De ce este blocat contul meu Monese?

Nu este nimic mai frustrant, înfricoșător sau surprinzător decât deschiderea aplicației Monese doar pentru a afla că ai contul blocat. Înțelegem cât de deranjantă poate fi această experiență , mai ales dacă crezi că nu ai făcut nimic rău. Înțelegem.

Este ceva care apare adesea pe canalele comunității noastre, așa că vrem să explicăm de ce (uneori) trebuie să blocăm un cont.

În primul rând, este important să știi că scopul nostru este să îți oferim servicii financiare sigure și legale. Prima noastră prioritate este întotdeauna să te protejăm pe tine și banii tăi. Pentru a face acest lucru, urmăm un set strict de indicații stabilite de Autoritate de Conduită Financiară (FCA) șiBanca Națională a Belgiei (NBB) , în funcție de locul în care locuiești. Aceasta înseamnă că uneori trebuie să blocăm — sau chiar să închidem — un cont care nu îndeplinește anumite cerințe.

De asemenea, ar putea fi necesar să îți blocăm sau închidem contul dacă considerăm că este folosit pentru orice este descris în clauzele 2.41 și 2.42 din Termenii și Condițiile noastre, cum ar fi:

• folosirea neautorizată a cardului sau contului tău Monese
• utilizarea contului sau cardului tău Monese într-un mod neglijent sau fraudulos, sau în alte scopuri ilegale
• informații inexacte furnizate de tine în timpul procesului de aplicație

Toate băncile, instituțiile financiare și multe alte tipuri de afaceri respectă aceste reguli FCA sau BNB. Deși poate nu pare întotdeauna corect, nu blocăm niciodată un cont fără un motiv întemeiat.

Combaterea criminalității financiare

Cea mai importantă reglementare care îți protejează contul la noi este Regulamentul privind Spălarea Banilor, Finanțarea Terorismului și Transferul Fondurilor (Informațiile Plătitorului) din 2017 (MLR 2017). Dacă bănuim o activitate ilegală, prin lege, trebuie să luăm măsuri imediat. Utilizarea criminală a serviciilor noastre nu este în interesul nimănui — nici al tău, nici al nostru — și luăm problema foarte în serios.

Suntem, de asemenea, membri ai agenției de informații pentru fraudeCIFAS, care ne ajută să fim în continuă comunicare cu alte servicii bancare și să oferim informații despre combaterea criminalității informatice.

Pentru a ne ajuta să detectăm activități neobișnuite, avem propriile noastre sisteme de ultimă generație. Ele joacă un rol important în protejarea banilor tăi împotriva infractorilor care ar putea încerca să obțină acces la contul tău Monese. Și nu este doar pentru tine - noi înșine nu dorim ca produsele noastre să fie utilizate pentru infracțiuni financiare.

Să te cunoaștem

Când te înscrii la noi, unul dintre primele lucruri pe care le facem este un control „Cunoaște-ți clientul” (KYC). Acesta este un proces pe care îl utilizăm pentru a obține o mai bună înțelegere a profilului și comportamentului tău financiar. În special, trebuie să putem:

• asigura că ești cine spui că ești
• gestiona orice risc implicat în finanțele tale
• monitoriza plățile, transferurile și reîncărcările de sold
• avea informații corecte și la zi despre tine

Poți afla mai multe despre aceste cerințe pe site-ul FCA.

Pentru a te menține pe tine și afacerea ta în siguranță, efectuăm controale periodice — acest lucru ne duce adesea la următorul nostru pas.

Uneori, avem nevoie de mai multe informații

Când nu avem toate detaliile de care avem nevoie, vom lua legătura cu tine, de obicei prin e-mail, pentru a afla mai multe.

Uneori, este posibil să fie nevoie să facem o verificare de securitate pentru a ne asigura că nimeni altcineva nu îți utilizează contul. Aceasta nu înseamnă că ai făcut ceva rău — trebuie doar să punem câteva întrebări pentru a verifica dacă ai fost expus la vreun risc de securitate.

Dacă nu putem verifica cine îți folosește contul și de ce, înseamnă că nu respectăm cerințele KYC și putem încălca Regulamentul privind Spălarea Banilor — o crimă potențial gravă.

Așadar, dacă îți trimitem un e-mail solicitând mai multe informații și documente justificative, te rugăm să ne contactezi cât mai curând posibil, astfel încât să putem încerca să îți păstrăm contul deschis și accesibil.

Toate acestea ne ajută să ne asigurăm că contul, informațiile personale și banii sunt întotdeauna în siguranță. Vei vedea că toate cele de mai sus sunt acoperite în Termenii și Condițiile noastre.

Pe baza unor scenarii descrise mai sus, iată câteva lucruri care se pot întâmpla cu contul tău, împreună cu informații despre ce poți face în acest sens.

Dacă tranzacția ta este încă în curs

Dacă trimiți sau aștepți să primeștii bani, poate dura uneori mai mult decât de obicei.

În primul rând, reține că transferurile depind întotdeauna de orele de procesare ale celeilalte bănci. Trebuie să iei în considerare de asemenea că unele tipuri de transferuri nu se procesează în weekend sau în timpul sărbătorilor publice, așa că plănuiește timp în plus dacă trimiți într-o astfel de zi.

În afară de asta, este posibil să fie nevoit să executăm un control de securitate înainte de procesarea transferului. Dacă acesta este cazul, te vom contacta și vom cere mai multe detalii (cum ar fi sursa fondurilor sau motivul transferului). Uită-te după la e-mailurile noastre și contactează-ne cu informațiile de care avem nevoie cât de curând, astfel încât să putem continua transferul.

Dacă ți-am blocat contul

Când contul tău este blocat, îți vom restricționa accesul la aplicația Monese și nu se vor efectua plățile pe care le faci cu cardul Monese. Dacă se întâmplă acest lucru, te vom anunța imediat, de obicei prin e-mail și îți vom oferi pașii următori.

Înțelegem că blocarea contului tău poate fi incredibil de incomodă, dar, din păcate, nu îți putem spune întotdeauna de ce s-a întâmplat. Dacă se va întâmpla vreodată, vom face tot ce putem pentru ca acesta să fie pus repede în funcțiune din nou. Pentru a ajuta la accelerarea procesului, iată ce poți face:

• Fii atent pentru orice e-mail de la noi, care prezintă pașii următori
• Răspunde la toate întrebările pe care le punem cât mai bine, detaliat și mai repede.

Dacă ți-am închis contul

În cazuri rare, este posibil să fie necesar să îți închidem contul. Aceasta înseamnă că accesul tău la Monese este anulat definitiv și nu vei putea reactiva sau deschide un alt cont cu noi.

Știm că acest lucru poate fi frustrant. Dacă se întâmplă acest lucru, îți vom trimite un e-mail în care sunt prezentate câteva dintre motivele pentru care s-ar fi putut întâmpla.

Dacă închidem un cont, de obicei motivul este unul dintre următoarele:

• Nu am reușit să înțelegem activitatea din cont;
• sau sistemele noastre au detectat ceva despre care bănuim că este un risc pentru tine,, pentru alți clienți sau pentru noi;
• sau oamenii legii ne-au instruit în mod special să facem acest lucru.

Cu excepția cazului în care ni se indică altfel, vom returna de obicei banii rămași ție, după ce ne-ai dat detaliile unui alt cont pe care îi putem trimite.

Sperăm să înțelegi că regulile și regulamentele pe care le urmăm sunt în vigoare pentru a te proteja pe tine, pe ceilalți clienți Monese și pe noi înșine de infractori. La Monese, lucrăm mereu pentru a nu cădea pradă criminalității financiare și pentru a asigura siguranța clienților noștri.

Dacă ai mai multe întrebări, vizitează secțiunea noastră de întrebări frecvente pentru citire ulterioară. Poți obține, de asemenea, mai multe informații pe site-ul FCA.