Comment constituer un historique de crédit sans carte de crédit

Présentation de la Consitution d'un crédit Monese

Melissa à February 28, 2022

Comment constituer un historique de crédit sans carte de crédit

Chaque année, des milliers de personnes quittent leur pays d'origine pour prendre un nouveau départ en GB. Et aussi passionnant qu'une opportunité de recommencer à zéro dans un nouvel endroit puisse être, il y a des domaines dans votre vie où partir de zéro peut être un obstacle, comme votre parcours de crédit et votre historique.

D'autres personnes démarrent également sans historique de crédit, se sont les milliers de nouveaux diplômés et les jeunes générations qui se lancent dans la vie. Les travailleurs indépendants et les personnes ayant une activité secondaire ont également du mal à accéder au crédit, car leur travail et leurs revenus ne correspondent pas à un modèle traditionnel. Ils peuvent recevoir peu de propositions en matière d'emprunt. Par exemple, emprunter à des amis ou à des proches, contracter des crédits à taux élevé, demander des prêts sur salaire, ou s'en priver.

Si vous venez de déménager en GB ou si vous êtes jeune et que vous débutez, vous n'aurez aucun historique de crédit enregistré auprès des agences de crédit britanniques. Vous apprendrez rapidement qu'un manque d'antécédents peut rendre difficile la location d'un appartement, la souscription à un prêt et même l'obtention d'un abonnement téléphonique en GB. Et tout comme vous essayerez d'ouvrir un compte bancaire en tant que nouvel arrivant, par exemple, vous pourrez avoir du mal à obtenir une carte de crédit pour commencer à constituer un historique. Cela peut être dû à l'absence des documents appropriés - ou oui, même d'antécédents de crédit.

Les ressortissants étrangers sont souvent confrontés à des failles contradictoires et infinies comme celles-ci, et c'est un problème même pour les jeunes ou les universitaires qui rejoignent simplement le monde du travail sans historique à leur nom, ou les personnes dont les prêts ont été refusés par le passé. C'est pourquoi il était important pour nous de trouver un moyen d'aider les 5,2 millions de personnes en GB qui sont "invisibles en matière de crédit".

Nous sommes ravis d'annoncer le lancement de la Constitution d'un crédit Monese en GB, disponible pour tous nos contrats pour seulement 7,95 £/mois (TAEG 28,2%)*, afin de vous aider à construire votre historique de crédit et à accéder à des offres de prêts plus avantageuses.

Mais tout d'abord, abordons quelques notions de base. Dans cet article, nous répondrons à des questions telles que : pourquoi votre cote de crédit et votre historique sont si importants, ce qu'ils signifient et comment notre nouvelle Constitution d'un crédit peut réellement avoir un impact et faire la différence dans votre vie.

Pourquoi la cote de crédit est-elle important ?

Votre cote de crédit est générée par trois agences de crédit en GB : Experian, Equifax et TransUnion. Il s'agit d'une mesure utilisée par la plupart des institutions financières et les banques pour évaluer votre capacité à rembourser des prêts ou crédits potentiels que vous contractez. Il est basé sur votre historique de crédit, qui mesure la façon dont vous gérez vos engagements financiers. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous recevrez d'offres de crédit auprès des prêteurs potentiels.

Votre cote de crédit peut être consultée auprès des trois agences de crédit britanniques en GB : Experian, Equifax et TransUnion. Chacune de ces agences calculera votre cote de crédit pour permettre aux prêteurs de se prononcer sur votre demande de crédit.

Les agences de crédit utilisent votre historique de crédit et toutes les informations accessibles au public (par exemple, si vous êtes inscrit sur la liste électorale) pour calculer votre cote. En général, un cote élevée indique que vous avez plus de chances que votre demande soit acceptée par les prêteurs pour un crédit.

Mais attendez - qu'est-ce que l'historique de crédit ?

L'historique des crédit mesure la solvabilité. En GB, votre historique de crédit correspond à votre historique de remboursements des engagements de crédit au cours des six dernières années. Cela peut inclure le nombre et les types de comptes de crédit, le montant du crédit disponible que vous avez utilisé et le nombre de demandes récentes de crédits. Il contiendra des détails sur vos :

  • remboursements réguliers
  • montants remboursés
  • montants impayés
  • nombre de créanciers

Ai-je besoin de l'historique de crédit ?

Oui ! Pourquoi l'historique de crédit est-il important ? La raison pour laquelle les antécédents de crédit sont importants est que vous en avez besoin pour déterminer la cote de crédit. Un historique de crédit pauvre en informations peut avoir un impact sur votre capacité à obtenir un abonnement téléphonique, à acheter une voiture, à louer un appartement ou à obtenir un prêt pour tout autre produit ou projet important, dans le futur.

Historique de crédit : comment le constituer avec la Constitution d'un crédit Monese

Qu'est-ce que la Constitution d'un crédit ? La Constitution d'un crédit Monese vous aide à construire, à améliorer votre cote et votre historique de crédit. C'est la première étape pour constituer ou améliorer votre empreinte financière, l'accent étant mis sur l'amélioration de vos antécédents de remboursement. Cela est considéré comme un facteur à fort impact par la plupart des modèles de notation de crédit en GB. Au fur et à mesure que votre historique de crédit et votre cote s'amélioreront, vous pourrez accéder à de meilleurs prêts.

Il y a beaucoup d'avantages à constituer votre historique de crédit avec notre nouvelle Constitution d'un crédit pour améliorer votre cote de crédit. Tout d'abord, notre Constitution de crédit est sans intérêts, contrairement à la plupart des cartes de crédit. La durée est également limitée (12 mois) avec notre Constitution d'un crédit, de sorte qu'il n'y a aucun risque de s'endetter continuellement et sans fin.

Nous indiquons également vos versements mensuels aux trois principales agences de crédit en GB : Experian, Equifax et TransUnion - ce que ne font pas tous les services de Constitution d'un crédit. C'est essentiel car vous améliorerez votre historique de crédit et votre cote auprès des trois agences, ce qui vous donnera accès à un plus large éventail de prêts de meilleure qualité dans le futur.

Enfin, la configuration de notre Constitution d'un crédit vous permet d'économiser tout en créant votre historique de crédit. Ces économies pourront également débloquer d'autres produits de crédit Monese, disponibles très prochainement !

Comment fonctionne la Constitution d'un crédit

EN Savings visual

Directement dans votre app Monese, vous pourrez choisir un montant fixe de versement chaque mois, entre 30 £ et 100 £ (plus sur ce montant ci-dessous). Selon le montant que vous choisissez, nous l'utiliserons pour créer une Constitution de crédit sans intérêts et le bloquer dans votre Constitution d'un crédit.

Qu'est-ce que la Constitution d'un crédit ?

Votre Constitution d'un crédit est égal à 12 mois de remboursements. Par exemple, si vous décidez de pouvoir rembourser 30 £ par mois pendant un an, le montant total de 360 £ sera bloqué. Cette somme ne sera débloquée qu'après votre dernier versement (le 12ème) .

Comment fonctionne la Constitution d'un crédit

EN Onboarding visual

Avec votre versement chaque mois dans votre crédit sans intérêts, vous travaillez au bédlocage de votre Constitution de crédit. Nous indiquerons ces versements mensuels aux trois agences de crédit en GB pour vous aider à établir et à améliorer votre historique de crédit et votre cote. Au bout d'un an, votre crédit sans intérêt vous sera versé dans son intégralité. Cela signifie que vous aurez 12 mois d'historique de remboursement enregistré avec succès auprès des agences de crédit et que vos économies seront débloquées, pour être dépensées !

Rappelez-vous…

Soyez attentif au montant fixe que vous choisissez au démarrage. Ce montant doit être déterminé en fonction de votre capacité de versement chaque mois et ne doit jamais être supérieur à votre revenu mensuel disponible. Un montant plus élevé ne signifie pas nécessairement que vous aurez une meilleure cote de crédit. La meilleure valeur de la Constitution d'un crédit réside dans le fait de pouvoir effectuer vos remboursements dans les délais, sans aucune difficulté financière.

À quelle vitesse fonctionne la Constitution d'un crédit ?

Améliorer votre cote de crédit prend du temps. Selon le moment où vous vous inscrivez, la mise à jour des informations auprès des agences de crédit peut prendre jusqu'à 90 jours. Il faut généralement 3 à 4 versements mensuels avant de voir une augmentation de votre cote de crédit. Vous pouvez vérifier votre cote de crédit en contactant les agences de référence de crédit.

Comment faire une demande de Constitution d'un crédit

Pour accéder à la Constitution d'un crédit, vous devez résider en GB, disposer d'un compte GBP Monese et avoir entre 18 et 75 ans. Si vous êtes éligible à la Constitution d'un crédit, vous verrez l'option dans votre app Monese directement sur la page d'accueil ou sous l'onglet "Découvrir".

Nous sommes ravis d'introduire la Constitution d'un crédit en GB, pour vous aider à assurer votre avenir financier. N'oubliez pas de consulter notre FAQs pour plus d'informations sur la Constitution d'un crédit et faites-nous le savoir si vous appréciez cette fonctionnalité ! Donnez-nous votre avis sur Facebook, Twitter, Instagram ou par email à community@monese.com.





*TAEG représentatif : le crédit, dans le cadre du service Constitution d'un crédit, est un crédit sans intérêts 0 %, mais dans le jargon financier, les frais de souscription de 7,95 £/mois représentent un TAEG de 28,2 % , qui représente le coût de votre Constitution d'un crédit. Ce chiffre est basé sur un montant de crédit de 600 £.

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