Como construir um histórico de crédito sem cartão de crédito

Apresentamos o Construtor de crédito Monese

Melissa em February 28, 2022

Como construir um histórico de crédito sem cartão de crédito

Todos os anos, milhares de pessoas deixam seus países de origem para trás para recomeçar a vida no Reino Unido. E, por mais empolgante que seja a oportunidade de começar do zero em um novo lugar, existem áreas em sua vida em que começar do zero pode ser um obstáculo - como sua jornada e seu histórico de crédito.

Outras pessoas que também podem estar começando sem um histórico de crédito são os milhares de graduados universitários e as gerações mais jovens que estão iniciando suas vidas. Trabalhadores freelancer e muitas pessoas com empregos à parte também lutam para obter acesso a crédito, porque seu trabalho e renda não se encaixam em um padrão tradicional. Eles podem dispor de menos opções quando se trata de fazer um empréstimo. Por exemplo, pedir empréstimos a amigos ou familiares, solicitar crédito de alto custo, como empréstimos consignados, ou ficar sem opção.

Se você acabou de se mudar para o Reino Unido ou se for um jovem que está apenas começando a vida, não terá nenhum histórico de crédito com as agências de crédito do Reino Unido. Você aprenderá rapidamente que a falta de histórico pode dificultar para alugar um apartamento, fazer um empréstimo e até mesmo obter um plano de telefonia móvel no Reino Unido. E, assim como tentar abrir uma conta bancária como recém-chegado, por exemplo, você pode enfrentar dificuldades para conseguir um cartão de crédito e começar a reconstruir a vida. Isso pode ser devido à falta de documentação adequada – ou, sim, até mesmo ao histórico de crédito.

Os estrangeiros muitas vezes enfrentam brechas contraditórias e intermináveis como essas, e isso é um problema até mesmo para jovens ou graduados universitários que acabaram de ingressar na força de trabalho sem ainda possuir um histórico em seu nome, ou pessoas que tiveram pedidos de empréstimo rejeitados no passado. É por isso que foi importante para nós descobrir uma maneira de ajudar os quase 5,2 milhões de pessoas no Reino Unido que são invisíveis para o crédito.

Temos o prazer de anunciar o lançamento do Construtor de crédito Monese no Reino Unido, disponível em todos os nossos planos por apenas £ 7,95/mês (APR representativa de 28,2%)* para ajudá-lo a construir seu histórico de crédito e finalmente acessar empréstimos de melhor valor.

Mas, primeiro, vamos começar com algumas questões básicas. Neste post, responderemos a perguntas, como por que sua pontuação e histórico de crédito são tão importantes, o que eles significam e como nosso novo Construtor de Crédito pode realmente causar um impacto e uma diferença significativa em sua vida.

Por que a pontuação de crédito é importante

Sua pontuação de crédito é gerada por três agências de crédito no Reino Unido: Experian, Equifax e TransUnion. Trata-se de uma medida utilizada por instituições financeiras e bancos para avaliar sua capacidade de pagar possíveis empréstimos ou créditos tomados. Ela é baseada em seu histórico de crédito e avalia o quão bem você administra seus compromissos financeiros. Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhores as ofertas de crédito que você poderá receber dos potenciais credores.

Sua pontuação de crédito pode ser acessada por meio de três agências de crédito no Reino Unido: Experian, Equifax e TransUnion. Cada um desses provedores calculará sua pontuação de crédito para ajudar os credores a decidir sobre seu pedido de crédito.

As agências de crédito utilizam seu histórico de crédito e todas as informações publicamente disponíveis (por exemplo, se você está no registro eleitoral) para calcular sua pontuação. Normalmente, uma pontuação alta significa que seu pedido de crédito junto aos credores tem mais chance de ser aceito.

Mas espere – o que é histórico de crédito?

O histórico de crédito é uma medida de credibilidade. No Reino Unido, seu histórico de crédito consiste em seu histórico de pagamentos de compromissos de crédito nos últimos 6 anos. Ele pode incluir a quantidade e tipos de suas contas de crédito, a quantia de crédito disponível que você utilizou e o número de consultas de crédito recentes. Ele contém detalhes sobre:

  • prestações regulares
  • valores quitados
  • valores pendentes
  • número de credores

Preciso de histórico de crédito?

Sim! Por que o histórico de crédito é importante? A razão pela qual o histórico de crédito é importante é que você precisa do histórico de crédito para determinar a pontuação de crédito. Um histórico de crédito ruim pode afetar sua capacidade de adquirir um contrato de telefonia celular, comprar um carro, alugar um apartamento ou obter um empréstimo para quaisquer outros itens ou empreendimentos de alto custo no futuro.

Histórico de crédito: como construir com o Construtor de crédito Monese

O que é o Construtor de crédito? O Construtor de crédito Monese ajuda você a construir e melhorar sua pontuação e histórico de crédito. Ele é o primeiro passo para construir ou melhorar seu histórico financeiro, com foco principal em aprimorar seu histórico de pagamentos. Esse é considerado um fator de alto impacto pela maioria dos modelos de pontuação de crédito no Reino Unido. À medida que sua pontuação e histórico de crédito melhoram, você poderá acessar empréstimos de maior valor.

Há muitos benefícios em criar seu histórico de crédito com nosso novo Construtor de crédito para melhorar sua pontuação de crédito. Primeiro, nosso Construtor de crédito é gratuito, diferente da maioria dos cartões de crédito. Há também um cronograma finito (12 meses) com nosso Construtor de crédito, portanto, não existe chance de você adquirir dívidas persistentes e intermináveis.

Também reportamos seus pagamentos mensais às três principais agências de crédito do Reino Unido: Experian, Equifax e TransUnion - algo que nem todos os serviços de construtor de crédito fazem. Isso é essencial porque você estará melhorando seu histórico e sua pontuação de crédito com as três agências, o que, por sua vez, permitirá a uma gama mais ampla de empréstimos de melhor valor no futuro.

Finalmente, pela maneira como nosso Construtor de Crédito foi configurado, você economizará enquanto constrói seu histórico de crédito, tudo ao mesmo tempo. Essas economias também poderão desbloquear outros produtos de crédito da Monese em breve!

Como o Construtor de crédito funciona

EN Savings visual

Diretamente no app da Monese, você poderá escolher um valor fixo a ser pago mensalmente, entre £ 30 e £ 100 (falaremos mais sobre esse valor abaixo). Dependendo do valor que você escolher, faremos uso dele para criar um empréstimo sem juros no Construtor de crédito e bloqueá-lo em seu cofre do Construtor de crédito.

O que é um empréstimo do Construtor de crédito?

Seu empréstimo no Construtor de crédito equivale a 12 meses de suas prestações. Por exemplo, se você decidir que pode pagar £ 30 por mês durante um ano, isso resultará em um empréstimo total de £ 360 em seu cofre bloqueado. Esse cofre somente será desbloqueado após sua última prestação (12ª) .

Como os empréstimos do Construtor de crédito funcionam

EN Onboarding visual

Ao pagar seu empréstimo sem juros do Construtor de crédito todos os meses, você trabalhará para desbloquear seu cofre do Construtor de crédito. Reportaremos esses pagamentos mensais às três agências de crédito do Reino Unido para ajudar a construir e melhorar sua pontuação e histórico de crédito. Após 1 ano, seu empréstimo sem juros será totalmente pago. Isso significa que você terá 12 meses de histórico de pagamento bem-sucedido registrado com as agências de crédito — e seu cofre desbloqueado e pronto para ser utilizado!

Lembre-se...

Reflita bem sobre seu valor fixo escolhido no início do processo. Esse número deve ser guiado por quanto você pode se comprometer realisticamente a pagar mensalmente – e nunca deve ser maior que sua renda mensal disponível. Um valor maior não significa necessariamente que você terá uma pontuação de crédito melhor. O maior benefício do Construtor de crédito está na capacidade de pagar suas prestações no prazo, sem dificuldades financeiras.

Com que velocidade o empréstimo do Construtor de crédito funciona?

Melhorar sua pontuação de crédito não é uma solução rápida. Dependendo de quando você se inscrever, poderá levar até 90 dias para as agências de crédito atualizarem as informações sobre você. Normalmente, são necessários de 3 a 4 prestações mensais antes que você possa ver qualquer melhora em sua pontuação de crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito entrando em contato com as agências de referência de crédito.

Como solicitar um empréstimo do Construtor de crédito

Para acessar o Construtor de crédito, você precisa ser residente no Reino Unido, possuir uma conta Monese GBP e entre 18 e 75 anos. Se você for elegível para o Construtor de crédito, verá a opção disponível na página inicial do app da Monese na guia "Explorar".

Estamos muito felizes em trazer o Construtor de crédito para o Reino Unido a fim de ajudá-lo em seu caminho para um futuro financeiro seguro. Consulte nossos FAQs para mais informações sobre o Construtor de crédito — e informe-nos se você está gostando desse recurso! Deixe seus comentários no Facebook, Twitter, Instagram ou envie um e-mail para community@monese.com.





*APR representativa: o empréstimo, como parte do serviço do Construtor de crédito, possui 0% de juros, mas, no jargão financeiro, a tarifa de assinatura de £ 7,95/mês está relacionada a uma APR de 28,2%, pois esse é o custo do seu Construtor de crédito. Baseado em um valor de empréstimo de £ 600.

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