Como criar um histórico de crédito sem um cartão de crédito

Apresentamos o Criador de crédito Monese

Melissa em February 28, 2022

Como criar um histórico de crédito sem um cartão de crédito

Todos os anos, há milhares de pessoas que deixam os seus países para tentar começar de novo, no Reino Unido. Por muito que uma oportunidade de começar do zero num novo país possa parecer entusiasmante, existem áreas na sua vida em que este tipo de recomeço pode ser complexo, como é o caso do seu histórico de crédito.

Quem pode também estar a começar do zero sem histórico de crédito são os milhares de licenciados e pessoas de gerações mais recentes que estão a dar os primeiros passos na vida adulta. Os freelancers e muitas pessoas com uma atividade secundária também se deparam com dificuldades para contrair créditos porque a sua vida e rendimentos não se encaixam num modelo tradicional. Estes podem ver as suas opções limitadas no que respeita a pedir dinheiro emprestado. Por exemplo, podem optar por pedir empréstimos a amigos ou familiares, contrair créditos com custos elevados, como adiantamentos de salários ou simplesmente, passarem sem esse dinheiro.

Se acabou de se mudar para o Reino Unido ou está apenas a começar a sua vida adulta, provavelmente não tem histórico de crédito junto de todas as agências de crédito do Reino Unido. Vai descobrir rapidamente que a falta deste histórico pode tornar difícil arrendar um apartamento, contrair um empréstimo ou mesmo obter um plano de comunicações móveis no Reino Unido. Além das dificuldades que poderá ter ao abrir uma conta bancária enquanto recém-chegado, pode também ter obstáculos na obtenção de um cartão de crédito para começar a construir a sua vida. Isto pode acontecer por falta de documentação ou mesmo pela inexistência de histórico de crédito.

As pessoas de nacionalidade estrangeira deparam-se frequentemente com lacunas legais contraditórias e que parecem não ter resolução, o que pode ser um problema inclusivamente para jovens ou licenciados em início de carreira ou pessoas a quem foram recusados empréstimos, no passado. Foi por isso que nos dedicámos a encontrar uma forma de ajudar os quase 5,2 milhões de pessoas no Reino Unido que não tinham acesso a crédito.

É com grande entusiasmo que anunciamos o lançamento do Criador de crédito Monese no Reino Unido , disponível em todos os nossos planos por apenas 7,95 £/mês (rep APR 282%)* para ajudar a criar o seu histórico de crédito e, consequentemente, ter acesso a empréstimos com melhores condições.

Vamos começar por explicar as partes fundamentais. Neste artigo, vamos explicar-lhe por que é que a sua pontuação e histórico de crédito são tão importantes, o que significam e de que forma o nosso Criador de crédito pode ter verdadeiro impacto e fazer uma diferença significativa na sua vida.

Por que é que o histórico de crédito é importante

O seu histórico de crédito é gerado pelas três agências de crédito no Reino Unido: a Experian, a Equifax e a TransUnion. Trata-se de uma medida utilizada pela maioria das instituições financeiras e bancos para avaliar a sua capacidade de pagar possíveis empréstimos ou créditos que acabe por contrair. Baseia-se no seu histórico de crédito e mede a forma como lida com os seus compromissos financeiros. Quanto maior for a sua pontuação de crédito, melhores serão as ofertas de crédito que irá receber de possíveis emprestadores.

A sua pontuação de crédito pode ser consultada pelas três agências de crédito do Reino Unido: a Experian, a Equifax e a TransUnion. Cada um destes prestadores fará um cálculo da sua pontuação de crédito para ajudar os credores a tomar uma decisão sobre o seu pedido de crédito.

As agências de crédito usam o seu histórico de crédito e todas as informações disponível publicamente (por exemplo, a sua inscrição no registo eleitoral) para calcular a sua pontuação. Geralmente, uma pontuação elevada significa que tem uma maior probabilidade de ter o seu crédito aprovado por credores.

O que é então, afinal, o histórico de crédito?

O histórico de crédito é uma classificação da sua fiabilidade no que respeita a créditos. No Reino Unido, o seu histórico de crédito é o registo dos seus pagamentos de compromissos financeiros nos últimos seis anos. Pode incluir-se aqui o número e tipos de contas de crédito, o montante de crédito disponível que utilizou e o número de pedidos de crédito recentes. Inclui dados sobre:

  • as suas prestações regulares
  • quantias liquidadas
  • montantes em dívida
  • número de credores

Preciso de um histórico de crédito?

Sim! Por que é que o histórico de crédito é importante? O crédito é importante é importante porque contribui para determinar a sua pontuação de crédito. Um histórico de crédito desfavorável pode ter impacto na sua capacidade de obter um contrato de serviços móveis, arrendar um apartamento ou obter um empréstimo para artigos de preço elevado ou projetos no futuro.

Histórico de crédito: como pode melhorar com o Criador de crédito Monese

O que é o Criador de crédito? O Criador de crédito Monese ajuda a construir e melhorar o seu histórico e a sua pontuação de crédito. É o primeiro passo para criar ou melhorar a sua pegada financeira, com enfoque na melhoria do seu histórico de liquidações. Este é considerado um fator de alto impacto de acordo com a maioria dos modelos de pontuação de crédito no Reino Unido. À medida que o seu histórico e pontuação de crédito melhoram, terá acesso a empréstimos com condições mais favoráveis.

Existem inúmeros benefícios associados à criação do seu histórico de crédito com o nosso novo Criador de crédito para melhorar a sua pontuação de crédito. Em primeiro lugar, o nosso Criador de crédito é isento de juros, ao contrário da maioria dos cartões de crédito. Depois, com o nosso Criador de crédito, existe um horizonte temporal (12 meses), por isso, não há a possibilidade de se endividar continuamente.

Além disso, vamos reportar o pagamento das suas prestações às principais agências de crédito do Reino Unido: Experian, Equifax and TransUnion – algo que nem todos os serviços de criação de crédito fazem. Esta comunicação é essencial porque melhora o seu histórico e pontuação de crédito junto das três agências, o que, por sua vez, lhe dá acesso a empréstimos com melhores condições, no futuro.

Por fim, a forma como o seu Criador de crédito é configurado, permite-lhe poupar enquanto cria o seu histórico de crédito, ao mesmo tempo. Estas poupanças servirão também para ter acesso a outros produtos de crédito Monese, que serão disponibilizados em breve.

Como funciona o Criador de crédito

EN Savings visual

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £ (mais informações sobre esta quantia abaixo). Consoante o montante que escolher, criamos um empréstimo de Criador de crédito, sem juros, e bloqueamos esse montante no seu cofre do Criador de crédito.

O que é o empréstimo de Criador de crédito?

O seu empréstimo de Criador de crédito é equivalente a 12 meses das suas prestações. Por exemplo, se decidir que pode pagar 30 £ por mês, durante um ano, isto resultará num empréstimo total de 360 £ num cofre bloqueado. Este cofre apenas será desbloqueado após o pagamento da sua última prestação (12.ª).

Como funcionam os empréstimos de Criador de crédito?

EN Onboarding visual

À medida que vai liquidando o seu empréstimo de Criador de crédito, todos os meses, estará a caminhar para o momento em que poderá aceder ao seu cofre de Criador de crédito. Vamos reportar estes pagamentos mensais às três agências de crédito do Reino Unido para ajudar a criar e a melhorar o seu histórico e pontuação de crédito. Após um ano, o seu empréstimo sem juros estará totalmente liquidado. Isto significa que terá 12 meses de histórico de pagamentos devidamente realizados, disponíveis para as agências de crédito. Além disso, a quantia no seu cofre será desbloqueada e poderá gastá-la como pretender.

Lembre-se...

Pondere bem o montante fixo que definir inicialmente. Esta quantia deve refletir, de forma realista, o valor que pode comprometer-se a pagar mensalmente e nunca deve ser superior ao seu rendimento disponível. Uma quantia mais elevada não significa necessariamente que terá uma melhor pontuação de crédito. A maior vantagem do Criador de crédito é o facto de poder pagar as suas prestações a tempo, sem dificuldades financeiras.

Quanto tempo demora o empréstimo do Criador de crédito a ter efeito?

Melhorar a sua pontuação de crédito não é algo que acontece do dia para a noite. Consoante a altura em que se regista, pode demorar até 90 dias para que as agências de crédito atualizem as informações que têm sobre si. Em geral, são necessários 3 a 4 pagamentos para poder ver melhorias na sua pontuação de crédito. Pode verificar a sua pontuação de crédito, entrando em contacto com as agências de referência de crédito.

Como pedir o empréstimo de Criador de crédito

Para ter acesso ao Criador de crédito, precisa de estar a residir no Reino Unido, ter uma conta Monese em GBP e ter entre 18 e 75 anos. Se for elegível para o Criador de crédito, verá a opção na página inicial da sua app Monese ou no separador Explorar.

É com imenso prazer que trazemos o Criador de crédito para o Reino Unido para ajudar no seu percurso em direção a um futuro financeiro seguro. Não deixe de consultar as nossas Perguntas frequentes para obter mais informações sobre o Criador de crédito e diga-nos o que está a achar desta funcionalidade! Deixe os seus comentários no Facebook, Twitter, Instagram ou envie-nos um e-mail para community@monese.com.





*APR representativo: o empréstimo incluído no Criador de crédito é um empréstimo com 0% de juros, mas em gíria financeira, a taxa de subscrição de 7,95 £/mês constitui um APR de [28,2]%, uma vez que se trata do custo do seu Criador de crédito. Valor baseado num montante de empréstimo de 600 £.

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