¿Qué es la puntuación crediticia y el historial de crédito?

Tu puntuación crediticia es una medida que utilizan las instituciones financieras y los bancos para calificar tu capacidad de devolver los posibles préstamos o créditos que aceptes basándose en tu historial de crédito. Mide lo bien que gestionas tus compromisos financieros. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, mejores ofertas de crédito podrás recibir de posibles prestamistas. Tu historial de crédito es el historial de pagos de los compromisos crediticios de los últimos seis años y se utiliza para determinar tu puntuación crediticia. Puede incluir el número y los tipos de cuentas de crédito, la cantidad de crédito disponible que has utilizado y el número de consultas recientes sobre créditos. Contendrá información sobre: - Pagos regulares. - Cantidades devueltas. - Importes pendientes de pago. - Número de acreedores.

¿Cómo puedo acceder al constructor crediticio?

El constructor crediticio está disponible en todos los planes por 2,50 £/mes para todos los clientes del Reino Unido que tengan una cuenta GBP de Monese y una edad comprendida entre los 18 y los 75 años. Si eres elegible para el Constructor Crediticio, verás la opción desde la app de Monese en la sección Explorar: App de Monese > Cuenta GBP > pestaña Explorar > Constructor Crediticio.

¿Cómo funciona el constructor crediticio?

Desde la app de Monese, podrás elegir una cantidad fija para pagar cada mes, entre 30 £ y 100 £. En función del importe que elijas, este se usará para crear un préstamo sin intereses y lo guardaremos en tu hucha del constructor crediticio. El préstamo del constructor crediticio equivale a 12 meses de pagos. De modo que, por ejemplo, si decides que puedes pagar 30 £ al mes durante un año, el resultado será un préstamo total de 360 £ que estará en tu hucha bloqueado. Esta hucha solo se desbloqueará tras tu último pago (el duodécimo). A medida que vayas pagando cada mes el préstamo sin intereses, irás avanzando hacia el desbloqueo de la hucha del mismo. Informaremos de estos pagos mensuales a tres agencias de crédito del Reino Unido, lo que ayudará a crear y a mejorar tu historial y puntuación crediticia. Al cabo de un año, tu préstamo sin intereses estará totalmente reembolsado. Esto significa que tendrás 12 meses de historial de pagos exitosos registrados en las agencias de crédito, y tu hucha con los ahorros estará desbloqueada, ¡lista para ser usada!

¿Cuánto puedo pedir prestado en mi Constructor Crediticio?

Desde la app de Monese, podrás elegir una cantidad fija para pagar cada mes, de entre 30 £ y 100 £ para un importe mínimo prestado de 360 £ y un máximo de 1.200 £ respectivamente. El importe de tu préstamo sin intereses (es decir, lo que pides prestado) debe basarse en la cantidad que puedes comprometerte a devolver mensualmente de forma realista y nunca debe ser superior a tus ingresos disponibles mensuales. Una cantidad mayor no significa necesariamente que vayas a conseguir una mejor puntuación crediticia. El mejor valor del Constructor Crediticio reside en poder realizar tus pagos a tiempo, sin ninguna dificultad financiera.

¿Qué pasa si incumplo un pago del constructor crediticio?

Si no realizas un pago, será necesario informar de los atrasos en tu cuenta a las agencias de crédito. Te daremos la posibilidad de ponerte al día con un pago atrasado, pero el retraso puede tener un gran impacto negativo en tu puntuación crediticia y en tu historial. Si no realizas 4 pagos consecutivos, cancelaremos el Constructor Crediticio y automáticamente te devolveremos a tu cuenta GBP de Monese todos los pagos que hayas realizado.

Si mi préstamo es sin intereses, ¿por qué tiene una tasa porcentual anual (APR)?

Aunque el Constructor Crediticio de Monese es un préstamo sin intereses, el uso de esta función conlleva una cuota. Esto nos ayuda a cubrir costes como la gestión del préstamo del Constructor Crediticio, el mantenimiento de la seguridad, y los servicios de notificación a las tres agencias de crédito. Debido a los requisitos normativos de la FCA, es necesario incluir cualquier cargo asociado al préstamo en el APR. Por ello, el cargo de suscripción se utiliza para calcular el APR del préstamo del constructor crediticio. Por ejemplo, si quieres ahorrar 50 £ al mes, el Constructor Crediticio te concederá automáticamente un préstamo de 600 £ (50 £ x 12). Puesto que pagarías 2,50 £ al mes por el servicio del Constructor Crediticio, el coste total del crédito sería de 30 £ (2,50 £ x 12) a lo largo del período del préstamo. Esto equivale a un APR del 9,10 %

¿Dónde puedo ver más vídeos?

¿Quieres saber más sobre constructores crediticios y nuestras herramientas de mejora del crédito? Descubre más vídeos [aquí](https://www.youtube.com/watch?v=xv4XbsRhmXQ&list=PL9xJYQo9P6YMp8QI435-MnJuipBZdXile&index=1 "Monese video playlist").

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¿Por qué es importante la puntuación crediticia en el Reino Unido?

Mejora tu puntuación crediticia en el Reino Unido

Asegura tu futuro financiero y empieza a construir tu historial de crédito sin complicaciones, sin intereses, sin necesidad de solicitar una cara tarjeta de crédito y sin tener que pedir un préstamo. El Constructor Crediticio de Monese está disponible para todos los planes y clientes en el Reino Unido por solo 2,50 £ al mes (APR rep. del 9,10 %)*.

*Ejemplo representativo: El préstamo del Constructor Crediticio es al 0 % de interés, pero la cuota de suscripción de 2,50 £/mes se traduce como un 9,10 % de APR, ya que ese es el coste del Constructor Crediticio. Basado en un importe de préstamo de 600 £.

¿Por qué es importante tu puntuación crediticia?

Tu historial de crédito es la huella financiera en el Reino Unido y lo que ayuda a determinar tu puntuación crediticia. Esencialmente, es un perfil financiero y lo que te pondrá en el radar de las agencias de crédito del Reino Unido. ¿Por qué es importante? Los recién llegados al Reino Unido y sin historial de crédito se darán cuenta rápidamente de que la falta de éste dificultará el alquiler de un piso, la compra de un coche o incluso la de un móvil. Y al igual que cuando se trata de abrir una cuenta bancaria como ciudadano extranjero, puede ser difícil conseguir una tarjeta de crédito para empezar a crear un historial y mejorar la puntuación crediticia. Puede ser difícil de obtener debido a la falta de documentos, e incluso a la carencia de historial de crédito. Ahí es donde nuestro sencillo Constructor Crediticio puede ayudarte.

Construye el historial de crédito mientras ahorras

Tal y como está configurado nuestro Constructor Crediticio, ahorrarás mientras mejoras tu historial de crédito y aumentas la puntuación crediticia, todo al mismo tiempo. Tras un año pagando mensualmente tu préstamo sin intereses del Constructor Crediticio, tendrás 12 meses de historial de pagos satisfactorios registrados en las agencias de crédito, ¡y 12 meses de ahorros listos para usar!

Mejora tu calificación donde cuenta

Con nuestro Constructor Crediticio, que no requiere de verificación de crédito, puedes tener la tranquilidad de saber que tus pagos mensuales se comunican a las tres principales agencias de crédito del Reino Unido: Experian, Equifax y TransUnion, donde empezarás a ver la evolución de tu puntuación crediticia. Con el tiempo podrás obtener un préstamo, alquilar una vivienda, poner en marcha un pequeño negocio, o comprar cualquier otro artículo de gran valor gracias a que tu puntuación crediticia será más alta. Con una puntuación crediticia superior gracias a nuestro Constructor Crediticio, podrás optar a una gama más amplia de préstamos y créditos con mejores condiciones en el futuro.

Cómo empezar a mejorar

Paso 1:
Abre la app para empezar a mejorar. Dirígete a la pestaña “Explorar" y selecciona "Constructor Crediticio" para empezar a mejorar fácilmente tu puntuación e historial de crédito.
Paso 2:
Decide cuánto quieres ahorrar. Elige una cantidad fija a pagar y que puedas hacerlo cada mes de forma realista, entre 30 £ y 100 £.
Paso 3:
Haz tus pagos y ahorra. Haz tus pagos cada mes durante un año para pagar el préstamo sis intereses del Constructor Crediticio. Informaremos de tus pagos a 3 agencias de calificación de crédito.
Paso 4:
Desbloquea tus ahorros. Después de 12 meses de construir un historial de reembolsos satisfactorios, tu hucha personal del Constructor Crediticio se desbloqueará, ¡y el dinero estará listo para poder usarse!

Desbloquea el acceso a otros productos de crédito de Monese

Con los ahorros que acumularás, podrás desbloquear y acceder a otros productos de crédito más adelante.

Asegura tu futuro financiero hoy mismo

Empieza tu nueva vida en el Reino Unido con buen pie. Descárgate nuestra app para comenzar tu viaje hacia el crédito en el Reino Unido y construir tu perfil financiero.

Ayuda del Constructor Crediticio

¿Qué es la puntuación crediticia y el historial de crédito?
¿Cómo puedo acceder al constructor crediticio?
¿Cómo funciona el constructor crediticio?
¿Cuánto puedo pedir prestado en mi Constructor Crediticio?
¿Qué pasa si incumplo un pago del constructor crediticio?
Si mi préstamo es sin intereses, ¿por qué tiene una tasa porcentual anual (APR)?
¿Dónde puedo ver más vídeos?

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Este servicio está gestionado por Monese Finance Ltd. Monese Finance Ltd actúa como intermediario y no como entidad crediticia, y es un representante autorizado de Resolution Compliance Limited, el cual está autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority (FRN:574048). El préstamo del constructor crediticio lo proporciona Monese Credit Limited, y está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority (FRN:787052).