Как да изградим кредитна история без кредитна карта

Представяме ви Monese Credit builder

Melissa в February 28, 2022

Как да изградим кредитна история без кредитна карта

Всяка година хиляди хора напускат родните си страни, за да започнат живот във Великобритания. Колкото и вълнуващо да е това пътешествие, започването отначало в нова страна може да се окаже съществена пречка в някои области от живота - например кредитната ви история.

В подобна ситуация, започващи без кредитна история, се оказват и хиляди студенти, завършващи университета и започващи самостоятелен живот. Хората, работещи на поръчка и много други с непостоянни доходи имат трудности при искания за кредит, защото работата и доходите им не следват традиционния модел. Възможностите им за достъп до кредитни продукти може да са ограничени. Включително помощ от семейство и приятели, кредити с високи лихви (например заем до заплата) или без кредит.

Ако от скоро сте във Великобритания или влизате във финансовия свят тепърва като млад човек, вие нямате кредитна история в британските кредитни агенции. Бързо разбирате, че липсата на история означава трудности за наемане на апартамент, вземане на заем и дори договор за мобилни услуги. Така както срещате трудности за откриване на обикновена банкова сметка, така и установявате че е много трудно да получите кредитна карта. Това е, защото нямате правилните документи или защото нямате кредитна история.

Пристигащите в страната срещат парадоксални правила и невъзможни изисквания, които са проблем също и за младите хора, завършващи колеж и търсещи работа, защото нямат финансова история; както и за хора, на които са отказвани заеми. Затова за нас беше важно да намерим начин да помогнем на тези почти 5,2 милиона хора във Великобритания, които са невидими за кредитните агенции.

С радост обявяваме стартирането на услугата Monese Credit builder за клиенти във Великобритания на всички планове само за 7,95 £ на месец (ГПР 28,2%)*, с която можете да изградите кредитната си история и да получите по-добри условия по бъдещи кредитни продукти.

Преди това, да разгледаме основните положения. В тази публикация ще отговорим на въпроси относно значението на кредитния рейтинг и история, защо са важни и как новият Credit builder има реален положителен ефект върху живота ви.

Защо е важен кредитния рейтинг

Кредитния ви рейтинг се изчислява от три кредитни агенции във Великобритания: Experian, Equifax и TransUnion. Той се използва от финансовите институции и банки като оценка на способността ви за изплащане на заеми или други финансови продукти. Изчислява се според кредитната ви история, включително колко добре се справяте с финансови задължения. Колкото по-висок рейтинг имате, толкова по-добри условия по заеми ще получите от заемодателите.

Кредитния ви рейтинг се предоставя от трите кредитни агенции във Великобритания: Experian, Equifax и TransUnion. Кредитните агенции изчисляват вашия рейтинг и го споделят със заемодателя при кандидатстване за кредитен продукт.

Кредитните агенции използват кредитната ви история и всички публично достъпни данни за вас (например регистрация за гласуване), за да изчислят резултата ви. Обикновено високият рейтинг означава, че заемодателите са по-склонни да ви предоставят кредитни продукти.

А какво тогава е кредитна история?

Кредитната история е мярка за вашата готовност за кредит. Във Великобритания, кредитната ви история описва изплащането на редовни задължения през последните шест години. Може да включва брой и вид на кредитни сметки; сума на свободен кредит; кредит, които сте използвали и брой на скорошни кредитни искания. Включва данни за:

  • редовни изплащания;
  • изплатени суми;
  • оставащи суми за изплащане;
  • брой кредитори.

Трябва ли ми кредитна история?

Да! Защо е важна кредитната история? Защото въз основата на кредитната ви история, агенциите изчисляват кредитния ви рейтинг. Лошата кредитна история води до отказ на договор за мобилни услуги, за купуване на кола на изплащане, наемане на квартира или за заем за бъдещите ви планове.

Кредитна история: какво ще помогне Monese Credit Builder

Какво е Credit builder? Услугата Credit Builder ви дава възможност да изградите кредитна история и да повишите рейтинга си. Това е първата стъпка към подобряване на финансовата ви позиция, основно на репутацията ви за изплащане на задължения. Това води до значително увеличение на кредитния рейтинг според повечето британски модели за изчисление. Когато кредитната ви история и рейтинг се подобрят, ще получавате по-изгодни кредитни условия.

Много са предимствата на това да градите кредитната си история и да повишавате кредитния си рейтинг с Credit builder. Първо, нашият Credit builder е безлихвен, за разлика от повечето кредитни карти. Credit builder има ясно определен срок (12 месеца), затова няма как да преминете към неизплатимо безкрайно задължение.

Ние докладваме месечните ви вноски на всичките три кредитни агенции във Великобритания: Experian, Equifax и TransUnion - нещо, което не всички подобни услуги предлагат. Това е особено важно, защото ще подобри кредитната ви история и рейтинг в трите агенции едновременно, което ще увеличи избора ви при кандидатстване за заем.

Направихме Credit builder така, че докато трупате положителна кредитна история, спестявате пари. Спестяванията можете да използвате и за да отключите бъдещи кредитни продукти на Monese!

Как работи Credit Builder

EN Savings visual

През приложението Monese можете да изберете фиксирана сума, която да плащате всеки месец, между 30 £ и 100 £ (повече за това прочетете тук долу). Според избраната сума, ще създадем безлихвен заем Credit builder и ще заключим съответната обща сума в касичка Credit builder.

Какво е Credit Builder заем?

Сумата на вашия заем Credit builder е равна на вашите 12 месечни вноски. Например, ако решите, че можете да плащате по 30 £ на месец всяка година, това ще означава сума на заема 360 £ в специалната ви касичка. Касичката ще бъде отключена след последната ви (12та) вноска.

Как работи Credit Builder заема

EN Onboarding visual

Когато всеки месец плащате своя Credit builder, работите за отключване на касичката си в края на периода. Месечните ви вноски докладваме на трите кредитни агенции във Великобритания, за да изградите кредитна история и рейтинг. След една година, безлихвения ви заем ще бъде напълно изплатен. Това означава, че ще имате история от 12 месеца успешно изплащане на задължение, касичката ви ще бъде отключена и ще можете да харчите парите си!

Не забравяйте…

Внимавайте при избора на размер на Credit Builder. Размерът трябва да определите според възможността ви да плащате съответната вноска всеки месец за целия период, не по-голяма от месечния ви разполагаем доход. Голяма сума не означава по-висок кредитен рейтинг. Най-добрата стойност на Credit Builder а тази, при която можете да плащате месечните си вноски без затруднения.

Колко бързо се забелязват резултатите от Credit Builder?

Процесът по повишаване на кредитния рейтинг е бавен. Според датата, от която започнете, може да минат до 90 дни, преди да бъде отразен новия ви заем в кредитната ви история. Обикновено след 3-4 месечни вноски ще видите първото повишаване на кредитния ви рейтинг. Можете да следите кредитния си рейтинг в съответните агенции.

Как да кандидатствам за Credit Builder

За достъп до Credit builder, трябва да сте британски жител и да имате сметка Monese GBP, както да сте на възраст между 18 и 75 години. Ако отговаряте на тези условия, ще видите Credit Builder в секция Инфо на приложението Monese.

С особена радост представяме Credit builder във Великобритания, в помощ по пътя ви към обезпечено финансово бъдеще. Не пропускайте информацията в нашите ЧЗВ за Credit Builder и споделете мнението си за новата услуга! Свържете се с нас през Facebook, Twitter, Instagram или на имейл адрес community@monese.com.





*Представителен ГПР: заемът, като част от услугата Credit builder е с лихва 0%, но на финансов език, таксата от 7,95 £/месец, представлява 28,2% ГПР, тъй като това е цената на вашия Credit builder. Изчисленията се основават на заем в размер на 600 £.

Споделете публикацията

Последни публикации

Easily split bills with Monese

Now, you can send requests for splitting transactions with friends straight from your app

Как да изградим кредитна история без кредитна карта

С радост обявяваме стартирането на услугата Monese Credit builder за клиенти във Великобритания на всички планове, с която можете да изградите кредитната си история и да получите по-добри условия по бъдещи кредитни продукти.

Link your bank account to your Monese app

Thanks to Open Banking technology, you can now link your UK bank account to your Monese app so you can view and manage all your money accounts and balances in one place!