Miks on mu Monese'i konto blokeeritud?

See võib olla päris masendav ja ebameeldivalt üllatav, kui avad oma Monese'i rakenduse ja leiad, et su konto on blokeeritud. Saame aru, kui häiriv see on, eriti kui usud, et pole midagi valesti teinud. Mõistame sind.

Selliseid juhtumeid tuleb meie kogukonna kanalites sageli ette, seega tahame selgitada, miks meil on vahel harva vaja konto blokeerida.

Esiteks on oluline teada, et meie eesmärk on pakkuda sulle turvalisi ja seaduslikke finantsteenuseid. Meie esimene prioriteet on alati kaitsta sind ja sinu raha. Selleks järgime rangelt suuniseid, mille on kehtestanud Financial Conduct Authority (FCA) ja National Bank of Belgium (NBB), sõltuvalt sellest, kus sa elad. Seetõttu peame vahel blokeerima või isegi sulgema konto, mis ei vasta teatud nõuetele.

Samuti võime sinu konto blokeerida või sulgeda, kui meie arvates kasutatakse seda millekski, mis on kirjeldatud Üldpõhimõtete ja tingimuste punktides 2.41 ja 2.42, näiteks:

• Monese'i konto või kaardi volitamata kasutamine
• Monese'i konto või kaardi kasutamine hooletul või petturlikul viisil või muul ebaseaduslikul eesmärgil
• taotlusprotsessi ajal esitatud ebatäpne teave

Kõik pangad, finantsasutused ja paljud muud tüüpi ettevõtted järgivad neid FCA või NBB eeskirju. Kuigi konto blokeerimine ei pruugi alati tunduda õiglane, ei tee me seda kunagi ilma mõjuva põhjuseta.

Võitlus finantskuritegevusega

Kõige olulise määrus, mis sinu kontot meie juures kaitseb, on 2017. aasta rahapesu, terrorismi rahastamise ja rahaülekande (teave maksa kohta) määrus (The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR 2017)). Kui kahtlustame ebaseaduslikku tegevust, kohustab seadus meid viivitamatult tegutsema. Meie teenuste kuritegelik kasutamine pole ei sinu ega meie huvides ning suhtume sellesse väga tõsiselt.

Oleme ka pettuste luureagentuuri CIFAS liige, mis aitab meil olla pidevas ühenduses teiste pangateenustega ja jagada ülevaadet küberkuritegevusega võitlemisest.

Ebatavalise tegevuse tuvastamiseks on meil paigas tipptasemel süsteemid. Neil on suur roll sinu raha kaitsmisel kurjategijate eest, kes võivad üritada saada juurdepääsu sinu Monese'i kontole. Ja see pole ainult sinu jaoks - me ise ei soovi, et meie tooteid kasutataks finantskuritegevuseks.

Õpime sind tundma

Kui avad meie juures konto, teeme ühe esimese asjana tunne-oma-klienti-kontrolli. See on protsess, mida kasutame sinu finantsprofiili ja -käitumise paremaks mõistmiseks. Eelkõige peame suutma:

• veenduda, et oled see, kes ütled
• hallata kõiki sinu rahaasjadega seotud riske
• jälgida sinu makseid, ülekandeid ja sularaha lisamisi
• omada sinu kohta õiget ja asjakohast teavet

Nende nõuete kohta saad lisateavet FCA veebisaidilt.

Sinu ja su ettevõtte turvalisuse tagamiseks kontrollime regulaarselt kõiki — see viib meid sageli järgmise sammuni.

Mõnikord vajame rohkem teavet

Kui meil pole kõiki vajalikke üksikasju, võtame sinuga lisateabe saamiseks tavaliselt meili teel ühendust.

Mõnikord peame läbi viima turvakontrolli, et veenduda, et keegi teine sinu kontot ei kasuta. See ei tähenda, et oleksid midagi valesti teinud, peame lihtsalt esitama mõne küsimuse, et kontrollida, kas oled turvariskidega kokku puutunud.

Kui me ei saa kontrollida, kes ja miks sinu kontot kasutab, tähendab see, et me ei järgi tunne-oma-klienti-juhiseid ja võime rikkuda rahapesueeskirju, mis võib olla tõsine kuritegu.

Seega, kui saadame meili, milles palume lisateavet ja tõendavaid dokumente, võta meiega võimalikult kiiresti ühendust, et saaksime hoida sinu konto avatud ja juurdepääsetava.

Kõik see aitab meil tagada, et sinu konto, isiklik teave ja raha on alati kaitstud. Kõik ülaltoodu on kirjeldatud meie Üldpõhimõtetes ja tingimustes.

Mõne ülalkirjeldatud stsenaariumi põhjal loetleme asjad, mis võivad sinu kontoga juhtuda, ja teabe selle kohta, mida saad sellega seoses ette võtta.

Sinu tehing on ikka pooleli

Kui saadad raha või ootad selle saamist, võib selleks mõnikord kuluda tavapärasest kauem aega.

Esiteks pea meeles, et ülekanded sõltuvad alati teise panga töötlemisaegadest. Arvestada tuleks ka sellega, et teatud tüüpi ülekandeid ei töödelda nädalavahetustel ega riigipühadel, seega planeeri lisaaega, kui saadad raha mõnel neist päevadest.

Peale selle peame võib-olla enne ülekande töötlemist läbi viima turvakontrolli. Sel juhul võtame sinuga ühendust ja küsime lisateavet (nt raha allikat või ülekande põhjust). Jälgi meie e-kirju ja esita meile nõutav teave võimalikult kiiresti, et saaksime sinu ülekande algatada.

Oleme sinu konto blokeerinud

Kui sinu konto on blokeeritud, piirame sinu juurdepääsu Monese'i rakendusele ja sinu Monese'i kaardiga tehtud maksed ei lähe läbi. Sel juhul anname sulle sellest kohe teada, tavaliselt meili teel, ja edastame sulle edasised sammud.

Mõistame, et konto blokeerimine võib olla uskumatult ebamugav, kuid kahjuks ei saa me sulle alati öelda, miks me seda tegema pidime. Kui see kunagi juhtub, teeme kõik endast oleneva, et see sinu jaoks uuesti kiirelt tööle panna. Protsessi kiirendamiseks saad teha järgmist.

• Jälgi meile, milles kirjeldame edasisi samme.
• Vasta kõikidele küsimustele võimalikult hästi, üksikasjalikult ja kiirelt.

Oleme sinu konto sulgenud

Harvadel juhtudel peame sinu konto sulgema. See tähendab, et sinu juurdepääs Monese'ile on lõplikult tühistatud ja sa ei saa oma kontot uuesti aktiveerida ega uut kontot avada.

Teame, et see on masendav. Sel juhul saadame sulle meili, milles kirjeldame mõningaid põhjuseid, miks see juhtuda võis.

Kui sulgeme konto, on selle põhjuseks tavaliselt üks järgmistest:

• me ei saanud aru kontol toimuvast tegevusest;
• meie süsteemid on tuvastanud midagi, mille puhul kahtlustame, et see kujutab endast ohtu sulle, teistele klientidele või meile;
• õiguskaitseorganid on meid selleks spetsiaalselt juhendanud.

Kui meid pole teisiti juhendatud, tagastame sulle tavaliselt ülejäänud raha pärast seda, kui oled meile edastanud andmed teise konto kohta, kuhu saame raha saata.

Loodame, et mõistad, et meie järgitavad reeglid ja eeskirjad on kehtestatud selleks, et kaitsta sind, teisi Monese'i kliente ja meid ennast kurjategijate eest. Töötame Monese'is alati selle nimel, et olla finantskuritegevusest eest ja tagada klientide turvalisus.

Kui sul on veel küsimusi, külasta lisateabe saamiseks meie KKK jaotist. Lisateavet leiad ka FCA veebisaidilt.