Jak vytvořit úvěrovou historii bez kreditní karty

Představujeme budování historie úvěru na Monese

Melissa u February 28, 2022

Jak vytvořit úvěrovou historii bez kreditní karty

Každý rok tisíce lidí opouští své domovy, abych začali nový život ve Spojeném království. Začínat nový život na novém místě může být dost vzrušující, ale jsou určité oblasti, ve kterých toto může být překážkou — jako vaše úvěrová cesta a historie.

Tisíce absolventů vysokých škol a mladých lidí, kteří právě začínají svoji životní cestu, také začínají bez úvěrové historie. Brigádníci a různí pracovníci na volné noze mají také potíže získat jakýkoli úvěr, protože jejich práce a příjmy nevyhovují tradičním schématům. Pokud jde o půjčování peněz, tito lidé mají mnohem méně možností. Mezi ně patří půjčování peněz od přátel nebo rodiny anebo rychlé půjčky s vysokým úrokem.

Pokud jste se právě přestěhovali do Spojeného království, nebo jste mladí a právě začínáte, s britskými úvěrovými agenturami nebudete mít vůbec žádnou úvěrovou historii. Rychle přijdete na to, že ve Spojeném království bude bez historie těžké pronajmout si byt, vzít si půjčku a dokonce i získat mobilní telefon na paušál. A stejně tak, jak při otevírání nového účtu, budete mít jako nováček potíže dostat kreditní kartu a úvěrovou historii si vybudovat. Toto může být tím, že nemáte řádnou dokumentaci — nebo úvěrovou historii.

Cizinci se často potýkají s protichůdnými požadavky jako jsou tyto, a tohle je problém i pro mladé lidi nebo absolventy vysokých škol, kteří se právě připojili k pracovní síle bez historie jejich jména, nebo lidé, kterým byla půjčka v minulosti zamítnuta. Proto pro nás bylo důležité, abychom našli způsob, jak pomoci téměř 5,2 milionům lidí ve Spojeném království, kteří jsou neviditelní, co se týče úvěrů.

S potěšením vám oznamujeme spuštění nástroje budování historie úvěru na Monese ve Spojeném království, který je k dispozici na všech našich plánech za pouhých 7,95 £/měsíc (Rep APR 28,2 %)* , který vám pomůže vybudovat si úvěrovou historii a získat tak přístup k mnohem výhodnějším půjčkám.

Ale nejdřív se podíváme na pár základních věcí. V tomto příspěvku vám vysvětlíme věci, jako je důvod, proč jsou vaše úvěrové skóre a úvěrová historie a tak důležité, co znamenají a jak naše budování historie úvěru může opravdu smysluplně ovlivnit vaše postavení a možnosti.

Proč je úvěrové skóre tak důležité

Vaše úvěrové skóre je ve Spojeném království generováno třemi úvěrovými agenturami: Experian, Equifax a TransUnion. Jedná se o měřítko, které většina finančních institucí a bank používá k hodnocení vaší schopnosti splácet potenciální půjčky nebo úvěry, které si vezmete. Je založeno na vaší úvěrové historii, která ukazuje, jak dobře zvládáte své finanční závazky. Čím vyšší je vaše úvěrové skóre, tím výhodnější budou nabídky půjček, které můžete dostat od potenciálních věřitelů.

Vaše úvěrové skóre je přístupné třem úvěrovým agenturám ve Spojeném království: Experian, Equifax a TransUnion. Každý z těchto poskytovatelů spočítá vaše úvěrové skóre, aby pomohl věřitelům s rozhodnutím o vaší žádosti o půjčku.

Úvěrové agentury k vypočítání vašeho skóre používají vaši úvěrovou historii a všechny veřejně dostupně informace (například jestli jste vedeni v registru voličů). Vysoké skóre obvykle znamená, že budete mít větší šance, že vaše žádost o půjčku bude úspěšná.

Ale počkat — co je úvěrová historie?

Úvěrová historie je měřítkem vaší úvěruschopnosti. Ve Spojeném království je úvěrová historie historie splátek vašich závazků za posledních 6 let. To může zahrnovat počet a druhy úvěrových účtů, množství dostupného úvěru, který jste použili a počet nedávných žádostí o úvěry. Bude obsahovat informace o:

  • pravidelných splátkách
  • splacených částkách
  • nesplacených částkách
  • počet věřitelů

Potřebuji úvěrovou historii?

Ano! Proč je úvěrová historie důležitá? Důvod, proč je úvěrová historie důležitá je, že ji potřebujete k určení vašeho úvěrového skóre. Slabá úvěrová historie může mít vliv na vaše možnosti získat mobilní telefon na paušál, koupit auto, pronajmout si byt nebo získat půjčku na jakoukoli větší položku v budoucnu.

Úvěrová historie: jak ji vytvořit s nástrojem budování historie úvěru na Monese

Co je to budování historie úvěru? Budování historie úvěru vám pomůže vybudovat a vylepšit si úvěrovou historii a skóre. Je to první krok k vytvoření nebo vylepšení vaší finanční stopy s hlavním zaměřením na vylepšení vaší historie schopnosti splácet. Tento faktor je považován za vysoce důležitý u většiny modelů úvěrového hodnocení ve Spojeném království. Jak se bude vaše úvěrová historie a skóre vylepšovat, budete získávat přístup k výhodnějším nabídkám půjček.

Budování úvěrové historie s námi má spoustu výhod a vylepšíte si své úvěrové skóre. Zaprvé, náš nástroj budování historie úvěru je bez úroku, na rozdíl od většiny kreditních karet. Také s naším budováním historie úvěru existuje pevná časová osa (12 měsíců), takže je nulová šance, že se dostanete do trvalého, nikdy nekončícího dluhu.

Vaše měsíční splátky také hlásíme všem třem hlavním úvěrovým agenturám: Experian, Equifax a TransUnion — tohle všechny služby budování úvěrové historie nedělají. A toto je zásadní, protože si budete svoji úvěrovou historii a skóre vylepšovat u všech třech agentur a to vám v budoucnu umožní přístup k širší škále mnohem výhodnějších půjček.

A díky způsobu, jakým je naše budování historie úvěru nastaveno, si budete budovat historii a zároveň si našetříte. A našetřené peníze vám také budou moci později odemknout další úvěrové produkty na Monese!

Jak budování historie úvěru funguje

EN Savings visual

Přímo v aplikaci Monese si budete moci vybrat pevnou částku, kterou budete každý měsíc splácet od 30 £ do 100 £ (více informací o částce níže). Částku, kterou si vyberete použijeme k vytvoření bezúročné půjčky budování historie úvěru a tu uzamkneme ve vaší pokladničce.

Co je to půjčka budování historie úvěru?

Vaše půjčka budování historie úvěru se rovná vašim splátkám za 12 měsíců. Takže pokud se například rozhodnete, že si můžete dovolit splácet 30 £ každý měsíc po celý rok, bude se jednat o celkovou půjčku v hodnotě 360 £ ve vaší pokladničce. Pokladnička bude odemknuta až po splacení vaší poslední (dvanácté) splátky.

Jak budování historie úvěru funguje

EN Onboarding visual

Jak budete každý měsíc bezúročnou půjčku budování historie úvěru splácet, budete pracovat na otevření vaší pokladničky s úsporami. Tyto vaše měsíční splátky nahlásíme třem britským úvěrovým agenturám, abychom vám pomohli vybudovat a vylepšovat vaši úvěrovou historii a skóre. Po roce bude vaše bezúročná půjčka plně splacena. To znamená, že budete mít historii 12 měsíců úspěšného splácení zaznamenanou u úvěrových agentur a vaše pokladnička bude odemknuta a připravena k útratě!

Pamatujte…

Na začátku si pečlivě rozvažte výši částky, kterou si můžete dovolit splácet. Její výše by měla být založena na tom, kolik si můžete reálně dovolit zavázat ke splácení každý měsíc a nikd yby neměla být vyšší, než váš disponibilní měsíční příjem. Vyšší částka nemusí nutně znamenat, že budete mít lepší úvěrové skóre. Největší hodnota funkce budování historie úvěru spočívá v tom, že budete splácet včas a bez finančních potíží.

Jak rychle budování historie úvěru funguje?

Vylepšováné vašeho úvěrového skóre není tak rychlé. Podle toho, kdy jste se zaregistrovali, aktualizace vašich údajů může úvěrovým agenturám trvat až 90 dní. Obvykle to trvá 3 — 4 splátky, než uvidíte vylepšení vašeho skóre. Své kreditní skóre si můžete zkontrolovat, pokud se obrátíte na úvěrové agentury.

Jak si můžu požádat o půjčku budování historie úvěru

Pokud chcete použít budování historie úvěru, musíte žít ve Spojeném království, mít GBP účet na Monese a být vě věku 18 — 75 let. Pokud splňujete podmínky budování historie úvěru, tuto možnost uvidíte ve své aplikaci Monese na domovské stránce pod záložkou Prozkoumat.

Je nám velkým potěšením, že můžeme tento nástroj zavést ve Spojeném království a pomoci vám na cestě k lepší a bezpečnější finanční budoucnosti. Ujistěte se, že si přečtete naše Časté dotazy pro další informace o budování historie úvěru a dejte nám vědět, jak se vám tento nástroj líbí! Dejte nám vědět, co si myslíte na Facebooku, Twitteru, Instagramu nebo e-mailem na community@monese.com.





*Reprezentativní APR: Půjčka, která je součástí služby budování historie úvěru je půjčka s 0% úroky, ale ve finančním žargonu se poplatek za předplatné 7,95 £ rovná 28,2 % APR a to reprezentuje cenu vašeho budování historie úvěru. Toto je založeno na půjčce ve výši 600 £.

Sdílet článek

Nejnovější články

Jak vytvořit úvěrovou historii bez kreditní karty

S potěšením oznamujeme spuštění nástroje budování historie úvěru na Monese ve Spojeném království, který je k dispozici na všech našich plánech, a který vám pomůže vybudovat úvěrovou historii a získat přístup k výhodnějším nabídkám půjček.

Link your bank account to your Monese app

Thanks to Open Banking technology, you can now link your UK bank account to your Monese app so you can view and manage all your money accounts and balances in one place!

Přidávání peněz bankovním převodem je nyní mnohem jednodušší

Nyní si můžete na svůj účet na Monese přidávat peníze z propojeného britského bankovního účtu ihned a jednoduše přímo v aplikaci!