Cómo mejorar el historial crediticio sin tarjeta de crédito

Presentamos el constructor crediticio de Monese

Melissa a las February 28, 2022

Cómo mejorar el historial crediticio sin tarjeta de crédito

Cada año, miles de personas dejan atrás sus países de origen para empezar de cero en el Reino Unido. Y por muy ilusionante que sea la oportunidad de empezar de cero en un lugar nuevo, hay aspectos de la vida en los que empezar de cero puede ser un obstáculo, como el historial y la trayectoria crediticia.

Otros que también podrían no tener historial crediticio son los miles de graduados universitarios y las generaciones más jóvenes que están comenzando su andadura. Los trabajadores autónomos y muchos de los que se dedican a los negocios secundarios también pueden tener dificultades para acceder a crédito porque su trabajo y sus ingresos no se ajusten a un modelo tradicional. Estos pueden tener menos opciones a la hora de pedir un préstamo. Por ejemplo, pidiendo préstamos a amigos o familiares, solicitando créditos muy caros o prescindiendo de ellos.

Si te acabas de mudar a Reino Unido o eres joven, no tendrás ningún historial de crédito en las agencias de crédito británicas. Te darás cuenta rápidamente de que la falta de historial puede dificultar el alquiler de un piso, la solicitud de un préstamo, e incluso la obtención de un contrato de telefonía móvil en el Reino Unido. Y al igual que cuando intentas abrir una cuenta bancaria siendo un recién llegado, por ejemplo, puede resultarte difícil conseguir una tarjeta de crédito para empezar a pagarla. Esto podría deberse a la falta de documentación adecuada, o incluso al historial de crédito.

Los extranjeros se enfrentan a menudo a estas contradicciones y a un sinfín de obstáculos, y es un problema incluso para los jóvenes o los graduados universitarios que acaban de incorporarse a la vida laboral sin ningún historial, o para las personas a las que se les han denegado los préstamos en el pasado. Por eso era importante para nosotros encontrar una forma de ayudar a los casi 5,2 millones de personas del Reino Unido que son invisibles desde el punto de vista del crédito.

Nos complace anunciar el lanzamiento del Constructor crediticio de Monese en el Reino Unido, disponible en todos nuestros planes por solo 7,95 £/mes (APR representativo del 28,2 %)* para ayudarte a construir un historial de crédito y que puedas acceder a préstamos de mayor valor.

Pero primero, vamos a entrar en algunos de los aspectos básicos. En este post, responderemos a preguntas tales como por qué son tan importantes tu puntuación e historial de crédito, qué significan, y cómo nuestro nuevo constructor crediticio puede tener un verdadero impacto en tu vida y marcar una diferencia significativa.

¿Por qué es importante la puntuación crediticia?

Tu puntuación crediticia es generada por tres agencias de crédito en el Reino Unido: Experian, Equifax y TransUnion. Es una medida que utilizan la mayoría de las instituciones financieras y los bancos para calificar tu capacidad de devolver posibles préstamos o créditos que solicites. Se basa en tu historial de crédito, midiendo lo bien que manejas tus compromisos financieros. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, mejores ofertas de crédito podrás recibir de posibles prestamistas.

Puedes acceder a tu puntuación crediticia a través de las tres agencias de crédito del Reino Unido: Experian, Equifax y TransUnion. Cada una de ellas calculará tu puntuación crediticia para ayudar a los prestamistas a decidir sobre tu solicitud de crédito.

Las agencias de crédito utilizan tu historial de crédito y toda la información disponible públicamente (por ejemplo, si estás en el registro electoral) para calcular tu puntuación. Normalmente, una puntuación alta significa que es más probable que te acepten el préstamo.

Pero espera, ¿qué es el historial de crédito?

El historial de crédito es una medida de la solvencia. En el Reino Unido, tu historial de crédito es tu historial de reembolso de los compromisos crediticios de los últimos seis años. Puede incluir el número y los tipos de cuentas de crédito, la cantidad de crédito disponible que has utilizado y el número de consultas de crédito recientes. Contendrá información sobre:

  • Pagos regulares.
  • Cantidades devueltas.
  • Importes pendientes de pago.
  • Número de acreedores.

¿Necesito un historial de crédito?

¡Sí! ¿Por qué es importante el historial de crédito? La razón por la que el historial de crédito es importante es que se necesita para determinar la puntuación crediticia. Un historial de crédito deficiente puede afectar a tu capacidad para conseguir un contrato de telefonía móvil, comprar un coche, alquilar un apartamento u obtener un préstamo para cualquier producto o emprendimiento en el futuro.

Historial de crédito: cómo mejorarlo con el constructor crediticio de Monese

¿Qué es el constructor crediticio? El constructor crediticio de Monese te ayuda a desarrollar y mejorar tu historial y puntuación crediticia. Es el primer paso para mejorar tu huella financiera, centrándose principalmente en mejorar tu historial de devoluciones de créditos. La mayoría de los modelos de puntuación crediticia del Reino Unido lo consideran un factor de alto impacto. A medida que mejore tu historial y puntuación crediticia, podrás acceder a préstamos de mayor valor.

Hay muchas ventajas en mejorar tu historial y puntuación crediticia con nuestro nuevo constructor. En primer lugar, nuestro constructor crediticio no tiene intereses, a diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito. Además, con nuestro constructor crediticio hay un plazo limitado (12 meses), por lo que no hay ninguna posibilidad de caer en una deuda persistente e interminable.

También informamos de tus reembolsos mensuales a las tres principales agencias de crédito del Reino Unido: Experian, Equifax y TransUnion, algo que no hacen todos los servicios de construcción crediticia. Esto es esencial porque mejorarás tu historial y puntuación crediticia en las tres agencias, lo que a su vez te dará acceso a una gama más amplia de préstamos de mejor valor en el futuro.

Por último, tal y como está configurado nuestro constructor crediticio, ahorrarás al mismo tiempo que mejorarás tu historial de crédito. Estos ahorros también podrán desbloquear otros productos de crédito de Monese que ¡estarán disponibles próximamente!

¿Cómo funciona el constructor crediticio?

EN Savings visual

Desde la app de Monese, podrás elegir una cantidad fija para pagar cada mes, entre 30 £ y 100 £ (más adelante se explicará esto). En función del importe que elijas, lo utilizaremos para crear un préstamo sin intereses y lo guardaremos en tu hucha del constructor crediticio.

¿Qué es el préstamo del constructor crediticio?

El préstamo del constructor crediticio equivale a 12 meses de pagos. De modo que, por ejemplo, si decides que puedes pagar 30 £ al mes durante un año, el resultado será un préstamo total de 360 £ que estará en tu hucha bloqueado. Esta hucha solo se desbloqueará tras tu último pago (el duodécimo).

¿Cómo funcionan los préstamos del constructor crediticio?

EN Onboarding visual

A medida que vayas pagando cada mes el préstamo sin intereses, irás avanzando hacia el desbloqueo de la hucha del mismo. Informaremos de estos pagos mensuales a tres agencias de crédito del Reino Unido, lo que ayudará a crear y a mejorar tu historial y puntuación crediticia. Al cabo de un año, tu préstamo sin intereses estará totalmente reembolsado. Esto significa que tendrás 12 meses de historial de pagos exitosos registrados en las agencias de crédito, y tu hucha con los ahorros estará desbloqueada, ¡lista para ser usada!

Recuerda...

Piensa detenidamente en la cantidad fija que eliges al principio. Esta cifra debe basarse en la cantidad que puedes comprometerte a pagar mensualmente de forma realista, y nunca debe ser superior a tus ingresos disponibles. Una cantidad mayor no significa necesariamente que vayas a conseguir una mejor puntuación crediticia. El mejor valor del constructor crediticio reside en poder realizar tus pagos a tiempo, sin ninguna dificultad financiera.

¿Con qué rapidez funciona el préstamo del constructor crediticio?

Mejorar tu puntuación crediticia no es una tarea rápida. Dependiendo de cuándo te registres, las agencias de crédito pueden tardar hasta 90 días en actualizar la información sobre ti. Suelen ser requeridos de 3 a 4 pagos antes de que veas una mejora en tu puntuación crediticia. Puedes comprobar tu puntuación crediticia poniéndote en contacto con las agencias de crédito.

¿Cómo solicitar un préstamo en el constructor crediticio?

Para acceder al constructor crediticio, es necesario vivir en el Reino Unido, poseer una cuenta GBP de Monese y tener entre 18 y 75 años de edad. Si eres elegible para el constructor crediticio, verás la opción en la app de Monese directamente en la página de inicio o en la pestaña Explorar.

Nos alegra mucho poder ofrecer el constructor crediticio en el Reino Unido para contribuir a que tengas un futuro financiero más seguro. No olvides consultar nuestras preguntas frecuentes para obtener más información sobre el constructor crediticio y haznos saber si te gusta esta función. Déjanos tu opinión en Facebook, Twitter, Instagram o envíanos un email a community@monese.com.





*APR representativo: El préstamo, como parte del servicio del constructor crediticio, es un préstamo al 0 % de interés, pero en la terminología financiera la cuota de suscripción de 7,95 £/mes se refiere a un 28,2 % de APR, ya que ese es el coste del constructor crediticio. Esto se basa en un importe de préstamo de 600 £.

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Cómo mejorar el historial crediticio sin tarjeta de crédito

Estamos encantados de anunciar el lanzamiento del constructor crediticio de Monese en el Reino Unido, disponible en todos nuestros planes, para ayudarte a mejorar tu historial crediticio y para que puedas acceder a préstamos de mayor valor.