Sicherheit

Warum ist mein Monese-Konto gesperrt?

Manchmal müssen wir Konten vorübergehend sperren oder sogar dauerhaft schließen. Warum? Das erklären wir hier!

Melissa um February 5, 2020

hero-blocked-account-v1-1 50390c38ed0094a386d62c09f1033516

Schnell die App geöffnet, um einen Blick aufs Konto zu werfen, aber nichts geht. Das Konto ist gesperrt. Eine frustrierende und beunruhigende Situation, vor allem, wenn du eigentlich der Meinung bist, nichts falsch gemacht zu haben. Und zum Glück ist es eine Situation, in der sich die meisten unserer Kunden nie befinden.

Aber weil das Thema doch von Zeit zu Zeit in unseren Community-Kanälen auftaucht, wollen wir hier erklären, warum wir Konten manchmal (wenn auch sehr selten) sperren müssen.

Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass wir dir Finanzdienstleistungen anbieten, die sicher und rechtmäßig sind. Deine Sicherheit und die Sicherheit deines Geld stehen für uns immer an erster Stelle. Dazu halten wir uns an strenge Richtlinien, die von der Financial Conduct Authority (FCA) und der Belgischen Nationalbank (NBB) festgelegt wurden, je nachdem, wo du lebst. Und manchmal bedeutet das, dass wir ein Konto vorübergehend sperren oder sogar dauerhaft schließen müssen, wenn bestimmte Richtlinien nicht eingehalten werden.

Möglicherweise müssen wir dein Konto auch sperren oder schließen, wenn wir glauben, dass es für etwas verwendet wird, das in den Abschnitten 2.41 und 2.42 unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen ist, wie zum Beispiel:

  • unbefugte Nutzung deines Monese-Kontos oder deiner Karte
  • die Verwendung deines Monese-Kontos oder deiner Karte auf fahrlässige oder betrügerische Weise oder zu anderen rechtswidrigen Zwecken
  • falsche Angaben, die du während des Bewerbungsverfahrens gemacht hast

Alle Banken, Finanzinstitute sowie viele andere Unternehmensarten befolgen die Richtlinien der FCA oder NBB. Und auch wenn es nicht immer fair erscheint, sperren wir ein Konto nie ohne einen Grund.

Finanzkriminalität bekämpfen

Finanzkriminalität

Die wichtigste Verordnung zum Schutz deines Kontos ist die Geldwäscheverordnung „Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017" (MLR 2017). Wenn der Verdacht auf illegale Aktivitäten besteht, müssen wir umgehend handeln. Die kriminelle Nutzung unseres Service ist weder in deinem noch in unserem Interesse, deshalb müssen wir diese Angelegenheiten äußerst ernst nehmen.

Wir sind außerdem Mitglied der Betrugsinformationsagentur CIFAS, die uns hilft, in ständiger Kommunikation mit anderen Bankdienstleistungen zu sein und Einblicke in die Bekämpfung von Internetkriminalität zu erhalten.

Um ungewöhnliche Aktivitäten aufzuspüren, haben wir eigene, hochmoderne Systeme eingerichtet. So können wir dein Geld vor Kriminellen schützen, die versuchen, sich Zugriff zu deinem Monese-Konto zu verschaffen. Weder soll dein Geld in fremde Hände gelangen, noch wollen wir, dass unsere Produkte für kriminelle Machenschaften missbraucht werden.

Dich kennenlernen

ID

Wenn du ein Konto bei uns eröffnest, führen wir als einen der ersten Schritte eine „Know Your Customer“-Prüfung durch (KYC). Dieser Vorgang hilft uns dabei, dein Finanzprofil und typische Verhaltensmuster besser einzuschätzen. Vor allem müssen wir sicherstellen:

  • Sicherstellen, dass du die Person bist, die du sagst
  • Verwaltung aller Risiken, die in deine Finanzen einbezogen werden
  • Überwachen deiner Zahlungen, Überweisungen und Aufladungen
  • Korrekte und aktuelle Informationen über dich haben

Mehr über diese Anforderungen erfährst du auf der Website der FCA.

Um deine und unsere Sicherheit zu gewährleisten, müssen wir regelmäßig Checks durchführen. Und das bringt uns zum nächsten Punkt.

Manchmal brauchen wir weitere Informationen

E-Mail-Benachrichtigung

Wenn wir zusätzliche Informationen benötigen, nehmen wir – meistens per E-Mail – umgehend Kontakt mit dir auf.

Manchmal ist eine Sicherheitsüberprüfung notwendig, um sicherzustellen, dass niemand anders Zugriff auf dein Konto hat. Das bedeutet nicht, dass du etwas falsch gemacht hast! Wir stellen dir lediglich ein paar Fragen, um herauszufinden, ob du bestimmten Sicherheitsrisiken ausgesetzt warst.

Wenn wir nicht verifizieren können, wer warum Zugriff Konto auf dein Konto hat, verstoßen wir gegen die KYC-Richtlinien und gegebenenfalls auch gegen die Geldwäscheverordnung – unter Umständen eine schwere Straftat.

Deshalb bitten wir dich, wenn wir dich per E-Mail kontaktieren, uns die angeforderten Auskünfte und Unterlagen so schnell wie möglich zukommen zu lassen, damit du weiterhin auf dein Konto zugreifen kannst.

Mit diesen Maßnahmen können wir sicherstellen, dass dein Konto, deine personenbezogenen Daten und dein Geld immer sicher sind. Du wirst sehen, dass alle oben genannten Bedingungen in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen abgedeckt sind.

Unten beschreiben wir einige mögliche Szenarien und was du in der entsprechenden Situation machen kann.

Wenn deine Transaktion noch aussteht

Ausstehende Zahlung

Überweisungen von und auf dein Konto können manchmal etwas länger dauern.

Zum einen hängt die Überweisungsdauer immer von der Bearbeitungszeit der anderen Bank ab. Zum anderen werden Überweisungen nicht immer an Wochenenden und Feiertagen bearbeitet, das solltest du also berücksichtigen.

Und manchmal müssen wir erst eine Sicherheitsüberprüfung vornehmen, bevor wir die Überweisung an unserem Ende ausführen können. Ist das der Fall, dann kontaktieren wir dich mit der Bitte um weitere Angaben (zum Beispiel zur Geldquelle oder zum Überweisungszweck). Behalte deinen Posteingang im Blick und gibt uns so schnell es geht Auskunft, damit wir die Überweisung ausführen können.

Wenn wir dein Konto gesperrt haben

Konto gesperrt app Bildschirm

Wenn dein Konto gesperrt ist, beschränken wir deinen Zugriff auf die App, und Zahlungen mit deiner Monese-Karte werden nicht ausgeführt. Auch in diesem Fall nehmen wir umgehend, normalerweise per E-Mail, Kontakt mit dir auf, um dir die nächsten Schritt mitzuteilen.

Uns ist bewusst, dass eine Kontosperrung extrem ungelegen kommen kann, aber leider können dir auch nicht immer sagen, was der Grund ist. In jedem Fall tun wir alles, damit du so schnell es geht wieder Zugriff auf dein Konto hast. Helfen kannst du uns dabei folgendermaßen:

  • Achte auf E-Mails von uns, in denen die nächsten Schritte beschrieben werden.
  • Beantworte alle Fragen, die wir stellen, so gut, detailliert und schnell wie möglich.

Wenn wir dein Konto geschlossen haben

App-Bildschirm zum Schließen des Kontos

In einigen seltenen Fällen müssen wir dein Konto schließen. Dann hast du dauerhaft keinen Zugriff mehr auf dein Monese-Konto und wirst auch ein Zukunft kein neues Konto mehr bei uns eröffnen können.

In diesem Fall schicken wir dir eine E-Mail, in der wir die möglichen Gründe für die Schließung erläutern.

Wenn wir ein Konto schließen, dann meistens aus einem der folgenden Gründe:

  • Wir konnten die Aktivitäten auf dem Konto nicht nachvollziehen;
  • oder unsere Systeme haben etwas entdeckt, von dem wir annehmen, dass es ein Risiko für dich, andere Kunden oder uns darstellt;
  • oder die Strafverfolgungsbehörden haben uns ausdrücklich angewiesen, dies zu tun.

Falls wir nicht anders angewiesen werden, erhältst du verbleibende Kontobeträge von uns zurück, wenn du uns alternative Kontodaten mitteilst.

Wir befolgen Richtlinien und Verordnungen, um dich, andere Monese-Kunden und uns selbst vor kriminellen Machenschaften zu schützen. Besser geht das, wenn wir finanziellen Aktivitäten immer einen Schritt voraus sind. Und in diesem Sinne hoffen wir auf dein Verständnis, falls es doch mal zur Sperrung deines Kontos kommt.

Wenn du noch weitere Fragen hast, besuche bitte unseren FAQ-Bereich, um weitere Informationen zu erhalten. Weitere Informationen findest du auch auf der FCA-Website.

Artikel teilen

Neueste Artikel