Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?

A sua pontuação de crédito é uma medida usada por instituições financeiras e bancos para avaliar a sua capacidade de pagar possíveis empréstimos ou créditos, com base no seu histórico de crédito. No fundo, mede a forma como lida com os seus compromissos financeiros. Quanto maior for a sua pontuação de crédito, melhores serão as ofertas de crédito que irá receber de possíveis emprestadores. O seu histórico de crédito é o seu histórico de pagamentos de compromissos de crédito ao longo dos últimos seis anos e é utilizado para determinar a sua pontuação de crédito. Pode incluir o número e tipos de contas de crédito, o montante de crédito disponível que utilizou e o número de pedidos de crédito recentes. Inclui dados sobre: - as suas prestações regulares - quantias liquidadas - montantes em dívida - número de credores

Como posso aceder ao Criador de crédito?

O Criador de crédito está disponível em todos os planos por 2,50 £/mês para todos os clientes residentes no Reino Unido com uma conta Monese em GBP e idades entre os 18 e os 75. Se for elegível para o Criador de crédito, verá a opção na sua app Monese na secção Explorar: App Monese > a sua conta em GBP > Separador Explorar > Criador de crédito.

Como funciona o Criador de crédito

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £. Consoante o montante que escolher, criamos um empréstimo de Criador de crédito, sem juros, e bloqueamos esse montante no seu cofre do Criador de crédito. O seu empréstimo de Criador de crédito é equivalente a 12 meses das suas prestações. Por exemplo, se decidir que pode pagar 30 £ por mês, durante um ano, isto resultará num empréstimo total de 360 £ num cofre bloqueado. Este cofre apenas será desbloqueado após o pagamento da sua última prestação (12.ª). À medida que vai liquidando o seu empréstimo de Criador de crédito, todos os meses, estará a caminhar para o momento em que poderá aceder ao seu cofre de Criador de crédito. Vamos reportar estes pagamentos mensais às três agências de crédito do Reino Unido para ajudar a criar e a melhorar o seu histórico e pontuação de crédito. Após um ano, o seu empréstimo sem juros estará totalmente liquidado. Isto significa que terá 12 meses de histórico de pagamentos devidamente realizados, disponíveis para as agências de crédito. Além disso, a quantia no seu cofre será desbloqueada e poderá gastá-la como pretender.

Quanto posso pedir emprestado com o Criador de crédito?

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £ para um montante de crédito mínimo de 360 £ e um máximo de 1200 £. O montante do seu empréstimo sem juros (ou seja, o que vai pedir emprestado) deverá ser baseado na quantia que pode efetivamente comprometer-se a pagar mensalmente e nunca deve ser superior ao seu rendimento disponível mensal. Uma quantia mais elevada não significa necessariamente que terá uma melhor pontuação de crédito. A maior vantagem do Criador de crédito é o facto de poder pagar as suas prestações a tempo, sem dificuldades financeiras.

O que acontece se eu falhar o pagamento uma prestação do Criador de crédito?

Se não fizer o pagamento de uma prestação, teremos de reportar o seu valor em atraso às agências de crédito. Vamos dar-lhe a possibilidade de fazer pagamentos em atraso ficando assim com tudo em dia, mas a falta de pagamentos pode ter um grande impacto negativo na sua pontuação e histórico de crédito. Se falhar 4 pagamentos consecutivos, aplicaremos o padrão o seu Criador de crédito e devolveremos todos os pagamentos que tiver efetuado para a sua conta Monese em GBP.

Se o meu empréstimo é sem juros, porque é que tem uma Taxa Anual de Percentagem (TAEG)?

Embora o Criador de crédito Monese seja um empréstimo sem juros, ainda há uma taxa de assinatura associada ao uso da funcionalidade Criador de crédito. Isto ajuda-nos a cobrir custos como a gestão do seu empréstimo Criador de crédito, a manter a segurança contra o seu empréstimo e os serviços de relatórios para as três agências de crédito. Devido à exigência regulamentar da FCA, quaisquer taxas associadas ao empréstimo têm de ser incluídas na TAEG. É por isso que a taxa de assinatura é usada para calcular o APR do seu empréstimo do Criador de crédito. Por exemplo, se poupar 50 £ por mês, o seu Criador de crédito concede-lhe automaticamente um empréstimo de 600 £ (50 £ x 12). Porque está a pagar 2,50 £ por mês pelo serviço Criador de crédito, o custo total do crédito é de 30 £ (2,50 £ x 12) durante o prazo do empréstimo. Isto equivale a uma RAC de 9,10%

Onde posso ver mais vídeos?

Quer saber mais sobre os Criadores de crédito e as nossas ferramentas de criação de crédito? Veja mais dos nossos vídeos curtos [aqui](https://www.youtube.com/watch?v=xv4XbsRhmXQ&list=PL9xJYQo9P6YMp8QI435-MnJuipBZdXile&index=1 "Monese video playlist").

Convide e ganhe

Porque deve preocupar-se com a sua pontuação de crédito

E como melhorá-la todos os dias

A forma mais simples de melhorar a sua pontuação de crédito

Não precisa de assumir compromissos com cartões de crédito caros para começar a criar a sua pontuação de crédito. Melhore a sua por apenas 2,50 £ por mês (APR rep. de 9,10%)* com o nosso Criador de crédito sem complicações e sem juros, sem cheques de crédito disponível em todos os planos da Monese do Reino Unido.

*Exemplo de representante: o empréstimo como parte do Criador de crédito é um empréstimo de 0% de juros, mas a taxa de assinatura de 2,50 £/mês está relacionada a um APR de 9,10% como o custo do seu Criador de crédito. Com base num valor de empréstimo de 600 £.

Porque é que a sua pontuação de crédito é importante

O seu histórico de crédito é a sua pegada financeira no Reino Unido e o que ajuda a determinar sua pontuação de crédito. Um dia, vai acabar por precisar de histórico de crédito e uma boa pontuação de crédito para fazer quase tudo na vida: alugar o seu primeiro apartamento e finalmente sair da casa dos seus pais, comprar um carro ou até mesmo obter algo tão simples como um contrato de telemóvel. Ele determina todo o seu futuro.

Torne-se financeiramente independente

A forma como o seu Criador de crédito é configurado, permite-lhe poupar enquanto cria o seu histórico de crédito ao mesmo tempo que melhora a sua pontuação de crédito. Após um ano de pagamento das prestações mensais do seu empréstimo de Criador de crédito, terá um registo de 12 meses de pagamentos bem-sucedidos junto das agências de crédito e ainda 12 meses de poupança, disponíveis para gastar como pretender!

Melhore o seu histórico onde mais importa

Com o nosso Criador de crédito sem verificação de crédito, as suas prestações mensais são reportadas às três principais agências de crédito do Reino Unido: a Experian, a Equifax e a TransUnion, onde começará a ver uma diferença no seu histórico de crédito. Com uma pontuação de crédito melhorada graças ao nosso Criador de crédito, será elegível para uma gama mais vasta de empréstimos de melhor valor, crédito e taxas de juros no futuro.

Criador de crédito

Como construir e começar

Passo 1:
Acesse a guia "Explorar" e selecione "Criador de crédito" para configurar facilmente e começar a criar seu histórico de crédito e pontuação.
Passo 2:
Escolha um valor de reembolso fixo que possa pagar de forma realista todos os meses, entre 30 e 100 libras.
Etapa 3:
Efetue os seus pagamentos todos os meses durante um ano para pagar seu empréstimo do Criador de crédito sem juros. Informaremos os seus pagamentos às três principais agências de crédito do Reino Unido.
Passo 4:
Após 12 meses de um histórico de reembolso bem sucedido acumulado, o seu cofre de Criador de crédito pessoal será desbloqueado, pronto para gastar!

Desbloqueie o acesso a outros produtos de crédito Monese

Com as poupanças que está a acumular, poderá aceder a outros produtos de crédito, no futuro.

Comece hoje mesmo a usar o Criador de crédito

Não fique para trás. Comece a proteger o seu futuro financeiro ainda hoje com o Criador de crédito. Transfira a nossa aplicação hoje para começar a criar a sua pegada financeira.

Ajuda ao Criador de crédito

Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?
Como posso aceder ao Criador de crédito?
Como funciona o Criador de crédito
Quanto posso pedir emprestado com o Criador de crédito?
O que acontece se eu falhar o pagamento uma prestação do Criador de crédito?
Se o meu empréstimo é sem juros, porque é que tem uma Taxa Anual de Percentagem (TAEG)?
Onde posso ver mais vídeos?

Comece a construir a sua pontuação de crédito hoje

Transfira a nossa app para começar a sua jornada de solidificação de crédito no Reino Unido. Dê hoje o primeiro passo em direção a um futuro financeiro melhor.

Este serviço é providenciado pela Monese Finance Ltd. A Monese Finance Ltd. é um mediador de crédito e não um credor, e é representante nomeada da Resolution Compliance Limited, autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority (FRN:574048). O empréstimo para o criador de crédito é disponibilizado pela Monese Credit Limited, autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority (FRN:787052).