¿Qué es la puntuación crediticia y el historial de crédito?

Tu puntuación crediticia es una medida que utilizan las instituciones financieras y los bancos para calificar tu capacidad de devolver los posibles préstamos o créditos que aceptes basándose en tu historial de crédito. Mide lo bien que gestionas tus compromisos financieros. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, mejores ofertas de crédito podrás recibir de posibles prestamistas. Tu historial de crédito es el historial de pagos de los compromisos crediticios de los últimos seis años y se utiliza para determinar tu puntuación crediticia. Puede incluir el número y los tipos de cuentas de crédito, la cantidad de crédito disponible que has utilizado y el número de consultas recientes sobre créditos. Contendrá información sobre: - Pagos regulares. - Cantidades devueltas. - Importes pendientes de pago. - Número de acreedores.

How can I access Credit Builder?

Credit Builder is available on all plans for £2.50/month to all UK-based customers with a Monese GBP account and aged between 18–75. If you’re eligible for the Credit Builder, you’ll see the option in your Monese app under the Explore section: Monese app > your GBP account > Explore tab > Credit Builder.

¿Cómo funciona el constructor crediticio?

Desde la app de Monese, podrás elegir una cantidad fija para pagar cada mes, entre 30 £ y 100 £. En función del importe que elijas, este se usará para crear un préstamo sin intereses y lo guardaremos en tu hucha del constructor crediticio. El préstamo del constructor crediticio equivale a 12 meses de pagos. De modo que, por ejemplo, si decides que puedes pagar 30 £ al mes durante un año, el resultado será un préstamo total de 360 £ que estará en tu hucha bloqueado. Esta hucha solo se desbloqueará tras tu último pago (el duodécimo). A medida que vayas pagando cada mes el préstamo sin intereses, irás avanzando hacia el desbloqueo de la hucha del mismo. Informaremos de estos pagos mensuales a tres agencias de crédito del Reino Unido, lo que ayudará a crear y a mejorar tu historial y puntuación crediticia. Al cabo de un año, tu préstamo sin intereses estará totalmente reembolsado. Esto significa que tendrás 12 meses de historial de pagos exitosos registrados en las agencias de crédito, y tu hucha con los ahorros estará desbloqueada, ¡lista para ser usada!

¿Cuánto puedo pedir prestado en mi Constructor Crediticio?

Desde la app de Monese, podrás elegir una cantidad fija para pagar cada mes, de entre 30 £ y 100 £ para un importe mínimo prestado de 360 £ y un máximo de 1.200 £ respectivamente. El importe de tu préstamo sin intereses (es decir, lo que pides prestado) debe basarse en la cantidad que puedes comprometerte a devolver mensualmente de forma realista y nunca debe ser superior a tus ingresos disponibles mensuales. Una cantidad mayor no significa necesariamente que vayas a conseguir una mejor puntuación crediticia. El mejor valor del Constructor Crediticio reside en poder realizar tus pagos a tiempo, sin ninguna dificultad financiera.

¿Qué pasa si incumplo un pago del constructor crediticio?

Si no realizas un pago, será necesario informar de los atrasos en tu cuenta a las agencias de crédito. Te daremos la posibilidad de ponerte al día con pagos atrasados, pero el retraso en los pagos podría tener un gran impacto negativo en tu puntuación crediticia y en tu historial. Si no realizas 4 pagos consecutivos, cancelaremos el Constructor Crediticio y automáticamente te devolveremos a tu cuenta GBP de Monese todos los pagos que hayas realizado.

Si mi préstamo es sin intereses, ¿por qué tiene una tasa porcentual anual (APR)?

Aunque el Constructor Crediticio de Monese es un préstamo sin intereses, el uso de esta función conlleva una cuota. Esto nos ayuda a cubrir costes como la gestión del préstamo del Constructor Crediticio, el mantenimiento de la seguridad, y los servicios de notificación a las tres agencias de crédito. Debido a los requisitos normativos de la FCA, es necesario incluir cualquier cargo asociado al préstamo en el APR. Por ello, el cargo de suscripción se utiliza para calcular el APR del préstamo del constructor crediticio. Por ejemplo, si quieres ahorrar 50 £ al mes, el Constructor Crediticio te concederá automáticamente un préstamo de 600 £ (50 £ x 12). Puesto que pagarías 2,50 £ al mes por el servicio del Constructor Crediticio, el coste total del crédito sería de 30 £ (2,50 £ x 12) a lo largo del período del préstamo. Esto equivale a un APR del 9,10 %

¿Dónde puedo ver más vídeos?

¿Quieres saber más sobre constructores crediticios y nuestras herramientas de mejora del crédito? Descubre más vídeos [aquí](https://www.youtube.com/watch?v=xv4XbsRhmXQ&list=PL9xJYQo9P6YMp8QI435-MnJuipBZdXile&index=1 "Monese video playlist").

Invita y gana

Por qué debe importarte tu puntuación crediticia

Y cómo mejorarla cada día

La forma más fácil de mejorar tu puntuación crediticia

No es necesario que te enredes con caras tarjetas de crédito para empezar a mejorar tu puntuación crediticia. Mejórala por solo 2,50 £ al mes (Rep. APR de 9,10 %)* con nuestro Constructor Crediticio sencillo y sin intereses, disponible en todos los planes Monese del Reino Unido.

*Ejemplo representativo: El préstamo del Constructor Crediticio es al 0 % de interés, pero la cuota de suscripción de 2,50 £/mes se traduce como un 9,10 % de APR, ya que ese es el coste del Constructor Crediticio. Basado en un importe de préstamo de 600 £.

¿Por qué es importante tu puntuación crediticia?

Tu historial de crédito es la huella financiera en el Reino Unido y lo que ayuda a determinar tu puntuación crediticia. Al final necesitarás un historial de crédito y una buena puntuación crediticia para hacer casi cualquier cosa en la vida: alquilar tu primer piso y por fin salir de casa de tus padres, comprar un coche o incluso conseguir algo tan sencillo como un contrato de móvil. Determina todo tu futuro.

Independízate económicamente

Tal y como está configurado nuestro Constructor Crediticio, ahorrarás mientras mejoras tu historial de crédito y aumentas la puntuación crediticia, todo al mismo tiempo. Tras un año pagando mensualmente tu préstamo sin intereses del Constructor Crediticio, tendrás 12 meses de historial de pagos satisfactorios registrados en las agencias de crédito, ¡y 12 meses de ahorros listos para usar!

Mejora tu calificación donde cuenta

Con nuestro Constructor Crediticio sin necesidad de verificación de crédito, tus pagos mensuales se comunican a las tres principales agencias de calificación crediticia del Reino Unido: Experian, Equifax y TransUnion, donde empezarás a ver cambios en tu puntuación crediticia. Con una puntuación crediticia mejorada gracias a nuestro Constructor Crediticio, en el futuro podrás optar a una gama más amplia de préstamos, créditos y tipos de interés más ventajosos.

Constructor crediticio

cómo empezar a mejorar la puntuación

Paso 1:
Dirígete a la pestaña “Explorar" y selecciona "Constructor Crediticio" para empezar a mejorar fácilmente tu puntuación e historial de crédito.
Paso 2:
Elige una cantidad fija a pagar y que puedas hacerlo cada mes de forma realista, entre 30 £ y 100 £.
Paso 3:
Haz tus pagos cada mes durante un año para pagar el préstamo sin intereses del Constructor Crediticio. Informaremos de tus pagos a las tres principales agencias de calificación crediticia del Reino Unido.
Paso 4:
Después de 12 meses de construir un historial de reembolsos satisfactorios, tu hucha personal del Constructor Crediticio se desbloqueará, ¡y el dinero estará listo para poder usarse!

Desbloquea el acceso a otros productos de crédito de Monese

Con los ahorros que acumularás, podrás desbloquear y acceder a otros productos de crédito más adelante.

Comienza hoy mismo con el Constructor Crediticio

No te quedes atrás. Empieza ya a garantizar tu futuro financiero con el Constructor Crediticio. Descárgate nuestra app hoy mismo para empezar a mejorar tu huella financiera.

Ayuda del Constructor Crediticio

¿Qué es la puntuación crediticia y el historial de crédito?
How can I access Credit Builder?
¿Cómo funciona el constructor crediticio?
¿Cuánto puedo pedir prestado en mi Constructor Crediticio?
¿Qué pasa si incumplo un pago del constructor crediticio?
Si mi préstamo es sin intereses, ¿por qué tiene una tasa porcentual anual (APR)?
¿Dónde puedo ver más vídeos?

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Este servicio está gestionado por Monese Finance Ltd. Monese Finance Ltd actúa como intermediario y no como entidad crediticia, y es un representante autorizado de Resolution Compliance Limited, el cual está autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority (FRN:574048). El préstamo del constructor crediticio lo proporciona Monese Credit Limited, y está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority (FRN:787052).