Proč je můj účet Monese zablokován?

Neexistuje nic více frustrujícího, děsivého ani překvapivého než otevření aplikace Monese a zjištění, že byl váš účet zablokován. Chápeme, že toto je velice zneklidňující, zejména pokud máte pocit, že jste neudělali nic špatného. Rozumíme.

Toto je něco, co se často objevuje na našich kanálech, takže bychom rádi vysvětlili, proč můžeme (ve výjimečných případech) váš účet zablokovat.

Hlavně je důležité vědět, že naším cílem je poskytovat vám finanční služby, které jsou bezpečné a v rámci zákona. Naší prioritou je vždy chránit vás a vaše peníze. Z toho důvodu dodržujeme přísné pokyny stanovené Úradem pro finanční chování (FCA) a Národní bankou Belgie (NBB), v závislosti na tom, kde žijete. To znamená, že někdy musíme zablokovat — nebo dokonce zavřít — účet, který nesplňuje určité požadavky.

Také možná budeme muset váš účet zablokovat nebo zavřít, pokud si budeme myslet, že je používán k čemukoli, co je uvedeno v odstavcích 2.41 a 2.42 našich podmínek a ujednání, například:

• neoprávněné používání vašeho účtu na Monese nebo karty
• používání vašeho účtu na Monese nebo karty nedbalým nebo podvodným způsobem nebo k jiným nezákonným účelům
• nesprávné informace, které jste poskytli během procesu podávání žádosti

Všechny banky, finanční instituce a mnoho dalších druhů podnikání tyto pokyny FCA nebo NBB dodržují. I když se to nemusí vždy zdát férové, nikdy žádný účet bez dobrého důvodu nezablokujeme,

boj proti finančnímu zločinu

Nejdůležitějším nařízením, které chrání váš účet jsou Opatření proti praní špinavých peněz, financování terorismu a převádění prostředků (informace o plátci) z roku 2017 (MLR 2017). Pokud máme podezření na jakoukoli nezákonnou činnost, máme ze zákona povinnost okamžitě jednat. Používání našich služeb k trestným činům není v zájmu nikoho — ani našeho ani vašeho — a takové záležitosti bereme velice vážně.

Také jsme členy zpravodajské agentury pro boj proti podvodům CIFAS, což nám umožňuje být v neustálém kontaktu s ostatními společnostmi, které nabízejí bankovní služby a poskytuje nám přehled o boji proti počítačové kriminalitě.

V odhalování neobvyklých aktivit nám pomáhají naše vlastní nejmodernější systémy. Tyto systémy hrají velkou roli při střežení vašich peněz před zločinci, kteří by se mohli pokusit získat přístup k vašemu účtu na Monese. A to neplatí jen pro vás — my také nechceme, aby byly naše produkty používány k finančním zločinům.

Poznávání vaší osoby

Jakmile se u nás zaregistrujete, jednou z prvních věci, které provedeme je kontrola „Know Your Customer“ (KYC) neboli „poznej svého klienta“. Jedná se o proces, který používáme, abychom lépe porozuměli vašemu finančními profilu a chování. Zejména musíme být schopni:

• ujišťujeme se, že jste tím, za koho se vydáváte
• máme pod kontrolou jakékoli riziko spojené s vašimi financemi
• monitorujeme vaše platby, převody a dobíjení
• držíme správné a aktuální informace o vás

Více se o těchto požadavcích můžete dočíst na stránkách FCA.

Abychom mohli udržovat vás i vaše podnikání v bezpečí, provádíme u všech pravidelné kontroly — toto nás často zavede k dalšímu kroku.

Někdy potřebujeme více informací

Pokud nemáte všechny údaje, které potřebujeme, spojíme se s vámi, obvykle prostřednictvím e-mailu, abychom zjistili více.

Občas je nutné provést bezpečnostní kontrolu, abychom se ujistili, že váš účet nepoužívá nikdo jiný. To neznamená, že provedli něco špatného — jen vám položíme pár otázek, abychom mohli ověřit, že jste nebyli vystaveni žádným bezpečnostním rizikům.

Pokud nemůžeme ověřit, kdo používá váš účet a proč, znamená to, že nesplňujeme pokyny KYC a to by mohlo být v rozporu s předpisy o praní špinavých peněz — což je potenciálně závažný trestný čin.

Takže, pokud vám napíšeme e-mail, ve kterém vás žádáme o další informace a podpůrné dokumenty, pak nám prosím co nejdříve odpovězte, abychom se mohli pokusit udržet váš účet otevřený a přístupný.

To vše nám pomáhá zajišťovat, že je váš účet, osobní údaje a peníze vždy v bezpečí. Uvidíte, že vše, co je zmíněno výše, je obsaženo v našich podmínkách a ujednáních.

Na základě některých výše uvedených scénářů zde uvádíme několik věcí, ke kterým může na vašem účtu dojít, spolu s informace o tom, co s tím můžete dělat.

Pokud je vaše transakce stále nevyřízena

Pokud odesíláte peníze nebo čekáte na příchozí platbu, toto může občas trvat déle, než je obvyklé.

Především mějte na paměti, že doba zpracování převodů bude vždy záviset na době zpracování druhé banky. Také budete chtít zvážit, že některé druhy převodů nejsou zpracovávány o víkendech a přes svátky, takže pokud provádíte převody některý z těchto dnů, naplánujte si více času.

Kromě toho je také možné, že před zpracováním musíme z naší strany provést bezpečnostní kontrolu . Pokud je tomu tak, oslovíme vás a požádáme vás o další údaje (jako je zdroj prostředků nebo důvod převodu). Sledujte e-maily od nás a odpovězte nám s informacemi, které potřebujeme ihned, jakmile to bude možné, abychom mohli převod provést.

Pokud jsme váš účet zablokovali

Pokud je váš účet zablokován, omezíme váš přístup do aplikace Monese a platby, které provedete s kartou Monese nebudou zpracovány. Pokud k tomu dojde, ihned vám dáme vědět, obvykle e-mailem a dáme vám vědět další kroky, které bude třeba provést.

Chápeme, že zablokování vašeho účtu může být neuvěřitelně nepříjemné, ale bohužel vám nemůžeme vždy sdělit, proč k tomu došlo. Pokud k tomuto někdy dojde, uděláme vše, co je v našich silách, abychom pro vás účet zase co nejrychleji zpřístupnili. Chcete-li tento proces urychlit, zde je pár věcí, které můžete udělat:

• Obdržíte od nás e-maily s dalšími kroky.
• Odpovězte co nejlépe, nejrychleji a podrobně na všechny otázky, které vám položíme.

Pokud jsme váš účet zavřeli

Ve vzácných případech váš účet možná budeme muset zavřít. To znamená, že přístup k vašemu účtu na Monese byl navždy zrušen a nebudete si jej moci znovu aktivovat, ani u nás otevřít jiný účet.

Víme, že tohle může být frustrující Pokud k tomuto dojde, napíšeme vám e-mail, ve kterém budou uvedeny důvody, které k tomuto rozhodnutí vedly.

Pokud zrušíme účet, je to obvykle kvůli jednomu z následujících důvodů:

• Nerozumíme aktivitám na vašem účtu;
• nebo naše systémy zaznamenali něco, co by mohlo představovat riziko pro vás, ostatní zákazníky nebo pro nás;
• nebo nám donucovaní orgány výslovně nařídili abychom váš účet uzavřeli.

Pokud nám není nařízeno jinak, obvykle vám vrátíme zbývající peníze poté, co nám poskytnete údaje jiného účtu, na který je můžeme odeslat.

Doufáme, že chápete, že tyto předpisy, kterými se řídíme byly zavedeny k ochraně vás, ostatních zákazníků Monese a také nás před zločinci. Na Monese se vždy snažíme udržovat si náskok před finanční kriminalitou a zajistit bezpečnost našich zákazníků.

Pokud máte další dotazy, navštivte prosím sekci s častými dotazy. Další informace také najdete na stránkách FCA.