Wie man ohne Kreditkarte einen Kreditverlauf aufbaut

Einführung in den Monese Kreditbilder

Melissa um February 28, 2022

Wie man ohne Kreditkarte einen Kreditverlauf aufbaut

Jedes Jahr verlassen Tausende von Menschen ihr Heimatland, um im Vereinigten Königreich einen Neuanfang zu machen. Und so aufregend es auch ist, an einem neuen Ort bei Null anzufangen, so gibt es doch Bereiche in deinem Leben, in denen ein Neubeginn hinderlich sein kann - wie z. B. deiner Kreditverlauf.

Andere, die auch ohne Kredithistorie anfangen könnten, sind die tausenden von Hochschulabsolventen und jüngeren Generationen, die gerade erst im Leben beginnen. Auch Gigworker und viele Nebenerwerbstätige haben Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen, weil ihre Arbeit und ihr Einkommen nicht in ein traditionelles Muster passen. Sie haben möglicherweise weniger Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Zum Beispiel, indem man Freunde oder Verwandte um ein Darlehen bittet, einen teuren Kredit wie einen Zahltagskredit beantragt oder auf etwas verzichtet.

Wenn du gerade erst in das Vereinigte Königreich gezogen bist oder als junger Mensch gerade erst anfängst, hast du bei den britischen Auskunfteien noch gar keinen Kreditverlauf. Du wirst schnell feststellen, dass ein fehlender Kreditverlauf die Anmietung einer Wohnung, die Aufnahme eines Kredits und sogar den Abschluss eines Handyvertrags im Vereinigten Königreich erschweren kann. Und ähnlich wie bei der Eröffnung eines Bankkontos als Neuling kann es schwierig sein, eine Kreditkarte zu bekommen, um den Wiederaufbau zu beginnen. Dies könnte auf einen Mangel an ordnungsgemäßen Unterlagen - oder sogar an Kreditwürdigkeit - zurückzuführen sein.

Ausländische Staatsangehörige sehen sich oft mit widersprüchlichen, endlosen Schlupflöchern wie diesen konfrontiert, und das ist selbst für junge Menschen oder Hochschulabsolventen, die gerade erst ins Berufsleben eintreten und noch keinen Kreditverlauf haben, oder für Menschen, deren Kreditanträge in der Vergangenheit abgelehnt wurden, ein Problem. Deshalb war es für uns wichtig, einen Weg zu finden, um den fast 5,2 Millionen Menschen im Vereinigten Königreich zu helfen, deren Kreditwürdigkeit unsichtbar ist.

Wir freuen uns, die Einführung des Monese Kreditbilder in Großbritannien ankündigen zu können, der in allen unseren Tarifen für nur £7,95/Monat (Rep APR 28,2%)* erhältlich ist und dir dabei hilft, deinen Kreditverlauf aufzubauen und letztendlich Zugang zu günstigeren Kreditangeboten zu erhalten.

Lass uns zunächst einige der Grundlagen kennenlernen. In diesem Beitrag beantworten wir Fragen wie etwa, warum deine Bonität und deiner Verlauf so wichtig sind, was sie bedeuten und wie unser neuer Kreditbilder wirklich Einfluss und bedeutsame Unterschiede in deinem Leben haben kann.

Warum Kreditwürdigkeit wichtig ist

Deine Kreditwürdigkeit wird von drei Auskunfteien im Vereinigten Königreich ermittelt: Experian, Equifax und TransUnion. Sie wird von den meisten Finanzinstituten und Banken verwendet, um deine Fähigkeit zur Rückzahlung potenzieller Darlehen oder Kredite einzuschätzen, die du aufnimmst. Sie basiert auf deinem Kreditverlauf und misst, wie gut du mit deinen finanziellen Verpflichtungen umgehst. Je höher deine Kreditwürdigkeit ist, desto bessere Kreditangebote kannst du von den potenziellen Kreditgebern erhalten.

Deine Kreditwürdigkeit kann bei den drei britischen Auskunfteien im Vereinigten Königreich abgefragt werden: Experian, Equifax und TransUnion. Jeder dieser Anbieter berechnet deine Kreditwürdigkeit, um den Kreditgebern die Entscheidung über deinen Kreditantrag zu erleichtern.

Die Auskunfteien verwenden deine Kreditverlauf und alle öffentlich zugänglichen Informationen (z. B. ob du im Wählerverzeichnis eingetragen bist), um deinen Score zu berechnen. In der Regel bedeutet eine hohe Punktzahl, dass du mit größerer Wahrscheinlichkeit von Kreditgebern akzeptiert wirst.

Aber Moment - was ist einer Kreditverlauf?

Der Kreditverlauf ist ein Maß für die Kreditwürdigkeit. Im Vereinigten Königreich ist deiner Kredverlauf dein Rückzahlungsverhalten bei Kreditverpflichtungen in den letzten sechs Jahren. Es kann die Anzahl und Art der Kreditkonten, die Anzahl der verfügbaren Gutschriften, die du verwendet hast, und die Anzahl der kürzlichen Kreditanfragen umfassen. Sie enthält Einzelheiten über deine:

  • Regelmäßige Rückzahlungen
  • Zurückgezahlte Beträge
  • Offene Beträge
  • Anzahl der Gläubiger

Benötige ich einen Kreditverlauf?

Ja! Warum ist der Kreditverlauf wichtig? Der Grund, warum der Kreditverlauf wichtig ist, ist, dass du den Kreditverlauf zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit benötigst. Ein schlechter Kreditverlauf kann sich auf deine Fähigkeit auswirken, einen Handyvertrag abzuschließen, ein Auto zu kaufen, eine Wohnung zu mieten oder einen Kredit für andere größere Anschaffungen oder Unternehmungen in der Zukunft zu erhalten.

Kreditgeschichte: Aufbau mit Monese Kreditbilder

Was ist Kreditbilder? Mit dem Monese Kreditbilder kannst du deinen Kreditverlauf und deine Bonität verbessern. Es ist der erste Schritt zum Aufbau oder zur Verbesserung deiner finanziellen Situation, wobei das Hauptaugenmerk auf der Verbesserung deines Rückzahlungsverhaltens liegt. Dies wird von den meisten Kreditbewertungsmodellen im Vereinigten Königreich als hoher Einflussfaktor angesehen. Wenn sich dein Kreditverlauf und deine Punktzahl verbessern, kannst du auf wertvollere Darlehen zugreifen.

Der Aufbau einen Kreditverlauf mit unserem neuen Kreditbilder zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit hat viele Vorteile. Erstens ist unser Kreditbilder im Gegensatz zu den meisten Kreditkarten zinsfrei. Mit unserem Kreditbilder gibt es auch einen begrenzten Zeitrahmen (12 Monate), so dass es keine Chance gibt, sich dauerhaft zu verschulden.

Wir melden außerdem deine monatlichen Rückzahlungen an alle drei britischen Hauptkreditagenturen: Experian, Equifax und TransUnion – etwas, das nicht alle Kreditgenerator-Dienste leisten. Das ist wichtig, denn dadurch verbesserst du deinen Kreditverlauf und deinen Score bei allen drei Agenturen, was dir wiederum Zugang zu einem breiteren Spektrum an günstigeren Krediten in der Zukunft verschafft.

Und schließlich sparst du mit unserem Kreditbilder, während du gleichzeitig deinen Kreditverlauf aufbaust. Mit diesen Ersparnissen kannst du auch andere Monese-Kreditprodukte freischalten, die in Kürze erhältlich sein werden!

Wie Kreditbilder funktioniert

EN Savings visual

Direkt in der Monese-App kannst du einen festen Betrag für die monatliche Rückzahlung wählen, der zwischen 30 und 100 Euro liegt (mehr zu diesem Betrag weiter unten). Je nach gewähltem Betrag verwenden wir dies, um einen zinsfreien Kredit für Kreditbilder zu erstellen und diesen in deinem Kreditbilder-Topf zu sperren.

Was ist ein Kreditbilder Darlehen?

Dein Kreditbilder-Darlehen entspricht 12 Monaten deiner Rückzahlungen. Wenn du dich beispielsweise entscheidest, £30 pro Monat für ein Jahr zurückzuzahlen, führt dies zu einem Gesamtdarlehen von £360 in deinem verschlossenen Geldtopf. Dieser Geldtopf wird erst nach deiner letzten (12th) Rückzahlung freigeschaltet.

So funktionieren Kreditbilder-Darlehen

EN Onboarding visual

Wenn du jeden Monat einen zinsfreien Kredit für den Kreditbilder bezahlen, arbeite daran, deinen Kreditbilder Geldtopf freizuschalten. Wir melden diese monatlichen Zahlungen an die drei britischen Kreditauskunfteien, um deinen Kreditverlauf und deinen Score zu verbessern. Nach einem Jahr ist dein zinsloses Darlehen vollständig zurückgezahlt. Das bedeutet, dass du 12 Monate lang einen erfolgreichen Rückzahlungsverlauf mit den Kreditagenturen aufgezeichnet hast und dein Geldtopf freigeschaltet wird, damit du ihn ausgeben kannst!

Denk daran...

Überlege dich gut, welchen festen Betrag du zu Beginn wählst. Diese Zahl sollte darauf ausgerichtet werden, wie viel du realistisch verpflichten kannst, monatlich zurückzuzahlen, und sollte niemals höher sein als dein monatliches einlösbares Einkommen. Ein höherer Betrag bedeutet nicht unbedingt, dass du eine bessere Kreditwürdigkeit haben. Der größte Nutzen des Kreditbilders liegt darin, dass du deine Rückzahlungen pünktlich und ohne finanzielle Schwierigkeiten leisten kannst.

Wie schnell werden Kreditbilder-Darlehen durchgeführt?

Die Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit ist keine schnelle Lösung. Je nachdem, wann du dich registrierst, kann es bis zu 90 Tage dauern, bis die Auskunfteien die Informationen über dich aktualisieren. In der Regel dauert es 3-4 monatliche Rückzahlungen, bis du eine Verbesserung deines Kreditverlaufs feststellen kannst. Du kannst deine Bonität überprüfen, indem du dich an die Kreditreferenzagenturen wenden.

Ein Kreditbilder Darlehen beantragen

Um auf Kreditbilder zugreifen zu können, musst du in Großbritannien mit einem Monese-GBP-Konto leben und zwischen 18 und 75 Jahre alt sein. Wenn du für den Kreditbilder in Frage kommst, sehe die Option in deiner Monese-App direkt auf der Startseite oder unter der Registerkarte "Erkunden".

Wir freuen uns sehr, Kreditbilder nach Großbritannien zu bringen, um dir auf deinem Weg in eine sichere finanzielle Zukunft zu helfen. Weitere Informationen zum Kreditbilder findest du in unseren FAQs und lasse uns wissen, wie dir die Funktion gefällt! Hinterlasse uns deine Meinung auf Facebook, Twitter, Instagram oder schicke uns eine E-Mail an community@monese.com.





*Repräsentativer effektiver APR: Der Kredit, der Teil des Kreditbilder-Dienstes ist, ist ein Kredit mit 0% Zinsen, aber im Finanzjargon entsprechen die 7,95 £/Monat Abonnementgebühr einem effektiven APR von 28,2 %, da dies die Kosten für deinen Kreditbilder sind. Dies basiert auf einem Darlehensbetrag von £600.

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Wir freuen uns, die Einführung des Monese Kreditbilders in Großbritannien bekannt zu geben, der für alle unsere Tarife verfügbar ist und dir dabei hilft, deinen Kreditverlauf aufzubauen und letztendlich Zugang zu günstigeren Kreditangeboten zu erhalten.