alustamise võimalus on küll väga põnev, kuid elus on valdkondi, kus nullist alustamine võib olla takistuseks – näiteks sinu krediiditeekond ja -ajalugu.

Teised, kes seisavad silmitsi krediidiajaloo puudumisega, on tuhanded ülikoolilõpetajad ja nooremad põlvkonnad, kes alles alustavad oma elu. Krediiditoodetele juurdepääsu nimel pingutavad ka juhutöötajad ja lisatöö tegijad, sest nende töö ja sissetulek ei vasta traditsioonilisele mustrile. Neil võib raha laenamisel olla vähem võimalusi. Näiteks sõpradelt või perelt laenu küsimine, kalli laenu taotlemine (nt kiirlaen) või hakkama saamine ilma laenuta.

Kui oled äsja Ühendkuningriiki kolinud või oled ellu astuv noor, pole sul Ühendkuningriigi krediidiasutustes krediidiajalugu. Taipad peagi, et krediidiajaloo puudumine võib Ühendkuningriigis takistada korteri üürimist, laenu võtmist või isegi mobiilipaketi saamist. Ja sarnaselt näiteks uue tulijana pangakonto avamisega, võib sul vaja olla krediidiajaloo taasloomiseks krediitkaart hankida. Selle põhjuseks võib olla nõuetekohaste dokumentide või isegi krediidiajaloo puudumine.

Selliste vastuoluliste lünkadega seisavad välisriikide kodanikud sageli silmitsi ning see on probleem isegi noorte ja ülikoolilõpetajate jaoks, kes alles tulevad tööturule ning kellel pole veel oma ajalugu välja kujunenud, või inimeste jaoks, kelle laenutaotlused on varem tagasi lükatud. Seetõttu oli meie jaoks oluline välja mõelda, kuidas aidata pea 5,2 miljonit Ühendkuningriigis elavat inimest, kes on krediiditoodete osas nähtamatud.

Meil on hea meel teatada, et Ühendkuningriigis käivitatakse Monese krediidivõime kujundaja ja see on saadaval kõigis meie pakettides 7,95 £ eest kuus (vastav APR 28,2%)*, eesmärgiga aidata sul luua oma krediidiajalugu ja jõuda lõpuks soodsamate laenupakkumisteni.

Kuid kõigepealt tutvume põhitõdedega. Selles postituses vastame küsimustele, miks krediidihinne ja -ajalugu on nii olulised, mida need tähendavad ja kuidas meie uus krediidivõime kujundaja saab sinu elu tõeliselt ja sisuliselt muuta.

Miks on krediidihinne oluline

Sinu krediidihinde koostavad Ühendkuningriigis kolm krediidiagentuuri: Experian, Equifax ja TransUnion. Seda mõõdikut kasutavad enamik finantsasutusi ja panku, et hinnata sinu võimet maksta tagasi võimalikke laene või krediiti. See põhineb sinu krediidiajalool ja mõõdab, kui hästi sa oma rahaliste kohustustega hakkama saad. Mida kõrgem krediidihinne, seda paremaid krediidipakkumisi võid võimalikelt laenuandjatelt saada.

Oma krediidihinnet näed kolmes Ühendkuningriigi krediidiagentuuris: Experian, Equifax ja TransUnion. Kõik need pakkujad arvutavad krediidihinde, et aidata laenuandjatel otsustada sinu krediiditaotluse üle.

Krediidiagentuurid kasutavad hinde arvutamiseks sinu krediidiajalugu ja kogu avalikult kättesaadavat teavet (nt valijate register). Tavaliselt tähendab kõrge hinne seda, et laenuandjad aktsepteerivad sind tõenäolisemalt.

Aga mis on krediidiajalugu?

Krediidiajalugu on krediidivõimekuse mõõdik. Ühendkuningriigis on krediidiajalugu sinu viimase kuue aasta krediidikohustuste tagasimaksete ajalugu. See võib sisaldada krediidikontode arvu ja tüüpe, sinu kasutatud krediidisummat saadaolevast ja hiljutiste krediiditaotluste arvu. Sellel on järgmised üksikasjad sinu kohta:

  • regulaarsed tagasimaksed
  • tagasimakstud summad
  • tasumata summad
  • võlausaldajate arv

Kas mul on vaja krediidiajalugu?

Jah! Miks on krediidiajalugu oluline? Krediidiajalugu on oluline, sest selle põhjal määratakse krediidihinne. Kehv krediidiajalugu võib tulevikus mõjutada sinu võimalusi sõlmida mobiiltelefonileping, osta auto, üürida korter või saada laenu suurema ostu või ettevõtmise jaoks.

Krediidiajalugu: kuidas seda luua Monese krediidivõime kujundaja abil

Mis on krediidivõime kujundaja? Monese krediidivõime kujundaja aitab sul luua ja parandada oma krediidiajalugu ja -hinnet. See on esimene samm sinu finantstausta loomisel või parandamisel, kusjuures põhirõhk on sinu tagasimaksete ajaloo parandamisel. Enamikus Ühendkuningriigi krediidihinde mudelites peetakse seda suureks mõjuteguriks. Kui sinu krediidiajalugu ja -hinne paranevad, on sul võimalik saada parema väärtusega laene.

Krediidiajaloo loomine meie uue krediidivõime kujundajaga pakub krediidihinde parandamiseks palju eeliseid. Esiteks on meie krediidivõime kujundaja intressivaba, erinevalt enamikest krediitkaartidest. Krediidivõime kujundajal on ka piiratud ajaraam (12 kuud), seega puudub püsivate võlgade tekkimise tõenäosus.

Samuti teavitame sinu kõigist tagasimaksetest kõiki kolme Ühendkuningriigi krediidiagentuuri: Experiani, Equifaxi ja TransUnionit – see on midagi, mida kõik krediidi kujundamise teenused ei tee. See on oluline, sest parandad oma krediidiajalugu kõigis kolmes krediidiagentuuris, mis omakorda annab sulle tulevikus juurdepääsu laiemale valikule parema väärtusega laenudele.

Lisaks on meie krediidivõime kujundaja üles ehitatud nii, et säästes lood ka oma krediidiajalugu. Nende säästude abil on sul võimalik juurde pääseda ka teistele tulevikus pakutavatele Monese'i krediiditoodetele.

Kuidas krediidivõime kujundaja töötab

EN Savings visual

Monese rakenduses saad valida kindla summa vahemikus 30–100 £, mida iga kuu tagasi maksta. Selle kohta leiad rohkem teavet allpool. Olenevalt valitud summast kasutame seda intressivaba krediidivõime kujundaja laenu loomiseks, mille lukustame sinu krediidivõime kujundaja rahapatta.

Mis on krediidivõime kujundaja laen?

Sinu krediidivõime kujundaja laen võrdub 12 kuu tagasimaksetega. Näiteks kui otsustad, et saad aasta jooksul tagasi maksta 30 £ kuus, on sinu lukustatud pajas 360 £ suurune laen. See pada avatakse pärast viimast (12.) tagasimakset.

Kuidas krediidivõime kujundaja laen töötab

EN Onboarding visual

Igal kuul krediidivõime kujundaja intressivaba laenu tagasi makstes töötad selle nimel, et avada krediidivõime kujundaja pada. Teatame su igakuistest maksetest Ühendkuningriigi krediidiasutustele ning see aitab luua ja parandada sinu krediidiajalugu ja -hinnet. Aasta pärast on sinu intressivaba laen täielikult tagasi makstud. See tähendab, et sul on krediidiagentuurides ette näidata 12 kuud edukat tagasimaksete ajalugu ning sinu rahapada on avatud ja kulutamiseks valmis!

Pea meeles…

Mõtle alguses hoolikalt läbi, millise summa sa makseteks valid. See arv peaks tulenema sellest, kui palju saad iga kuu tagasi maksta ega tohiks kunagi olla suurem kui sinu igakuine kasutada olev sissetulek. Suurem summa ei pruugi tingimata anda sulle paremat krediidihinnet. Krediidivõime kujundaja parim väärtus seisneb selles, et suudad oma tagasimaksed ilma raskusteta õigel ajal tasuda.

Kui kiirelt krediidivõime kujundaja laen töötab?

Krediidihinde parandamine ei käi kiirelt. Olenevalt registreerumise ajast võib krediidiagentuuridel kuluda kuni 90 päeva sinu kohta käiva teabe värskendamiseks. Tavaliselt kulub 3–4 igakuist tagasimakset, et näeksid oma krediidihinde tõusu. Oma krediidihinde saad teada, kui võtad ühendust krediiditeabebüroodega.

Krediidivõime kujundaja laenu taotlemine

Krediidivõime kujundaja taotlemiseks pead elama Ühendkuningriigis, sul peab olema Monese GBP konto ja pead olema 18–75-aastane. Kui sul on õigus krediidivõime kujundajat kasutada, näed seda võimalust oma Monese'i rakenduse avakuval või vahekaardil Avasta.

Meil on väga hea meel pakkuda Ühendkuningriigis krediidivõime kujundajat, et aidata sul liikuda turvalise finantstuleviku poole. Krediidivõime kujundaja kohta lisateabe saamiseks vaata meie KKK-sid ja anna teada, kuidas see funktsioon sulle meeldib! Jaga oma mõtteid Facebookis, Twitteris, Instagramis või kirjuta meile aadressil community@monese.com.





*Näitlik APR: laen kui osa krediidivõime kujundaja teenusest, on intressiga 0%, kuid finantskeeles seostub teenustasu 7,95 £/kuus 28,2% APR-iga, sest see on krediidivõime kujundaja teenuse hind. See põhineb 600 £ suurusel laenusummal.

Jaga artiklit

Viimased artiklid