Cum să îți faci un istoric de credit fără un card de credit

Îți prezentăm Credit Builder

Melissa catre February 28, 2022

Cum să îți faci un istoric de credit fără un card de credit

În fiecare an, există mii de oameni care își părăsesc țările de origine pentru a începe din nou în Marea Britanie. Și, oricât de interesantă poate fi o oportunitate care începe de la zero într-un loc nou, există zone din viața ta în care acest lucru poate avea piedici – precum istoricul creditului.

Alții care probabil încep fără istoric de creditare sunt miile de absolvenți de universități și generațiile mai tinere care abia încep în viață. Lucrătorii independenți și mulți dintre cei aflați într-o situație secundară se luptă, de asemenea, să acceseze credit, deoarece munca și veniturile lor nu se potrivesc unui model tradițional. Ei s-ar putea confrunta cu mai puține opțiuni atunci când vine vorba de împrumuturile financiare. De exemplu, cererile de împrumuturi către prieteni sau familie, solicitarea unor credite cu costuri ridicate, cum ar fi împrumuturile pentru ziua de plată, sau pur și simplu plecarea fără niciuna dintre acestea.

Dacă tocmai te-ai mutat în Marea Britanie sau abia îți începi viața ca tânăr adult, nu vei avea niciun istoric de credit cu agențiile de credit din Marea Britanie. Vei afla rapid că lipsa istoricului poate îngreuna închirierea unui apartament, contractarea unui împrumut și chiar obținerea unui plan de telefonie mobilă în Marea Britanie. Și la fel ca atunci când încerci să deschizi un cont bancar ca și nou venit, de exemplu, s-ar putea să-ți fie greu să obții un card de credit pentru a începe creșterea. Acest lucru s-ar putea datora lipsei documentației adecvate – sau da, chiar și a istoricului de credit.

Cetăţenii străini se confruntă adesea cu situații contradictorii și dificile şi este o problemă chiar şi pentru tinerii sau absolvenţii de facultate care tocmai se alătură forţei de muncă fără nici o istorie pe numele lor, sau pentru persoanele care au fost respinse pentru împrumuturi în trecut. De aceea, a fost important pentru noi să găsim o modalitate de a le ajuta pe cele aproape 5,2 milioane de persoane din Marea Britanie care sunt invizibile în ochii creditorilor.

Suntem încântați să anunțăm lansareaMonese Credit Builder (http://monese.com/features/credit-builder "Crește-ți scorul de credit cu Monese Credit Builder") în Marea Britanie, disponibil pe toate planurile noastre, care te ajută să îți faci istoricul de credit și, în cele din urmă, să accesezi oferte de împrumut cu o dobândă mai bună.

Dar mai întâi, să discutăm unele elemente de bază. În acest articol îți vom explica de ce scorul și istoricul tău de credit sunt atât de importante, ce înseamnă acestea și cum noul nostru Credit Builder poate avea cu adevărat un impact și poate face o diferență semnificativă în viața ta.

De ce este important scorul de credit

Scorul tău de credit este generat de trei agenții de credit din Marea Britanie:Experian,Equifax și TransUnion. Este o măsură utilizată de instituțiile financiare și de bănci pentru a-ți evalua capacitatea de a rambursa potențialele împrumuturi sau creditele pe care le faci. Este bazat pe istoricul creditului tău, care măsoară capacitatea ta de a-ți gestiona angajamentele financiare. Cu cât este mai mare, cu atât poți primi oferte de credit mai bune de la potențialii creditori.

Scorul tău de credit poate fi accesat cu 3 Agenții principale de Referință de Credit din Marea Britanie: Experian, Equifax și TransUnion. Fiecare dintre acești furnizori îți va calcula scorul de credit pentru a ajuta creditorii să decidă cu privire la cererea ta pentru credit.

Agențiile de credit utilizează istoricul tău de credit și toate informațiile disponibile public (de exemplu, înregistrarea ta pe Lista Alegătorilor), pentru a-ți calcula scorul. De obicei, un scor mare ar însemna că ai mai multe șanse să ai un împrumut acceptat de creditori. 

Dar stai – ce este istoricul de credit?

Istoricul de credit este o măsură a solvabilității. În UK, istoricul tău de credit este istoricul tău de rambursare a angajamentelor de credit din ultimii 6 ani. Poate include numărul și tipurile de conturi de credit, suma de credit disponibil pe care ați utilizat-o și numărul de solicitări recente de credit. Acesta va conține detalii despre:

  • rambursări regulate
  • sume rambursate
  • sume restante
  • numărul creditorilor

Am nevoie de istoric de credit?

Da! De ce este important istoricul de credit? Motivul pentru care istoricul de credit este important este că ai nevoie de acesta pentru a determina scorul de credit. Un istoric de credit slab îți poate afecta capacitatea de a obține un contract de telefonie mobilă, de a cumpăra o mașină, de a închiria un apartament sau de a obține un împrumut pentru orice alte lucruri cu valoare mare în viitor.

Istoricul de Credit: cum să-l faci cu Credit Builder

Ce este Credit Builder? Monese Credit Builder te ajută să îți faci istoricul de credit și să îți crești scorul de credit. Este primul pas către construirea sau creșterea amprentei tale financiare, cu accent principal pe îmbunătățirea istoricului tău de rambursări. Acesta este considerat un factor de mare impact de către majoritatea modelelor de calculare a creditului din Marea Britanie. Pe măsură ce scorul și istoricul tău de credit se îmbunătățesc, vei putea să accesezi împrumuturi cu o dobândă mai bună.

Există o mulțime de avantaje pentru a-ți face istoricul de credit cu noul nostru Credit Builder, pentru a-ți crește scorul de credit. În primul rând, Credit Builder este lipsit de dobândă, spre deosebire de majoritatea cardurilor de credit. Există, de asemenea, o perioadă de timp limitată (12 luni) cu Credit Builder, astfel încât nu există nicio șansă de a intra în datorii nesfârșite.

De asemenea, raportăm rambursările tale lunare către toate cele trei agenții de credit principale din Marea Britanie: Experian, Equifax și TransUnion – lucru pe care nu toate serviciile de generare de credite o fac. Acest lucru este esențial, deoarece îți vei îmbunătăți istoricul creditului și scorul cu toate cele trei agenții, ceea ce, la rândul său, îți va oferi acces la o gamă mai largă de împrumuturi cu valoare mai bună în viitor.

În cele din urmă, modul în care este configurat Constructorul de Credit, vei economisi în timp ce îți construiești istoricul de credit, în același timp. Aceste economii vor putea debloca și alte produse de credit Monese în curând!

Cum funcționează Credit Builder

EN Savings visual

Chiar în aplicația ta Monese, vei putea alege o sumă fixă de rambursare lunară, între 30£ și 100£ ( mai mult despre această sumă mai jos). În funcție de suma pe care o alegi, o vom folosi pentru a crea un împrumut fără dobândă de tip Credit Builder și îl vom bloca în pușculița ta Credit Builder.

Ce este împrumutul de tip Credit Builder?

Împrumutul de tip Credit Builder este egal cu 12 luni din rambursările tale. Deci, de exemplu, dacă decizi că îți poți permite să rambursezi 30£ pe lună timp de un an, acest lucru va duce la un împrumut total de 360£ în pușculița ta blocată. Această pușculiță va fi deblocată numai după ultima (a 12-a) rambursare.

Cum funcționează împrumuturile Credit Builder

EN Onboarding visual

Pe măsură ce îți plătești împrumutul fără dobândă pentru Credit Builder în fiecare lună, lucrezi pentru a-ți debloca pușculița pentru Credit Builder. Îți vom raporta plățile lunare către principalele agenții de credit pentru a te ajuta să-ți faci și să-ți îmbunătățești scorul și istoricul creditului. După un an, împrumutul tău fără dobândă este rambursat în întregime. Aceasta înseamnă că vei avea 12 luni de istoric de rambursare cu succes, înregistrate cu agențiile de credit, iar economiile tale vor fi deblocate și gata de cheltuit.

Reține...

Fii atent la suma fixă pe care o alegi la început. Acest număr ar trebui să fie determinat de cât de mult poți să rambursezi lunar în mod realist și nu ar trebui să fie niciodată mai mare decât venitul disponibil lunar. O sumă mai mare nu înseamnă neapărat că vei avea un scor de credit mai bun. Cea mai bună valoare a Credit Builder constă în posibilitatea de a-ți efectua rambursările la timp, fără dificultăți financiare.

Cât de rapid e împrumutul Credit Buildert?

Creșterea scorului de credit nu se întâmplă repede. În funcție de momentul în care te înscrii, ar putea dura până la 90 de zile ca Agențiile de Referință de Credit să își actualizeze informațiile despre tine. În mod normal, sunt necesare 3–4 plăți lunare înainte de a putea vedea o creștere a scorului tău de credit. Îți poți verifica scorul de credit contactând agențiile de referință de credit.

Cum să aplici pentru un împrumut de tip Credit Builder

Pentru a accesa Credit Builder trebuie să locuiești în Marea Britanie cu un cont Monese GBP și să ai între 18 și 75 de ani. Dacă ești eligibil pentru Credit Builder, vei vedea opțiunea în aplicația Monese chiar pe pagina de pornire sau în fila Explorare.

Ne bucurăm să aducem Credit Builder în Marea Britanie pentru a te ajuta să îți construiești un viitor financiar sigur. Asigură-te că vei consulta Întrebările frecvente pentru mai multe informații despre Credit Builder și spune-ne dacă îți place această funcție! Spune-ne gândurile tale pe Facebook , Twitter, Instagram sau trimite-ne un e-mail la community@monese.com.





*APR reprezentativ: împrumutul, ca parte a serviciului Constructorului de Credit, este un împrumut cu dobândă 0%, dar în jargon financiar, taxa de abonament de 7,95£/lună se referă la un [28,2]% APR deoarece acesta este costul Constructorului tău de Credit. Aceasta se bazează pe o sumă de împrumut de 600£.

Distribuie articol

Ultimele articole

Protect yourself with automatic insurance

Bills protection protects you from the unexpected. With classic and premium you're sure to find a solution that is perfect for you

Easily split bills with Monese

Now, you can send requests for splitting transactions with friends straight from your app

Cum să îți faci un istoric de credit fără un card de credit

Suntem încântați să anunțăm lansarea Monese Credit Builder în UK, disponibil pe toate planurile noastre, care te va ajuta să îți faci istoricul de credit și, în cele din urmă, să accesezi oferte de împrumut cu o dobândă mai bună.