Was ist ein Kreditscore vs. Kreditverlauf?

Dein Kreditscore ist ein Maß, das von Finanzinstituten und Banken verwendet wird, um deine Fähigkeit zu bewerten, potenzielle Darlehen oder Kredite, die du aufnimmst, auf der Grundlage deines Kreditverlaufs zurückzuzahlen. Sie misst, wie gut du mit deinen finanziellen Verpflichtungen umgehen. Je höher deine Kreditwürdigkeit ist, desto bessere Kreditangebote kannst du von den potenziellen Kreditgebern erhalten. Dein Kreditverlauf ist dein Rückzahlungsverhalten bei Kreditverpflichtungen in den letzten sechs Jahren und wird zur Ermittlung deines Kreditscores herangezogen. Es kann die Anzahl und Art der Kreditkonten, die Anzahl der verfügbaren Gutschriften, die du verwendet hast, und die Anzahl der kürzlichen Kreditanfragen umfassen. Sie enthält Einzelheiten über deine: - Regelmäßige Rückzahlungen - Zurückgezahlte Beträge - Offene Beträge - Anzahl der Gläubiger

Wie kann ich auf Kreditbilder zugreifen?

Kreditbilder ist für alle Tarife für 2,50 £/Monat für alle Kunden in Großbritannien mit einem Monese-GBP-Konto und zwischen 18 und 75 Jahren verfügbar. Wenn du zum Kreditbilder berechtigt bist, siehst du die Option in deiner Monese-App im Abschnitt Erkunden: Monese-App > dein GBP-Konto > Registerkarte Erkunden > Kreditbilder.

Funktionsweise von Kreditbilder

Direkt in deiner Monese-App kannst du einen festen Betrag für die monatliche Rückzahlung wählen, der zwischen 30 und 100 Euro liegt. Je nach gewähltem Betrag verwenden wir dies, um einen zinsfreien Kredit für Kreditbilder zu erstellen und diesen in deinem Kreditbilder-Topf zu sperren. Dein Kreditbilder-Darlehen entspricht 12 Monaten deiner Rückzahlungen. Wenn du dich beispielsweise entscheidest, £30 pro Monat für ein Jahr zurückzuzahlen, führt dies zu einem Gesamtdarlehen von £360 in deinem verschlossenen Geldtopf. Dieser Geldtopf wird erst nach deiner letzten (12th) Rückzahlung freigeschaltet. Wenn du jeden Monat einen zinsfreien Kredit für den Kreditbilder bezahlen, arbeite daran, deinen Kreditbilder Geldtopf freizuschalten. Wir melden diese monatlichen Zahlungen an die drei britischen Kreditauskunfteien, um deinen Kreditverlauf und deinen Score zu verbessern. Nach einem Jahr ist dein zinsloses Darlehen vollständig zurückgezahlt. Das bedeutet, dass du 12 Monate lang einen erfolgreichen Rückzahlungsverlauf mit den Kreditagenturen aufgezeichnet hast und dein Geldtopf freigeschaltet wird, damit du ihn ausgeben kannst!

Wie viel kann ich bei meinem Kreditbilder leihen?

Direkt in deiner Monese-App kannst du einen festen Betrag auswählen, den du jeden Monat zwischen £20 und £100 für einen Mindestbetrag von £240 und maximal £1.200 zurückzahlen möchtest. Der Betrag deines zinsfreien Kredit-Darlehens (z. B. das, was du ausleihst) sollte davon abhängen, wie viel du realistisch verpflichten kannst, monatlich zurückzuzahlen, und sollte niemals höher sein als dein monatliches einlösbares Einkommen. Ein höherer Betrag bedeutet nicht unbedingt, dass du eine bessere Kreditwürdigkeit haben. Der größte Nutzen des Kreditbilders liegt darin, dass du deine Rückzahlungen pünktlich und ohne finanzielle Schwierigkeiten leisten kannst.

Was passiert, wenn ich die Rückzahlung des Kreditbilders versäume?

Wenn du eine Zahlung verpasst, müssen wir dein Konto bei den Kreditreferenzagenturen nachträglich melden. Wir geben dir die Möglichkeit, eine verpasste Zahlung nachzuholen, aber verpasste Zahlungen können sich sehr negativ auf deine Kreditwürdigkeit und -geschichte auswirken. Sobald du 4 aufeinanderfolgende Zahlungen verpasst hast, setzen wir deinen Kreditbilder in Verzug und erstatten automatisch alle Zahlungen, die du geleistet hast, auf dein Monese-GBP-Konto zurück.

Wenn mein Kredit zinsfrei ist, warum hat er einen jährlichen Prozentsatz (Annual Percentage Rate, APR)?

Auch wenn Monese Kreditbilder ein zinsfreies Darlehen ist, fällt weiterhin eine Abonnementgebühr für die Nutzung der Kreditbilder-Funktion an. Dies hilft uns, Kosten wie die Verwaltung deines Kreditbilder-Darlehens, die Sicherung deines Kredits und die Berichtsdienste für alle drei Auskunfteien zu decken. Aufgrund der FCA-Vorschriften müssen alle mit dem Kredit verbundenen Gebühren im effektiven Jahreszins enthalten sein. Aus diesem Grund wird die Tarif-Gebühr zur Berechnung des APR deines Credit Builder-Kredits verwendet. Wenn du beispielsweise 50 £ pro Monat sparst, stellt dir dein Kreditbilder automatisch ein Darlehen in Höhe von 600 £ (50 £ x 12) aus. Weil du 2,50 £ pro Monat für den Kreditbilder-Service zahlst, belaufen sich die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit des Kredits auf 30 £ (2,50 £ x 12). Das entspricht einem effektiven Jahreszins von 9,10 %

Wo kann ich mehr Videos sehen?

Möchtest du mehr über Kreditbilder und unsere Kreditbilder-Tools erfahren? Erfahre mehr über unsere mundgerechten Videos [hier](https://www.youtube.com/watch?v=xv4XbsRhmXQ&list=PL9xJYQo9P6YMp8QI435-MnJuipBZdXile&index=1 "Monese video playlist").

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Warum Kredit-Score in Großbritannien wichtig ist

Verbessere deine Kreditwürdigkeit in

Sichere deine finanzielle Zukunft und beginne problemlos und zinslos mit dem Aufbau deiner Kreditwürdigkeit, ohne dass du eine hochverzinsliche Kreditkarte und Kurzzeitkredite beantragen musst. Der Monese Kreditbilder ist für alle Tarife für Kunden in Großbritannien für nur 2,50 £ pro Monat verfügbar (Repräsentant APR 9,10 %)*.

*Repräsentatives Beispiel: Das Darlehen im Rahmen von Kreditbilder ist ein Darlehen mit 0 % Zinsen, aber die Abonnementgebühr von 2,50 £/Monat bezieht sich auf einen effektiven Jahreszins von 9,10 % als Kosten für deinen Kreditbilder. Basierend auf einem Darlehensbetrag von 600£.

Warum deine Kreditwürdigkeit wichtig ist

Deine Kredithistorie ist deine finanzielle Basis in Großbritannien und was hilft, deine Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Im Wesentlichen bringt dich dies auf die Finanzkarte und das Radar der britischen Kreditagenturen. Warum ist das so wichtig? Newcomer in Großbritannien ohne Kredithistorie werden schnell feststellen, dass es schwierig ist, eine Wohnung zu mieten, ein Auto zu kaufen oder sogar einen mobilen Vertrag zu erhalten. Und ähnlich wie der Versuch, als Ausländer ein Bankkonto zu eröffnen, kann der Erwerb einer Kreditkarte, um schlechte Kredite aufzubauen oder Geschichte aufzubauen und deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, die Menschen in ein ziemliches Schlupfloch stürzen. Aufgrund mangelnder Dokumente kann es schwierig sein, sie zu erhalten – und zwar sogar aufgrund des Kreditverlaufs. Hier kann unser einfacher Kreditbilder helfen.

Baue heute Guthaben auf und spare für morgen

So wie unser Kreditbilder eingerichtet ist, sparst du, während du deine Kredithistorie erstellst und gleichzeitig deine Kreditwürdigkeit verbesserst. Nach einem Jahr monatlicher Rückzahlungen deines zinslosen Kreditbilder-Darlehens kannst du 12 Monate lang erfolgreich Rückzahlungen an die Kreditauskunfteien leisten und haben 12 Monate lang Ersparnisse, die du ausgeben kannst!

Verbessere deinen Score dort, wo es zählt

Mit unserem Kreditbilder ohne Bonitätsprüfung kannst du dich darauf verlassen, dass deine monatlichen Rückzahlungen an alle drei wichtigsten britischen Kreditagenturen gemeldet werden: Experian, Equifax und TransUnion, wo du einen Unterschied in deiner Kreditwürdigkeit feststellen wirst. Du kannst letztendlich ein Darlehen erhalten, ein Haus mieten, dein kleines Unternehmen gründen oder andere Großtickets mit deinem höheren Wert kaufen. Mit einer verbesserten Kreditwürdigkeit dank unseres Kreditbilders hast du in Zukunft Anspruch auf ein breiteres Spektrum an günstigeren Krediten, Darlehenen und Zinssätzen.

Wie man baut und loslegt

Schritt 1:
Öffne deine App, um mit dem Erstellen zu. Gehe zur Registerkarte „Erkunden“ und wähle „Kreditbilder“, um deine Kreditwürdigkeit und deinen Score einfach einzurichten und aufzubauen.
Schritt 2:
Entscheide, wie viel du sparen möchtest. Wähle einen festen Rückzahlungsbetrag, den du dich realistisch leisten kannst, um jeden Monat zwischen 30£ und 100£ zurückzuzahlen.
Schritt 3:
Mache deine Rückzahlungen und speichere. Tätige deine monatlichen Rückzahlungen ein Jahr lang, um dein zinsloses Kreditbilder-Darlehen zurückzuzahlen. Wir melden deine Rückzahlungen den 3 Agenturen.
Schritt 4:
Schalte deine Ersparnisse frei Nach 12 Monaten eines erfolgreichen Rückzahlungsverlaufs wird dein persönlicher Kreditbilder-Topf freigeschaltet und kann jetzt ausgezahlt werden!

Zugang zu anderen Monese-Kreditprodukten freischalten

Mit den Ersparnissen, die du aufbaust, kannst du später andere Kreditprodukte freischalten und nutzen.

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Kreditbilder-Hilfe

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Funktionsweise von Kreditbilder
Wie viel kann ich bei meinem Kreditbilder leihen?
Was passiert, wenn ich die Rückzahlung des Kreditbilders versäume?
Wenn mein Kredit zinsfrei ist, warum hat er einen jährlichen Prozentsatz (Annual Percentage Rate, APR)?
Wo kann ich mehr Videos sehen?

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Dieser Service wird von Monese Finance Ltd. organisiert. Monese Finance Ltd ist Makler und kein Kreditgeber und ein ernannter Vertreter von Resolution Compliance Limited, die von der Financial Conduct Authority autorisiert und reguliert wird (FRN: 574048). Das Kreditbilderdarlehen wird von Monese Credit Limited bereitgestellt, die von der Financial Conduct Authority (FRN:787052) autorisiert und reguliert wird.