Qual é a diferença entre pontuação de crédito e histórico de crédito?

A sua pontuação de crédito é uma medida usada por instituições financeiras e bancos para avaliar a sua capacidade de pagar possíveis empréstimos ou créditos, com base no seu histórico de crédito. No fundo, mede a forma como lida com os seus compromissos financeiros. Quanto maior for a sua pontuação de crédito, melhores serão as ofertas de crédito que irá receber de possíveis emprestadores. O seu histórico de crédito é o seu histórico de pagamentos de compromissos de crédito ao longo dos últimos seis anos e é utilizado para determinar a sua pontuação de crédito. Pode incluir o número e tipos de contas de crédito, o montante de crédito disponível que utilizou e o número de pedidos de crédito recentes. Inclui dados sobre: - as suas prestações regulares - quantias liquidadas - montantes em dívida - número de credores

Como posso aceder ao Criador de crédito?

O Criador de crédito está disponível em todos os planos por 2,50 £/mês para todos os clientes residentes no Reino Unido com uma conta Monese em GBP e idades entre os 18 e os 75. Se for elegível para o Criador de crédito, verá a opção na sua app Monese na secção Explorar: App Monese > a sua conta em GBP > Separador Explorar > Criador de crédito.

Como funciona o Criador de crédito

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £. Consoante o montante que escolher, criamos um empréstimo de Criador de crédito, sem juros, e bloqueamos esse montante no seu cofre do Criador de crédito. O seu empréstimo de Criador de crédito é equivalente a 12 meses das suas prestações. Por exemplo, se decidir que pode pagar 30 £ por mês, durante um ano, isto resultará num empréstimo total de 360 £ num cofre bloqueado. Este cofre apenas será desbloqueado após o pagamento da sua última prestação (12.ª). À medida que vai liquidando o seu empréstimo de Criador de crédito, todos os meses, estará a caminhar para o momento em que poderá aceder ao seu cofre de Criador de crédito. Vamos reportar estes pagamentos mensais às três agências de crédito do Reino Unido para ajudar a criar e a melhorar o seu histórico e pontuação de crédito. Após um ano, o seu empréstimo sem juros estará totalmente liquidado. Isto significa que terá 12 meses de histórico de pagamentos devidamente realizados, disponíveis para as agências de crédito. Além disso, a quantia no seu cofre será desbloqueada e poderá gastá-la como pretender.

Quanto posso pedir emprestado com o Criador de crédito?

Diretamente na sua app Monese, poderá selecionar uma quantia fixa para a sua prestação mensal, entre 30 £ e 100 £ para um montante de crédito mínimo de 360 £ e um máximo de 1200 £. O montante do seu empréstimo sem juros (ou seja, o que vai pedir emprestado) deverá ser baseado na quantia que pode efetivamente comprometer-se a pagar mensalmente e nunca deve ser superior ao seu rendimento disponível mensal. Uma quantia mais elevada não significa necessariamente que terá uma melhor pontuação de crédito. A maior vantagem do Criador de crédito é o facto de poder pagar as suas prestações a tempo, sem dificuldades financeiras.

O que acontece se eu falhar o pagamento uma prestação do Criador de crédito?

Se não fizer o pagamento de uma prestação, teremos de reportar o seu valor em atraso às agências de crédito. Vamos dar-lhe a possibilidade de fazer pagamentos em atraso ficando assim com tudo em dia, mas a falta de pagamentos pode ter um grande impacto negativo na sua pontuação e histórico de crédito. Se falhar 4 pagamentos consecutivos, aplicaremos o padrão o seu Criador de crédito e devolveremos todos os pagamentos que tiver efetuado para a sua conta Monese em GBP.

Se o meu empréstimo é sem juros, porque é que tem uma Taxa Anual de Percentagem (TAEG)?

Embora o Criador de crédito Monese seja um empréstimo sem juros, ainda há uma taxa de assinatura associada ao uso da funcionalidade Criador de crédito. Isto ajuda-nos a cobrir custos como a gestão do seu empréstimo Criador de crédito, a manter a segurança contra o seu empréstimo e os serviços de relatórios para as três agências de crédito. Devido à exigência regulamentar da FCA, quaisquer taxas associadas ao empréstimo têm de ser incluídas na TAEG. É por isso que a taxa de assinatura é usada para calcular o APR do seu empréstimo do Criador de crédito. Por exemplo, se poupar 50 £ por mês, o seu Criador de crédito concede-lhe automaticamente um empréstimo de 600 £ (50 £ x 12). Porque está a pagar 2,50 £ por mês pelo serviço Criador de crédito, o custo total do crédito é de 30 £ (2,50 £ x 12) durante o prazo do empréstimo. Isto equivale a uma RAC de 9,10%

Onde posso ver mais vídeos?

Quer saber mais sobre os Criadores de crédito e as nossas ferramentas de criação de crédito? Veja mais dos nossos vídeos curtos [aqui](https://www.youtube.com/watch?v=xv4XbsRhmXQ&list=PL9xJYQo9P6YMp8QI435-MnJuipBZdXile&index=1 "Monese video playlist").

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Por que é que a sua pontuação de crédito é importante no Reino Unido

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Garanta o seu futuro financeiro e comece a construir o seu histórico de crédito sem complicações e sem juros, sem ter de solicitar um cartão de crédito com juros elevados e empréstimos de pagamento. O Criador de crédito da Monese está disponível em todos os planos para clientes no Reino Unido por apenas £2,50 por mês (Rep APR de 9,10%)*.

*Exemplo de representante: o empréstimo como parte do Criador de crédito é um empréstimo de 0% de juros, mas a taxa de assinatura de 2,50 £/mês está relacionada a um APR de 9,10% como o custo do seu Criador de crédito. Com base num valor de empréstimo de 600 £.

Porque é que a sua pontuação de crédito é importante

O seu histórico de crédito é a sua pegada financeira no Reino Unido e o que ajuda a determinar sua pontuação de crédito. Essencialmente, é o que vai colocá-lo no mapa financeiro e no radar das agências de crédito do Reino Unido. Porque é que isso é importante? Os recém-chegados ao Reino Unido sem histórico de crédito descobrirão rapidamente que a falta dele dificultará o arrendamento de um apartamento, a compra de um carro ou mesmo a obtenção um contrato de telemóvel. E tal como tentar abrir uma conta bancária como um estrangeiro nacional, conseguir um cartão de crédito para construir crédito mau ou começar a construir história e melhorar a sua pontuação de crédito pode atirar as pessoas para um beco sem saída. Pode ser difícil de obter devido à falta de documentos – e sim, até mesmo ao histórico de crédito. É aí que o nosso Construtor de Crédito fácil pode ajudar.

Crie crédito hoje e economize para amanhã

A forma como o seu Criador de crédito é configurado, permite-lhe poupar enquanto cria o seu histórico de crédito ao mesmo tempo que melhora a sua pontuação de crédito. Após um ano de pagamento das prestações mensais do seu empréstimo de Criador de crédito, terá um registo de 12 meses de pagamentos bem-sucedidos junto das agências de crédito e ainda 12 meses de poupança, disponíveis para gastar como pretender!

Melhore o seu histórico onde mais importa

Com o nosso Criador de crédito sem verificação de crédito, viva tranquilamente, sabendo que as suas prestações mensais são reportadas às três principais agências de crédito do Reino Unido: a Experian, a Equifax e a TransUnion, onde começará a ver uma diferença no seu histórico de crédito. Eventualmente poderá obter um empréstimo, alugar uma casa, iniciar a sua pequena empresa ou comprar quaisquer outros artigos com a sua pontuação mais alta. Com uma pontuação de crédito melhorada graças ao nosso Criador de crédito, será elegível para uma gama mais vasta de empréstimos de melhor valor, crédito e taxas no futuro.

Como construir e começar

Passo 1:
Abra a aplicação para começar a construir. Aceda ao separador "Explorar" e selecione "Criador de crédito" para configurar facilmente e começar a criar seu histórico e pontuação de crédito.
Passo 2:
Decida quanto quer poupar. Escolha um valor de reembolso fixo que possa pagar de forma realista todos os meses, entre 30 e 100 libras.
Etapa 3:
Faça os seus pagamentos e poupe. Faça os seus pagamentos todos os meses durante um ano para pagar o seu empréstimo do Criador de crédito sem juros. Informaremos as 3 agências relativamente aos seus pagamentos.
Passo 4:
Desbloqueie as suas poupanças. Após 12 meses de um histórico de reembolso bem sucedido acumulado, o seu cofre de Criador de crédito pessoal será desbloqueado, pronto para gastar!

Desbloqueie o acesso a outros produtos de crédito Monese

Com as poupanças que está a acumular, poderá aceder a outros produtos de crédito, no futuro.

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Ajuda ao Criador de crédito

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Este serviço é providenciado pela Monese Finance Ltd. A Monese Finance Ltd. é um mediador de crédito e não um credor, e é representante nomeada da Resolution Compliance Limited, autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority (FRN:574048). O empréstimo para o criador de crédito é disponibilizado pela Monese Credit Limited, autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority (FRN:787052).