Quelle est la différence entre la cote de crédit et l'historique de crédit ?

Votre cote de crédit est une mesure utilisée par les institutions financières et les banques pour évaluer votre capacité à rembourser des prêts ou crédits potentiels, que vous obtiendrez en fonction de votre historique de crédit. Elle mesure votre capacité à gérer vos engagements financiers. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous recevrez d'offres de crédit auprès des prêteurs potentiels. Votre historique de crédit est votre historique de remboursements par rapport aux engagements de crédits sur les six dernières années et est utilisé pour déterminer votre cote de crédit. Cela peut inclure le nombre et les types de comptes de crédit, le montant du crédit disponible que vous avez utilisé et le nombre de demandes récentes de crédits. Il contiendra des détails sur vos : - remboursements réguliers - montants remboursés - montants impayés - nombre de créanciers

Comment puis-je accéder à la Constitution d'un crédit ?

La Constitution d'un crédit est disponible avec tous les contrats pour 2,5 £/mois, pour tous les clients résidents en GB disposant d'un compte Monese GBP et âgés entre 18 et 75 ans. Si vous êtes éligible à la Constitution d'un crédit, vous verrez l'option dans votre app Monese sous la section "Découvrir" : Application Monese > votre compte GBP > onglet Découvrir > Constitution d'un crédit.

Comment fonctionne la Constitution d'un crédit

Dans votre application Monese, vous pourrez choisir un montant fixe à verser chaque mois, entre 30 et 100 £. Selon le montant que vous choisissez, nous l'utiliserons et le bloquerons pour créer une Constitution de crédit sans intérêts. Votre Constitution d'un crédit est égal à 12 mois de versements. Par exemple, si vous décidez de pouvoir verser 30 £ par mois pendant un an, le montant total de 360 £ sera bloqué. Cette somme ne sera débloquée qu'après votre dernier versement (le 12 ème ) . Grâce à votre versement chaque mois dans votre Consitution d'un crédit sans intérêts, vous travaillez au déblocage de votre Constitution d'un crédit. Nous indiquerons ces versements mensuels aux trois agences de crédit en GB pour vous aider à établir et à améliorer votre historique de crédit et votre cote. Au bout d'un an, votre Constitution d'un crédit sans intérêts vous sera versé dans son intégralité. Cela signifie que vous aurez 12 mois d'historique de versement enregistré avec succès auprès des agences de crédit et que vos économies seront débloquées, pour être dépensées !

Combien puis-je verser sur la Constitution d'un crédit ?

Directement dans votre app Monese, vous pourrez choisir un montant fixe de versement chaque mois, entre 30 £ et 100 £ pour un montant minimum de 360 £ et maximum de 1 200 £. Le montant de votre crédit sans intérêt (c'est-à-dire ce que vous empruntez) doit être déterminé en fonction du montant que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois et ne doit jamais être supérieur à votre [revenu mensuel disponible](https://support.monese.com/hc/en-gb/articles/4409215668370 "What does affordability check mean?"). Un montant plus élevé ne signifie pas nécessairement que vous aurez une meilleure cote de crédit. La meilleure valeur de la Constitution d'un crédit réside dans le fait de pouvoir effectuer vos versements dans les délais, sans aucune difficulté financière.

Que se passe-t-il si je rate le versement vers ma Constitution d'un crédit ?

Si vous manquez un versement, nous devrons le signaler aux agences d'évaluation du crédit. Nous vous donnerons la possibilité de rattraper ce retard de versement, mais les versements non honorés, peuvent avoir un impact négatif important sur votre cote de crédit et votre historique. Si vous manquez deux versements consécutifs, nous fermerons automatiquement votre Constitution de crédit et nous retournerons tous les paiements que vous avez effectués sur votre compte Monese GBP. Il s'agit d'une protection pour vous assurer que votre historique de crédit ne soit pas impacté. Si votre situation change et que vous ne pouvez plus effectuer les versements, nous vous recommandons de fermer votre "Constitution d'un crédit" dans votre app Monese, dans les meilleurs délais. Les versements manqués donneront l'impression aux prêteurs potentiels que vous n'êtes pas en mesure de respecter vos engagements.

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*TAEG représentatif : le crédit, dans le cadre du service Constitution d'un crédit, est un crédit sans intérêts 0 %, mais dans le jargon financier, les frais de souscription de 2,5 £/mois représentent un TAEG de 9,1 % , qui représente le coût de votre Constitution d'un crédit. Ce chiffre est basé sur un montant de crédit de 600 £.

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La manière dont notre Constitution d'un crédit est configurée, vous permettra d'économiser tout en créant votre historique de crédit. Après un an de versements mensuels dans votre Constitution d'un crédit sans intérêts, vous aurez l'équivalent à 12 mois d'historique de remboursements, enregistrés avec succès auprès des agences de crédit, plus 12 mois d'économies prêtes à être dépensées !

Améliorez votre dossier là où ça compte

Avec notre Constitution d'un crédit, vous pouvez être tranquille en sachant que vos versements mensuels sont indiqués aux trois principales agences de crédit de GB : Experian, Equifax et TransUnion, où vous commencerez à voir une différence sur votre cote de crédit.

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Avec Monese Boost, vous pouvez sélectionner des transactions antérieures par carte, pour un montant total pouvant atteindre 300 £, à rembourser par des versements mensuels. Cette fonctionnalité est débloquée après votre 4ème paiement vers votre constitution d'un crédit, pour vous aider à faire grimper votre cote de crédit encore plus rapidement !

FAQ

Quelle est la différence entre la cote de crédit et l'historique de crédit ?
Comment puis-je accéder à la Constitution d'un crédit ?
Comment fonctionne la Constitution d'un crédit
Combien puis-je verser sur la Constitution d'un crédit ?
Que se passe-t-il si je rate le versement vers ma Constitution d'un crédit ?

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Ce service est organisé par Monese Finance Ltd. Monese Finance Ltd est un courtier et non un prêteur, et est un représentant désigné de Resolution Compliance Limited qui est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FRN:574048). La "Constitution d'un crédit" est fournie par Monese Credit Limited, autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FRN:787052)