Quelle est la différence entre la cote de crédit et l'historique de crédit ?

Votre cote de crédit est une mesure utilisée par les institutions financières et les banques pour évaluer votre capacité à rembourser des prêts ou crédits potentiels, que vous obtiendrez en fonction de votre historique de crédit. Elle mesure votre capacité à gérer vos engagements financiers. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous recevrez d'offres de crédit auprès des prêteurs potentiels. Votre historique de crédit est votre historique de remboursements par rapport aux engagements de crédits sur les six dernières années et est utilisé pour déterminer votre cote de crédit. Cela peut inclure le nombre et les types de comptes de crédit, le montant du crédit disponible que vous avez utilisé et le nombre de demandes récentes de crédits. Il contiendra des détails sur vos : - remboursements réguliers - montants remboursés - montants impayés - nombre de créanciers

Comment puis-je accéder à la Constitution d'un crédit ?

La Constitution d'un crédit est disponible avec tous les contrats pour 2,50£/mois, pour tous les clients résidents en GB disposant d'un compte GBP Monese et âgés entre 18 et 75 ans. Si vous êtes éligible à la Constitution d'un crédit, vous verrez l'option dans votre app Monese sous la section "Découvrir" : Application Monese > votre compte GBP > onglet Découvrir > Constitution d'un crédit.

Comment fonctionne la Constitution d'un crédit

Dans votre application Monese, vous pourrez choisir un montant fixe à verser chaque mois, entre 30 et 100 £. Selon le montant que vous choisissez, nous l'utiliserons et le bloquerons pour créer une Constitution de crédit sans intérêts. Votre Constitution d'un crédit est égal à 12 mois de versements. Par exemple, si vous décidez de pouvoir verser 30 £ par mois pendant un an, le montant total de 360 £ sera bloqué. Cette somme ne sera débloquée qu'après votre dernier versement (le 12 ème ) . Avec votre versement chaque mois dans votre crédit sans intérêts, vous travaillez au bédlocage de votre Constitution de crédit. Nous indiquerons ces versements mensuels aux trois agences de crédit en GB pour vous aider à établir et à améliorer votre historique de crédit et votre cote. Au bout d'un an, votre crédit sans intérêt vous sera versé dans son intégralité. Cela signifie que vous aurez 12 mois d'historique de remboursement enregistré avec succès auprès des agences de crédit et que vos économies seront débloquées, pour être dépensées !

Combien puis-je verser sur ma constitution d'un crédit ?

Directement dans votre app Monese, vous pourrez choisir un montant fixe de versement chaque mois, entre 30 £ et 100 £ pour un montant minimum de 360 £ et maximum de 1 200 £. Le montant de votre constitution d'un crédit sans intérêt (c'est-à-dire ce que vous pourrez emprunter) doit être déterminé en fonction du montant que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois et ne doit jamais être supérieur à votre revenu mensuel disponible. Un montant plus élevé ne signifie pas nécessairement que vous aurez une meilleure cote de crédit. La meilleure valeur de la Constitution d'un crédit réside dans le fait de pouvoir effectuer vos remboursements dans les délais, sans aucune difficulté financière.

Que se passe-t-il si je rate le versement vers ma Constitution d'un crédit ?

Si vous manquez un versement, nous devrons le signaler aux agences d'évaluation du crédit. Nous vous donnerons la possibilité de rattraper le retard d'un versement, mais les versements échoués peuvent avoir un impact négatif important sur votre cote de crédit et votre historique. Si vous manquez 4 versements consécutifs, nous indiquerons automatiquement un défaut au niveau de votre Constitution d'un crédit et reverserons toutes les sommes sur votre compte GBP Monese.

Si mon prêt est sans intérêt, pourquoi a-t-il un taux annuel effectif global (TAEG - APR)?

Même si la constitution d'un crédit Monese est un prêt sans intérêt, il y a toujours des frais associés à l'utilisation de la fonctionnalité de la constitution d'un crédit. Cela nous permet de couvrir des coûts tels que la gestion de votre constitution d'un crédit, le maintien de la garantie et les services de déclaration aux trois agences de crédit. En raison des exigences réglementaires de la FCA, tous les frais liés au prêt doivent être inclus dans le TAEG. C'est pourquoi les frais de souscription sont utilisés pour calculer le TAEG de votre constitution d'un crédit. Par exemple, si vous économisez 50 £ par mois, votre Constitution d'un crédit vous fera automatiquement bénéficier d'un prêt de 600 £ (50 £ x 12). Etant donné que vous payez 2,5 £ par mois pour le service de Constitution d'un crédit, le coût total du crédit est de 30 £ (2,5 £ x 12) pour la durée. Cela équivaut à un APR de 9,1%

Où pourrai-je voir plus de vidéos ?

Vous voulez en savoir plus sur la constitution de crédit et nos outils ? Découvre d'autres petites vidéos [ici](https://www.youtube.com/watch?v=xv4XbsRhmXQ&list=PL9xJYQo9P6YMp8QI435-MnJuipBZdXile&index=1 "Monese video playlist").

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Pourquoi la cote de crédit est importante en GB

Améliorez votre cote de crédit GB

Sécurisez votre avenir financier et commencez à constituer votre historique de crédit simplement et sans intérêts, sans nécessité de demander une carte de crédit à taux d'intérêts élevés et d'avance sur salaire. La Constitution d'un crédit Monese est disponible avec tous les contrats pour les clients en GB pour seulement 2,50 £ par mois (Rep APR 9,10%)*.

*Representative APR : le prêt dans le cadre de la constitution d'un crédit est un prêt avec 0% d'intérêts, mais des frais de souscription de 2,5 £/mois associé à un APR de 9,1% correspondant au coût de votre constitution d'un crédit. Basé sur un montant de prêt de 600 £.

Pourquoi votre cote de crédit est importante

Vos antécédents de crédit sont votre empreinte financière en GB et aide à déterminer votre cote de crédit. En gros, c'est ce qui vous place sur la carte financière et dans le radar des agences de crédit britanniques. Pourquoi est-ce important ? Les nouveaux arrivants en GB sans historique de crédit constateront rapidement qu'il sera difficile de louer un appartement, d'acheter une voiture ou de souscrire un contrat mobile. Et comme beaucoup si vous essayiez d'ouvrir un compte bancaire en tant qu'étranger, l'obtention d'une carte de crédit permettant d'obtenir un mauvais crédit ou pour commencer à constituer un historique et améliorer votre cote de crédit peuvent engendrer un manque de visibilité. Il peut être difficile à obtenir en raison du manque de documents – et oui, même avec un historique de crédit. C'est là que notre Constitution d'un crédit peut vous aider.

Créez une constitution de crédit aujourd'hui tout en économisant pour demain

La façon dont notre constitution de crédit est configurée, vous permet d'économiser tout en créant votre historique de crédits et en améliorant votre cote parallèlement. Après un an de versements mensuels dans votre Constitution d'un crédit sans intérêts, vous aurez l'équivalent à 12 mois d'historique de remboursements, enregistrés avec succès auprès des agences de crédit, plus 12 mois d'économies prêtes à être dépensées !

Améliorez votre cote là où cela compte

Grâce à notre Constitution d'un crédit sans vérification de crédit, soyez tranquille en sachant que vos remboursements mensuels sont indiqués aux trois principales agences de crédit en Gb : Experian, Equifax et TransUnion, où vous commencerez à voir une différence sur votre cote de crédit. Vous serez éventuellement en mesure d’obtenir un prêt, de louer une maison, de lancer votre petite entreprise ou d’acheter d’autres articles coûteux avec votre cote plus élevée. Avec une meilleure cote de crédit grâce à notre Constitution d'un crédit, vous pourrez prétendre à un plus large éventail de prêts, crédits et à des meilleurs taux dans le futur.

Comment constituer et démarrer

Étape 1 :
Ouvrez votre application pour vous lancer. Accédez à l'onglet 'Découvrir' et sélectionnez 'Constitution d'un crédit' pour la configurer facilement et commencez à constituer votre historique et votre cote de crédit.
Étape 2 :
Décidez combien vous souhaitez économiser. Choisissez un montant de versement fixe que vous pouvez vous permettre de verser chaque mois, entre 30 £ et 100 £.
Étape 3 :
Réalisez vos versements et économisez. Effectuez vos versements tous les mois pendant un an vers votre Constitution d'un crédit sans intérêt, comme s'il s'agissait d'un prêt. Nous signalerons vos versements aux 3 agences.
Étape 4 :
Débloquez votre épargne. Après 12 mois d'historique de remboursement validé, votre cagnotte personnelle de constitution d'un crédit sera débloquée, prête à être dépensée !

Débloquez l’accès à d’autres produits de crédit Monese

Grâce à l'épargne que vous accumulerez, vous serez en mesure de débloquer et d'accéder à d'autres produits de crédit par la suite.

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Aide Constitution d'un crédit

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Comment puis-je accéder à la Constitution d'un crédit ?
Comment fonctionne la Constitution d'un crédit
Combien puis-je verser sur ma constitution d'un crédit ?
Que se passe-t-il si je rate le versement vers ma Constitution d'un crédit ?
Si mon prêt est sans intérêt, pourquoi a-t-il un taux annuel effectif global (TAEG - APR)?
Où pourrai-je voir plus de vidéos ?

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Ce service est organisé par Monese Finance Ltd. Monese Finance Ltd est un courtier et non un prêteur, et est un représentant désigné de Resolution Compliance Limited qui est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FRN:574048). La "Constitution d'un crédit" est fournie par Monese Credit Limited, autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FRN:787052)